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國家明確規定銀行允許破產，並推出存款保險條例以來，大家對於商業銀行金融機構未來是否會破產報以擔憂。誠然，未來的某個時期可能會有一些經營不太好的小銀行會走到破產倒閉的那一步，但是我們現在討論的可是中國工商銀行，對於“宇宙第一大行”你也擔憂倒閉，是不是太太太杞人憂天了?

工商銀行

中國工商銀行，為中國第一大行，也是世界五百強當中銀行業金融機構排名最高的那一個，位列26位，同時被大家親切的稱為“宇宙第一大行”，雖然抬得比較高，但是世界第一大行是名副其實的。2018年工商銀行上半年營業收入3874.51億元，淨利潤收入1606.57億元，利息淨收入2776.16億元，非利息收入1098.35億元，多麼優秀的一份成績單，怎麼可能倒閉?最主要的就是，工商銀行是國有銀行，大家都懂！

存款保險條例

存款保險條例到底是做什麼用?它出臺的目的是什麼?對儲戶來說是好還是壞?大家從上圖當中都能找到明確的答案，所以國家允許銀行倒閉破產只是對這一潛在風險做出了明確規定和絕佳的應對措施，目的還是為了保障儲戶的合法權益不受任何形式的侵害。

雖然存款保額最高只有50萬元，但是你還有配偶、子女以及父母，把你的家庭資金分存二到三個銀行賬戶或者存到二到三個不同的銀行，這樣賠付的保額就變多了，100萬全部放在工行百分之百安全，但前提是你買的必須是存款，而不是理財、保險、基金或者股票！

綜上所述，儲戶完全不需要擔心工行會倒閉破產，那隻會發生在極端的、特定的環境下，唯一肯定的一點就是工行肯定是最安全的商業銀行，甚至沒有之一。100萬元全部放在工行完全可以、風險極低，但是你要能分存成兩個不同名的賬戶那就更好了，絕對零風險！

銀行小學生

工商銀行不太可能會倒閉，國有五大行都是“大而不能倒”的國有企業，即使工商銀行出現了不良貸款大幅提升，監管部門還是會出手援救的，很難想象，如果這麼龐大的金融機構倒閉，將會對國內金融體系是何種衝擊。所以我們建議大家把錢最好存在規模稍大一些的銀行裡面，這樣存款的風險就會小很多。

我不建議樓主把錢都存在一家銀行，可以分幾部分錢存在其他幾大銀行，這樣可以分散風險。因為現在有規定，如要銀行真的倒閉了，50萬以下的客戶的資金是能夠得到保障的。而分散投資，主要還是規避存款可能帶來的風險，不過這種情況不可能會發生。

那麼萬一銀行像上世紀90年代發生的海南發展銀行倒閉該咋辦呢？一是50萬存款以下的資金可以保證兌付。二是倒閉的銀行，很快會有其他銀行來接盤，再由四大資產管理公司剝離不良資產後，銀行還是會把錢還給你的。

當然，可能也給你另一個選擇方案，就是債轉股方案，就是老的銀行倒閉了，成立新的銀行，而老銀行欠你多少錢，由新成立的銀行按照一定的比例轉換成你的股權。你就由原來的儲戶變成了銀行的小股東。當然這要是在你願意的情況下，債轉股方案才能正式實施

不執著財經

先說結論吧，假如工商銀行破產了，你存在工商銀行的100萬最多可以拿回50萬，前提是這100萬里至少有50萬是存款，包括活期存款和定期存款，不包括理財產品。之所以會有這樣的情況是因為2015年5月1日起《存款保險條例》的施行。

《存款保險條例》規定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金+利息總和在50萬元以內的，全額賠付。多於50萬的部分也不是說完全一分錢也拿不到，但具體能拿到多少錢就得看銀行清算情況，幾乎不用抱太大希望。

說完結論以後我們可以好好討論一下工商銀行破產這種可能性。

對於國有銀行，有說四大國有銀行、有說五大國有銀行，也有說六大國有銀行，不管幾大吧，這裡面都包括了工商銀行。工商銀行也被戲稱為宇宙第一大行，這個宇宙第一大行並不是隨便叫著玩的，而是因為工商銀行是全球市值最大、客戶存款最多、盈利最多的上市銀行。工商銀行2017年財報顯示，其2017年淨利潤是2860.49億元人民幣，2016年淨利潤是2782.49億元。

淨利潤啊！

沒有對比就沒有傷害，我們還是拿些熟悉的數據來對比一下吧。阿里巴巴2018財年收入是2502.66億元，騰訊2017年收入是2377.6億元，我們如雷貫耳的兩大公司，收入居然還沒有工商銀行淨利潤多。

2017《財富》世界500強排行榜利潤榜，蘋果排第一，工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行位列2-5位，可見中國幾大銀行真不是蓋的，贏利能力槓槓滴。這樣的銀行豈能說黃就黃了？

更何況工商銀行背後三大股東是中央匯金、財政部、香港中央結算，這三大股東共計持有工商銀行93.48的股份。又能掙錢，又有牛X的背景，破產這種事情確實離工商銀行很遠。

坤鵬論

首席投資官評論員門寧：

工商銀行是中央匯金控股的國有商業銀行，其無論在規模，利潤，市值上，都是世界最大的銀行。並且在國有四大行中，資產質量最高，風控最好的也是工商銀行。因此工商銀行是國內最安全的銀行。

工商銀行很難破產

工商銀行很難破產，因為即使是金融危機發生，工商銀行自身經營無法維持，其背後的匯金可以給工行注入源源不斷的資金，來拯救整個金融行業。除非央行的印鈔機不能再印錢了，否則工商銀行都不肯能破產。

即使破產，仍有存款保險制度

我們國家實施了銀行保險制度，即使銀行破產，會由保險資金代付存款的本息。但是要注意的是，存款保險賠付的額度在50萬以內，超過50萬的部分，保險不給予保障的。

對於個人儲戶來說，如果存款超過50萬，可以分開存儲，例如在工商銀行存50萬，在建設銀行存50萬，只要在一個銀行的存款不超過50萬就可以得到保障。

其實只要是在國家備案的銀行，正常的存款業務都受到銀行存款保險保障。

不過對於國有銀行，我認為是大可以放心的，除非國家主權喪失，否則這些國有銀行幾乎不可能破產。

首席投資官

先說結論，目前100萬放在工商銀行，不用那麼緊張，工商銀行也不會那麼快倒閉，畢竟宇宙第一大行……但是我們還是要聊聊這個話題，有備無患。

1.銀行是可以破產的

從2015年5月1日起，《存款保險條例》就正式開始施行，同時《條例》裡也明確規定，銀行是可以破產的。國內銀行破產發生過兩次：

第一次：九八年亞洲金融危機，海南發展銀行耗盡了準備金及34億國家救助金後，宣佈破產。

第二次：一二年，河北省肅寧縣尚村農信社正式進入破產司法程序。

中國銀行的不良貸款太多了，國家一味兜底是沒有未來的，只能交給市場去裁定，讓銀行自己用業績去說話。

如果不遇到災難性的金融危機，像工行這樣的國有銀行破產的可能性還是很小的，最多會遇到網點關停的情況，而網點關停並不會影響您的賬戶餘額。

2.銀行破產最多賠50萬

《條例》規定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金+利息總和在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。

也就是說，50萬內肯定沒問題，大於50萬就是看運氣，運氣好，就能分到點，運氣不好，就可能都沒了。50萬在銀行你可以隨便存，雖然收益不一定高，但是相對於其他金融產品都是不保本不保收益的，50萬內存款放在銀行還是很可靠的。對，還需要注意的是：

1）存款保險只針對存款，你在這家銀行購買的理財產品什麼的都是不在保障範圍內的。

2）如果你的存款被盜，或者丟失，銀行也是不負責的，需要你去找銀行溝通。

3.儲戶該怎麼做？

雞蛋不要放在一個籃子裡，這句話用在哪兒都很合適。如果題主實在擔心100萬的話，可以把這100萬，分別存在兩個銀行，就萬無一失，就算銀行真的破產了，這100萬也不會有任何損失。不過這種方法也僅適用於小額的，要是遇到幾千萬上億的存款，50萬50萬的拆分，要累死人，大多數也只能選擇存銀行的大額存單。

大貓財經

很高興回答你的問題。就理論上來說工商銀行是會有倒閉的可能的，因為工商銀行是屬於商業銀行，而在所有的商業銀行都是存在倒閉風險的。移動支付時代的到來，確實讓很多商業銀行倒閉的風險越來越大。近幾年有不少的地方小型商業銀行已經開始陸續倒閉，就在去年河北的一家國有農村信用社都倒閉了。

當然就實際情況而言，工商銀行就目前而言是沒有倒閉的可能性的，畢竟工商銀行是四大國有銀行，承擔了國家很多經濟上的工作，且工商銀行在所有的四大國有銀行中體積是最大的，即便全中國的銀行都要倒閉，那麼工商銀行的倒閉速度只會僅次於人民銀行。

但是出於風險最小化的理念來說，你把100萬都存在工商銀行是不安全的。根據存款保險條例，如果商業銀行倒閉，用戶只能獲得50萬元一下的賠償，超出部分不予賠償。

所以，如果你有100萬的話，可以分成2個50萬存在不同的銀行，這樣一來即便工商銀行真的倒閉了，你的錢也不會受到任何損失，會獲得理賠。

正商參閱

家族財富密碼評論員雲朵：

提出這個問題的人，我覺得你想得太多了。工商銀行與中國銀行，建設銀行，農業銀行並稱四大國有銀行，什麼叫國有？就是國有控股，存在破產的可能性幾乎沒有。

中國工商銀行成立於1984年1月1日，是中央管理的大型國有銀行。在2017年2月，Brand Finance發佈的2017年度全球500強品牌榜單中，工商銀行排名第十位。2018年6月20日公佈的《中國500最具價值品牌》，工商銀行排名第四位。中國工商銀行向全球532萬公司客戶和4.96億個人客戶，提供金融產品和服務，擁有1.7萬家境內外機構，員工遍及中國和全球28個國家和地區，所以，我們稱中國工商銀行為宇宙行。

銀行在我們普通人的心目中是最穩妥的金融機構了，雖然國家是允許銀行倒閉的，中國歷史上也確實有銀行倒閉過，那是在1998年，是一家省政府背景的商業銀行。後來出臺了存款保險制度，上面明確規定，如果銀行破產倒閉，銀行的存款最高可以賠償50萬元。我們也能經常看到新聞有國外的銀行倒閉，出現大規模的擠兌風暴，為什麼會出現銀行倒閉呢？主要看一個國家的經濟環境，銀行的業務是否正規，高風險資產是否過高，管理層發展戰略有沒有嚴重的錯誤等等。

目前中國經濟大環境還是趨於穩定的，如果連國有控股的工商銀行都倒閉的話，國家經濟肯定衰退到很嚴重的地步，現在看，擔心是多慮的。不管怎麼說大銀行肯定是比小銀行能扛住風險的，所以錢存在工商銀行，一點問題也沒有。

家族財富密碼

理論而言，不管是工商銀行還是其他銀行，都是有可能倒閉和破產的。那麼一旦銀行破產，儲戶的存款怎麼辦？

銀行真的會倒閉，而且還現實發生過

很多人以為，銀行是最安全和可靠的，畢竟有國家政府在做背書。在2016年陸家嘴論壇上，央行副行長提出：中國允許銀行破產。其實，允許銀行破產是件好事，這也就是將銀行進一步推向市場，經營好壞由市場裁定，銀行才會用心服務儲戶，放下高冷的架子，不會被儲戶拋棄。

值得一提的是，銀行倒閉這種事還真的發生過。1998年6月，央行發佈公告，宣佈海南發展銀行關閉，這也是中國金融史上第一次由於支付危機而關閉的一家商業銀行。

如果銀行破產倒閉，我的存款怎麼辦？

根據出臺的《存款保險條例》規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。央行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

具體什麼意思呢？我簡單給大家解釋一下，意思就是國家不再為商業銀行兜底啦，允許銀行破產倒閉，但是銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償，但賠償有一定的限額，在單一銀行的最大賠付額度是50萬元。所以，題主存100萬在銀行，銀行倒閉後，最多可拿到的賠償只有50萬元。

以下3種情況無法獲得存款保險賠償：

如果銀行破產，我的貸款是不是就不用還了？

這是個有意思的問題。從上面的問題延伸開來，有人就會問了，如果銀行破產了，那我的信用卡欠款是不是就可以不還了？我的回答只有兩個字：做夢！

你刷了銀行的信用卡，你與銀行的借貸關係也就存在，借了錢就得還，還錢是義務也是法律責任，如果長期不還，或者貸款金額巨大，即使銀行倒閉了，也還是會有人來找你還錢的。

如何減少銀行倒閉風險?

首先，銀行倒閉的概率少之又少，不必過於緊張。如果真的要有個防範風險手段的話，不如試下以下幾個方式：

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媽媽金融說

這位同學，你提問題可真是大膽啊。我的本能是不想回答，不過轉念一想，老百姓的儲蓄大過天。所以還是要說說：

1，中國工商銀行在全世界整個銀行業中，是神一般的存在，被稱作“宇宙行”。目前規模最大，再看看它的歷史，那最早跟央行都是一個鍋裡的，後來才分家。我們的現實生活中，如果宇宙行都能倒閉，那世界就亂了，國也不國了，所以都不能這麼假設，現實中不會發生。但是理論上會不會破產呢，其實，只要是企業都有破產的可能。就連美國政府，也有人說政府會破產，而實際上呢，現實中這就是底線。我們的銀行，哪怕就是過去不良資產多，有人說技術性破產，也是由國家層面安排不良資產剝離等系列安排，這就是隱性擔保。

2，目前的風險管理上，除了國家監管和各種政策法規以及資本充足管理外，在大型銀行都上市後，國家也出臺了存款保險制度。每個人在一家銀行的存款保險額度是50萬，可視作無風險，如果你的100萬要百分之百0風險，那就選兩家銀行各存50萬即可。但實際上如果你經常用工商銀行的話其實也沒有必要，可以說，在中國，可能會有銀行倒閉，但絕對不是工商銀行，而實際上，哪怕再小的村鎮銀行，存款的安全都是底線，哪怕倒閉了也會通過接管或處置。當然，存款以外的理財和其他資產就不一定在這個範圍內了，這就是現在打破剛性兌付的意義所在。

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國家允許銀行破產，但是按照目前工行的運營情況來看，沒有任何倒閉的跡象，不用擔心。允許破產和破產，完全是兩碼事。

工行不會倒閉，我的兩大理由

一、業績

2017年工行年報數字公佈，繼續蟬聯了全球第一大行的寶座，2017年工商銀行淨利潤為2860.5億元，同比增長2.80％。總資產為260870億元，同比增長8.08％。營業收入為6757億元，同比增長5.3％。撥備前利潤為4924億元，同比增長9.14％。

這一連串的數字，各項業務都保持了同比增長，全年淨利潤2860億元，營收近萬億元，有什麼理由去倒閉，而且銀行是一個不需要太多創新的服務行業，如果不發生極端事件，沒有大規模擠兌，根本不存在倒閉的可能性。

二、政府信用背書，企業大而不能倒

工行是國有第一大行，前三名大股東，分別是中央匯金公司、財政部和香港中央結算有限公司，有政府的信用背書，有良好的運營體系，有龐大的客戶基數，有句話叫大而不能倒，說的就是這些企業。

當然了，既然國家允許銀行破產，那麼誰也不能100%打包票說工行一定不會倒閉，未來的市場風雲變幻，銀行被淘汰也未可知。

對於一些老是吹噓銀行破產論的人，動輒拿出《存款保險條例》說最高賠付50萬的，我只想說，如果連工行這樣有著政府信用背書的企業都倒閉了，還有誰能夠賠付的起？你確定保險公司比工行耐扛？

我還是希望大家多看一些好的方面，工行已經聯繫幾年蟬聯了世界第一大行的位次，為我們國人爭了光，我們也希望這樣的大企業越做越好才對，放心存你的100萬，工行哪有那麼容易去倒閉。