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国家明确规定银行允许破产，并推出存款保险条例以来，大家对于商业银行金融机构未来是否会破产报以担忧。诚然，未来的某个时期可能会有一些经营不太好的小银行会走到破产倒闭的那一步，但是我们现在讨论的可是中国工商银行，对于“宇宙第一大行”你也担忧倒闭，是不是太太太杞人忧天了?

工商银行

中国工商银行，为中国第一大行，也是世界五百强当中银行业金融机构排名最高的那一个，位列26位，同时被大家亲切的称为“宇宙第一大行”，虽然抬得比较高，但是世界第一大行是名副其实的。2018年工商银行上半年营业收入3874.51亿元，净利润收入1606.57亿元，利息净收入2776.16亿元，非利息收入1098.35亿元，多么优秀的一份成绩单，怎么可能倒闭?最主要的就是，工商银行是国有银行，大家都懂！

存款保险条例

存款保险条例到底是做什么用?它出台的目的是什么?对储户来说是好还是坏?大家从上图当中都能找到明确的答案，所以国家允许银行倒闭破产只是对这一潜在风险做出了明确规定和绝佳的应对措施，目的还是为了保障储户的合法权益不受任何形式的侵害。

虽然存款保额最高只有50万元，但是你还有配偶、子女以及父母，把你的家庭资金分存二到三个银行账户或者存到二到三个不同的银行，这样赔付的保额就变多了，100万全部放在工行百分之百安全，但前提是你买的必须是存款，而不是理财、保险、基金或者股票！

综上所述，储户完全不需要担心工行会倒闭破产，那只会发生在极端的、特定的环境下，唯一肯定的一点就是工行肯定是最安全的商业银行，甚至没有之一。100万元全部放在工行完全可以、风险极低，但是你要能分存成两个不同名的账户那就更好了，绝对零风险！

银行小学生

工商银行不太可能会倒闭，国有五大行都是“大而不能倒”的国有企业，即使工商银行出现了不良贷款大幅提升，监管部门还是会出手援救的，很难想象，如果这么庞大的金融机构倒闭，将会对国内金融体系是何种冲击。所以我们建议大家把钱最好存在规模稍大一些的银行里面，这样存款的风险就会小很多。

我不建议楼主把钱都存在一家银行，可以分几部分钱存在其他几大银行，这样可以分散风险。因为现在有规定，如要银行真的倒闭了，50万以下的客户的资金是能够得到保障的。而分散投资，主要还是规避存款可能带来的风险，不过这种情况不可能会发生。

那么万一银行像上世纪90年代发生的海南发展银行倒闭该咋办呢？一是50万存款以下的资金可以保证兑付。二是倒闭的银行，很快会有其他银行来接盘，再由四大资产管理公司剥离不良资产后，银行还是会把钱还给你的。

当然，可能也给你另一个选择方案，就是债转股方案，就是老的银行倒闭了，成立新的银行，而老银行欠你多少钱，由新成立的银行按照一定的比例转换成你的股权。你就由原来的储户变成了银行的小股东。当然这要是在你愿意的情况下，债转股方案才能正式实施

不执著财经

先说结论吧，假如工商银行破产了，你存在工商银行的100万最多可以拿回50万，前提是这100万里至少有50万是存款，包括活期存款和定期存款，不包括理财产品。之所以会有这样的情况是因为2015年5月1日起《存款保险条例》的施行。

《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金+利息总和在50万元以内的，全额赔付。多于50万的部分也不是说完全一分钱也拿不到，但具体能拿到多少钱就得看银行清算情况，几乎不用抱太大希望。

说完结论以后我们可以好好讨论一下工商银行破产这种可能性。

对于国有银行，有说四大国有银行、有说五大国有银行，也有说六大国有银行，不管几大吧，这里面都包括了工商银行。工商银行也被戏称为宇宙第一大行，这个宇宙第一大行并不是随便叫着玩的，而是因为工商银行是全球市值最大、客户存款最多、盈利最多的上市银行。工商银行2017年财报显示，其2017年净利润是2860.49亿元人民币，2016年净利润是2782.49亿元。

净利润啊！

没有对比就没有伤害，我们还是拿些熟悉的数据来对比一下吧。阿里巴巴2018财年收入是2502.66亿元，腾讯2017年收入是2377.6亿元，我们如雷贯耳的两大公司，收入居然还没有工商银行净利润多。

2017《财富》世界500强排行榜利润榜，苹果排第一，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行位列2-5位，可见中国几大银行真不是盖的，赢利能力杠杠滴。这样的银行岂能说黄就黄了？

更何况工商银行背后三大股东是中央汇金、财政部、香港中央结算，这三大股东共计持有工商银行93.48的股份。又能挣钱，又有牛X的背景，破产这种事情确实离工商银行很远。

坤鹏论

首席投资官评论员门宁：

工商银行是中央汇金控股的国有商业银行，其无论在规模，利润，市值上，都是世界最大的银行。并且在国有四大行中，资产质量最高，风控最好的也是工商银行。因此工商银行是国内最安全的银行。

工商银行很难破产

工商银行很难破产，因为即使是金融危机发生，工商银行自身经营无法维持，其背后的汇金可以给工行注入源源不断的资金，来拯救整个金融行业。除非央行的印钞机不能再印钱了，否则工商银行都不肯能破产。

即使破产，仍有存款保险制度

我们国家实施了银行保险制度，即使银行破产，会由保险资金代付存款的本息。但是要注意的是，存款保险赔付的额度在50万以内，超过50万的部分，保险不给予保障的。

对于个人储户来说，如果存款超过50万，可以分开存储，例如在工商银行存50万，在建设银行存50万，只要在一个银行的存款不超过50万就可以得到保障。

其实只要是在国家备案的银行，正常的存款业务都受到银行存款保险保障。

不过对于国有银行，我认为是大可以放心的，除非国家主权丧失，否则这些国有银行几乎不可能破产。

首席投资官

先说结论，目前100万放在工商银行，不用那么紧张，工商银行也不会那么快倒闭，毕竟宇宙第一大行……但是我们还是要聊聊这个话题，有备无患。

1.银行是可以破产的

从2015年5月1日起，《存款保险条例》就正式开始施行，同时《条例》里也明确规定，银行是可以破产的。国内银行破产发生过两次：

第一次：九八年亚洲金融危机，海南发展银行耗尽了准备金及34亿国家救助金后，宣布破产。

第二次：一二年，河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序。

中国银行的不良贷款太多了，国家一味兜底是没有未来的，只能交给市场去裁定，让银行自己用业绩去说话。

如果不遇到灾难性的金融危机，像工行这样的国有银行破产的可能性还是很小的，最多会遇到网点关停的情况，而网点关停并不会影响您的账户余额。

2.银行破产最多赔50万

《条例》规定，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金+利息总和在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

也就是说，50万内肯定没问题，大于50万就是看运气，运气好，就能分到点，运气不好，就可能都没了。50万在银行你可以随便存，虽然收益不一定高，但是相对于其他金融产品都是不保本不保收益的，50万内存款放在银行还是很可靠的。对，还需要注意的是：

1）存款保险只针对存款，你在这家银行购买的理财产品什么的都是不在保障范围内的。

2）如果你的存款被盗，或者丢失，银行也是不负责的，需要你去找银行沟通。

3.储户该怎么做？

鸡蛋不要放在一个篮子里，这句话用在哪儿都很合适。如果题主实在担心100万的话，可以把这100万，分别存在两个银行，就万无一失，就算银行真的破产了，这100万也不会有任何损失。不过这种方法也仅适用于小额的，要是遇到几千万上亿的存款，50万50万的拆分，要累死人，大多数也只能选择存银行的大额存单。

大猫财经

很高兴回答你的问题。就理论上来说工商银行是会有倒闭的可能的，因为工商银行是属于商业银行，而在所有的商业银行都是存在倒闭风险的。移动支付时代的到来，确实让很多商业银行倒闭的风险越来越大。近几年有不少的地方小型商业银行已经开始陆续倒闭，就在去年河北的一家国有农村信用社都倒闭了。

当然就实际情况而言，工商银行就目前而言是没有倒闭的可能性的，毕竟工商银行是四大国有银行，承担了国家很多经济上的工作，且工商银行在所有的四大国有银行中体积是最大的，即便全中国的银行都要倒闭，那么工商银行的倒闭速度只会仅次于人民银行。

但是出于风险最小化的理念来说，你把100万都存在工商银行是不安全的。根据存款保险条例，如果商业银行倒闭，用户只能获得50万元一下的赔偿，超出部分不予赔偿。

所以，如果你有100万的话，可以分成2个50万存在不同的银行，这样一来即便工商银行真的倒闭了，你的钱也不会受到任何损失，会获得理赔。

正商参阅

家族财富密码评论员云朵：

提出这个问题的人，我觉得你想得太多了。工商银行与中国银行，建设银行，农业银行并称四大国有银行，什么叫国有？就是国有控股，存在破产的可能性几乎没有。

中国工商银行成立于1984年1月1日，是中央管理的大型国有银行。在2017年2月，Brand Finance发布的2017年度全球500强品牌榜单中，工商银行排名第十位。2018年6月20日公布的《中国500最具价值品牌》，工商银行排名第四位。中国工商银行向全球532万公司客户和4.96亿个人客户，提供金融产品和服务，拥有1.7万家境内外机构，员工遍及中国和全球28个国家和地区，所以，我们称中国工商银行为宇宙行。

银行在我们普通人的心目中是最稳妥的金融机构了，虽然国家是允许银行倒闭的，中国历史上也确实有银行倒闭过，那是在1998年，是一家省政府背景的商业银行。后来出台了存款保险制度，上面明确规定，如果银行破产倒闭，银行的存款最高可以赔偿50万元。我们也能经常看到新闻有国外的银行倒闭，出现大规模的挤兑风暴，为什么会出现银行倒闭呢？主要看一个国家的经济环境，银行的业务是否正规，高风险资产是否过高，管理层发展战略有没有严重的错误等等。

目前中国经济大环境还是趋于稳定的，如果连国有控股的工商银行都倒闭的话，国家经济肯定衰退到很严重的地步，现在看，担心是多虑的。不管怎么说大银行肯定是比小银行能扛住风险的，所以钱存在工商银行，一点问题也没有。

家族财富密码

理论而言，不管是工商银行还是其他银行，都是有可能倒闭和破产的。那么一旦银行破产，储户的存款怎么办？

银行真的会倒闭，而且还现实发生过

很多人以为，银行是最安全和可靠的，毕竟有国家政府在做背书。在2016年陆家嘴论坛上，央行副行长提出：中国允许银行破产。其实，允许银行破产是件好事，这也就是将银行进一步推向市场，经营好坏由市场裁定，银行才会用心服务储户，放下高冷的架子，不会被储户抛弃。

值得一提的是，银行倒闭这种事还真的发生过。1998年6月，央行发布公告，宣布海南发展银行关闭，这也是中国金融史上第一次由于支付危机而关闭的一家商业银行。

如果银行破产倒闭，我的存款怎么办？

根据出台的《存款保险条例》规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。央行测算，50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

具体什么意思呢？我简单给大家解释一下，意思就是国家不再为商业银行兜底啦，允许银行破产倒闭，但是银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定的限额，在单一银行的最大赔付额度是50万元。所以，题主存100万在银行，银行倒闭后，最多可拿到的赔偿只有50万元。

以下3种情况无法获得存款保险赔偿：

如果银行破产，我的贷款是不是就不用还了？

这是个有意思的问题。从上面的问题延伸开来，有人就会问了，如果银行破产了，那我的信用卡欠款是不是就可以不还了？我的回答只有两个字：做梦！

你刷了银行的信用卡，你与银行的借贷关系也就存在，借了钱就得还，还钱是义务也是法律责任，如果长期不还，或者贷款金额巨大，即使银行倒闭了，也还是会有人来找你还钱的。

如何减少银行倒闭风险?

首先，银行倒闭的概率少之又少，不必过于紧张。如果真的要有个防范风险手段的话，不如试下以下几个方式：

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妈妈金融说

这位同学，你提问题可真是大胆啊。我的本能是不想回答，不过转念一想，老百姓的储蓄大过天。所以还是要说说：

1，中国工商银行在全世界整个银行业中，是神一般的存在，被称作“宇宙行”。目前规模最大，再看看它的历史，那最早跟央行都是一个锅里的，后来才分家。我们的现实生活中，如果宇宙行都能倒闭，那世界就乱了，国也不国了，所以都不能这么假设，现实中不会发生。但是理论上会不会破产呢，其实，只要是企业都有破产的可能。就连美国政府，也有人说政府会破产，而实际上呢，现实中这就是底线。我们的银行，哪怕就是过去不良资产多，有人说技术性破产，也是由国家层面安排不良资产剥离等系列安排，这就是隐性担保。

2，目前的风险管理上，除了国家监管和各种政策法规以及资本充足管理外，在大型银行都上市后，国家也出台了存款保险制度。每个人在一家银行的存款保险额度是50万，可视作无风险，如果你的100万要百分之百0风险，那就选两家银行各存50万即可。但实际上如果你经常用工商银行的话其实也没有必要，可以说，在中国，可能会有银行倒闭，但绝对不是工商银行，而实际上，哪怕再小的村镇银行，存款的安全都是底线，哪怕倒闭了也会通过接管或处置。当然，存款以外的理财和其他资产就不一定在这个范围内了，这就是现在打破刚性兑付的意义所在。

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国家允许银行破产，但是按照目前工行的运营情况来看，没有任何倒闭的迹象，不用担心。允许破产和破产，完全是两码事。

工行不会倒闭，我的两大理由

一、业绩

2017年工行年报数字公布，继续蝉联了全球第一大行的宝座，2017年工商银行净利润为2860.5亿元，同比增长2.80％。总资产为260870亿元，同比增长8.08％。营业收入为6757亿元，同比增长5.3％。拨备前利润为4924亿元，同比增长9.14％。

这一连串的数字，各项业务都保持了同比增长，全年净利润2860亿元，营收近万亿元，有什么理由去倒闭，而且银行是一个不需要太多创新的服务行业，如果不发生极端事件，没有大规模挤兑，根本不存在倒闭的可能性。

二、政府信用背书，企业大而不能倒

工行是国有第一大行，前三名大股东，分别是中央汇金公司、财政部和香港中央结算有限公司，有政府的信用背书，有良好的运营体系，有庞大的客户基数，有句话叫大而不能倒，说的就是这些企业。

当然了，既然国家允许银行破产，那么谁也不能100%打包票说工行一定不会倒闭，未来的市场风云变幻，银行被淘汰也未可知。

对于一些老是吹嘘银行破产论的人，动辄拿出《存款保险条例》说最高赔付50万的，我只想说，如果连工行这样有着政府信用背书的企业都倒闭了，还有谁能够赔付的起？你确定保险公司比工行耐扛？

我还是希望大家多看一些好的方面，工行已经联系几年蝉联了世界第一大行的位次，为我们国人争了光，我们也希望这样的大企业越做越好才对，放心存你的100万，工行哪有那么容易去倒闭。