信用卡欠5.03萬，本金3.8萬，其他是利息，新規出來，會被起訴惡意欠款嗎？問答頭條網

2018-12-02 02:37:23 佚名

一個人講笑話

先不說會不會被認定為惡意欠款，積極還款才是上策。

我曾經有一張信用卡和你說的情況很類似，欠款大幾萬，無力償還，最終還是迫於壓力借錢補上了。

當時我和朋友一起合夥創業，因為經營不善，加上內部矛盾，開張僅半年就關門大吉，欠下一屁股債。創業運營時很多費用都是用信用卡消費的，業務關停後，連僅有的資金流水都沒有了，信用卡一連拖欠了三個月。當時我就是一種逃避心理，銀行電話不接，短信不理，又不想連累家人，完全的迷茫狀態。但是銀行最終聯繫了我辦卡時預留的聯繫人，還寄了一份告知函到我家裡，要求全額還款。無奈之下，只能找家人借了一些錢還清欠款。

對於你現在的問題，我的建議是，儘可能找家人朋友週轉一下，將虧空補上，不要糾結於是否被認定為惡意欠款，因為這筆錢遲早要還的，晚還還有不少利息，再者，行業越來越規範，規定也肯定是越來越嚴的，無債一身輕鬆。

其實你可以算一筆賬，算下根據目前的這些本金，拖欠一個月利息是多少，拖欠半年利息又是多少。心裡不踏實，還要多拿很多錢，一點不划算。

我是凡人筆記，希望我的回答對你有所幫助，也希望你早點解決目前的問題。

凡人筆記L

最高法、最高檢《關於修改的決定》（下稱《解釋》）公佈時間是2018年11月28日，正式實施時間為2018年12月1日。依照理解，髮卡行12月之前起訴的，按舊《解釋》09版執行，12月1日之後起訴的按照新版《解釋》執行。

由此來看，如果髮卡行在本年度12月1日之前向警方報案，警方會立案的。我們知道，09版《解釋》規定信用卡透支型詐騙罪的立案標準為1萬，且包含利息，不包括複利、滯納金、手續費等銀行收取的費用；在時間上，只要銀行兩次催收後超過3個月未還；在非法佔有認定上，只要非法佔有拒不歸還，都定性為非法佔有，適用刑法196條規定。綜合以上三大構成要件，信用卡欠款本金3.8萬，已經達到涉嫌信用卡詐騙立案標準，被定罪量刑的可能性很大。

當然，自從18版《解釋》頒佈後，很多人更關心此案如何定性定罪，我們不妨探討一下。如果髮卡行在2018年12月1日及之後對持卡人惡意透支報案的，肯定以新版《解釋》執行，警方會立案嗎？答案是否定的，原因如下:

透支金額未達到刑事立案標準。新版《解釋》明確規定，信用卡透支型詐騙罪的立案標準由原來的1萬調整到5萬，而且這5萬僅指透支本金，不含利息，更不包括複利、滯納金和手續費等，比舊版《解釋》更縮小了金額範圍。本金3.8萬，即使銀行報案，警方也不會立案。髮卡行最多隻能提起民事訴訟，再上徵信黑名單，僅此而已。

達到或超過5萬就一定會追究刑事責任嗎？還不一定！這是新舊版《解釋》最顯著的變化，主要體現在以下兩個方面:

1.明確必須是有效催收。換言之，如果髮卡行的催收行為被檢察院認定為無效催收，檢方會提出抗訴，公安機關的立案會被撤銷，檢方更不會提起公訴。什麼是有效催收？新規有詳細規定，本次不再贅述。

2.非法佔有定性更加嚴苛。在舊版解釋中有一條其他非法佔有資金，拒不歸還的行為，可以說包括了所有不歸還行為，給銀行的空間很大，對持卡人合法權益保護少的可憐，有失公允。而新版解釋，定性更加詳細準確，更多的是傾向於對持卡人的保護，釋放出立法機關對信用卡透支型詐騙罪從輕處罰的立法思想。通俗的說，再也不是銀行和公安機關說了算，而是必須嚴格區分刑與非刑。即應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願，申領和透支信用卡的狀況，透支資金用途，透支後的表現，以及未還款原因等情節綜合判斷。不得單純以未按照規定還款就簡單定性為惡意透支。

由此可以預見，新版《解釋》正式實施後，假如無法及時一次性歸還信用卡透支，只要還款能力屬實，持卡人態度端正，資金用途合法，無論金額大小，被追究刑事責任的可能性都很小。