來源 | P2P觀察
作者 | 觀察君
近日，多地監管部門終於開始行動了，這次的主要目標，是清退一批P2P。有出借人擔心，清退潮會不會惡化成爆雷潮？
有業內人士表示，根據多個被清退的P2P平臺發出的公告，體現監管部門已經充分意識到惡性清退的嚴重後果，於是給這些被清退的P2P設下了清退底線，就是一定要良性清退。所以，清退很難惡化成新的雷潮，出借人不必過於擔心。
但是，出借人出於投資收益考慮，也應該儘量避開那些可能被清退的平臺，避免給自己造成無謂的損失。
多地開始清退小規模P2P
近日，多地開始清退部分P2P，第一個發出要清退P2P聲音的是杭州，市場上的信息是，杭州要清退待收在1億以下的平臺。
11月8日，杭州平臺予財源對外公告稱，因為平臺沒有達到備案要求，被金融監管部門要求清退。予財源根據金融監管部門的要求，制定了清退方案，在未來逐步結清到期標的。
10月31日，杭州貴人貸在其官網發佈了一則公告，宣佈退出。本次清退是由金融辦、公安局、工商局、園區管委會、處置辦五個部門聯合行動，可見監管力度之大。
杭州之後，其它地區也採取了行動， 表示規模不大的平臺也會被清退。
11月13日，廣州市互金整治辦鼓勵業務量小、待收餘額不大或無繼續經營P2P網貸業務意願的機構在完成資金清退後，退出市場。
11月19日，北京副市長殷勇公開表示將會對轄區內實現網貸平臺降餘額、降人數、降店面的“三降”。
11月22日，上海國資控股的板凳理財對外正式發佈了清退公告，表示隨著國家對網貸行業的監管不斷加碼，行業也趨於越來越正規化，板凳理財一直努力按照監管要求進行整改和完善，但因存量資金過小，上海金融辦建議良性退出。
隨著各地不斷放出清退P2P的消息，部分出借人開始擔憂，擔心清退潮會惡化成爆雷潮。這種擔心是有道理的嗎？
清退潮不會惡化成雷潮
可以明確的是，這次清退潮並不會惡化成爆雷潮。對此憂慮的出借人不必擔心。
因為各地在施行清退政策時，
都明確要求，清退平臺必須良性退出。上海的P2P板凳理財公佈的退出公告時有提到：“因存量資金過小，國家互金整治辦建議良性退出。”
10月26日貴人貸於參加了由杭州市拱墅區金融辦公安局、工商局、園區管委會、處置辦五個部門聯合召開的會議，這次會議也是勸誡貴人貸要良性退出。
所以，監管的思路是明確，就是清退有一個底線：良性退出。
經過六、七月網貸行業的危機，監管層已經充分意識到，惡性清退會給社會帶來怎樣的風險，會讓社會付出多大的成本。
從多地發出的網貸行業清退指引來看，監管部門已經給P2P行業制定了詳細的清退流程，歸納起來包括：
一是提出退出申請；
二是成立退出工作領導小組；
三是發佈退出公告，關閉部分功能；
四是編制業務情況清單，制定退出方案；
五是報送退出方案及其他材料；
六是公佈退出方案等相關信息；
七是按計劃落實出借人資金，穩妥結清存量項目；
八是退出完成。
如果後期退出行業的P2P能切實按照這個流程落實清退工作，那麼行業將不會經受較大的動盪。出借人也可以依據平臺是否按照這個流程清退，來判斷平臺是否良性清退。
出借人應該儘量避免在清退P2P上
儘管P2P清退不會引發成爆雷潮，但出借人出於投資收益的考慮，仍然要注意，不要留在即將要清退的P2P船上。
既然兩地監管層明確放出了信號，要清退低規模的平臺，出借人就更應該理清思路，不要在此時投資可能會成為被清退的P2P平臺。
根據現在已有的案例，可能會成為被清退的P2P平臺主要有以下幾方面特徵：
1、 小規模
杭州、上海等地已經明確把待收太小作為清退的標準，金融行業和其它行業有區別，需要規模效應，“小而美”可能並不符合金融行業的特性，“小而美”的平臺可能也很難獲得自生能力。
2、 違規業務
如果平臺還存在活期、校園貸、現金貸等違規業務，出借人應該趕快從這類平臺撤離。因為如果平臺到這個時候還沒有完成整改，基本可以說很難通過合規檢查了，這類平臺清退的風險就會很大。
3、 消極備案的平臺
這類平臺可能覺得自己已經備案無望，於是就已經開始準備清退了。出借人可以觀察，如果平臺在某些關鍵節點或關鍵事項上消極應對，那平臺通過備案的可能性就不會太高，出借人應該儘快從這類平臺退出。
在當下這個合規的關鍵期，出借人更應該謹慎調研，才能避免踩中雷，蒙受不必要的損失。
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