今天支付寶宣佈「信美相互」這家保險公司退出「相互保」計劃。同時將產品升級成了
「相互寶」。「保」和「寶」,雖然只差一個字,但性質差的可就大了。
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升級之前的相互保,是一款團體重疾險。
而升級之後的相互寶,只是一款「基於互聯網的互助計劃」,跟輕鬆籌、水滴互助差不多,不再是保險了。
雖然不是保險,但從保障內容來看,升級前後完全一致。
依然是100種重疾,30萬/10萬保額(39歲及以下30萬,40~59歲10萬)。
最大的差異是升級之前,每年保費不固定,不設上限,到底交多少要看實際理賠情況—這也是一些人黑相互保最多的地方。
升級之後的相互寶,保費不再未可知,而是變得固定下來。
具體金額會在每年年末公佈次年保費上限。
今天公佈的2019年保費上限是188元。
也就是說,無論是從之前的相互保升級到相互寶,還是從現在開始參加相互寶,明年最多花188元就能買到30萬/10萬的重疾保障。
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除了保費,還有另外兩點改變,直接看圖吧。
管理費
從10%降低到8%。
成團條件
之前是參團人數低於330萬的話,保障計劃自動解散;但升級之後的相互寶,低於330萬人,也不會立刻解散,會繼續為用戶提供一年期的大病保障。
除此之外,還有兩點隱性福利:
a 參加了相互保的老用戶,升級到相互寶,等待期天數依然有效,不用重新計算。
b 無論是老用戶升級到相互寶,還是新參加相互寶的用戶,只要在2018年12月31日前加入,2019年1月31日之前涉及的費用分攤就不需要大家出錢分攤。
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改名之後的「相互寶」還值得參加呢?
答案是比之前更值得買了,推薦大家參加。
188元買一年保障,如果明年公佈新的保費上限太高,我可以直接退出不玩了。
從產品形態來說,相互寶更像一款短期重疾險。既然如此,小組拿它和性價比很高的微醫保1年期重疾險做個對比:
從表格可以看到這兩款產品保障內容完全一樣。但在保費方面無論是40歲以下,還是40歲以上,相互寶的費用都更便宜。
只靠相互寶夠嗎?不夠。
首先,30萬的重疾保額根本不夠用;
其次,中症、輕症保障它都沒有;
最後,也是最重要的一點:它不是保險!
保險有個特點是「剛性兌付」,只要符合理賠條件,保險公司必須給錢。保險
公司就算倒閉了,還有保障基金什麼的兜底。
但相互寶只是一個互助計劃,信美相互已經撤出,之後完全由阿里運營。將來
運行得怎麼樣,全看阿里。
雖然阿里超級有錢,但萬一……也沒人會來兜底,所以說這事說不準。
上圖是相互寶的條款,明確註明:「本計劃不是保險,我們不承諾您能夠獲得確定的風險保障」。
總結一下:
升級之後的「相互寶」更加優秀,一年最多188元,能吃什麼虧?
明年如果保費變貴,直接退出就好了。
小組建議大家參加(要看清健康告知啊,不符合健康告知,還是不會賠的)。
但是,只靠它是不夠的。
買了其他重疾之後,再參加這個計劃,多花188塊,把重疾保額從50萬做高到80萬。
想加入的,直接在支付寶搜索「相互寶」,就可以看到。
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