海創投資
再回答這個問題之前，我們先要了解一個常識。在國有銀行存定期的話，三年期和五年期的定存利率是一致的；在國有銀行以外的其他銀行存定期的話，5年期的定存利率要稍高於3年期定存利率！所以，這個問題要分兩種情況來看：
第一，在國有銀行存定期，3年期更划算。因為國有銀行3年期和5年期的定存利率一致，而3年期的靈活性要遠大於5年期，所以把10萬元存款放在國有銀行的話，性價比更高的肯定是3年期的定期存款。
第二，在國有銀行以外的其他銀行存定期，5年期更划算。全國股份制商業銀行、城商行以及農商銀行的5年期定存利率一般來說是要高於3年期定存利率的，在客戶不急著用錢的情況下，把10萬元錢存成5年期的定期存款，每年獲得的利息更多、更划算！
綜上所述，3年期定期存款和5年期定期存款各有各的利弊，大家在辦理定期存款的時候，一要看銀行、二要看收益、三要看靈活性，根據自己的情況選擇最合適的存款產品，才是最划算的方式方法！
銀行小學生
親，無論你存三年定期還是五年定期，目前來看，都不是最佳選擇！可以考慮購買銀行短期的理財產品，以增加資金的流動性。
1.銀行定存收益率並不高。附件最新銀行利率看出，目前三年五年期定期利率在4.125％，而支付寶定期理財，光大銀行定期理財60天收益都可以超過銀行收益率。
2.銀行定存流動性低。定存三年五年，期間是不能隨意拿出來的，如果急用錢，前期的利率就會損失掉了。而做短期理財，流動性非常高。
3.現在除了銀行定存，還有很多收益高的理財方式。例如，可以購買銀行理財產品，BATJ等金融理財產品，當然也可以購買頭部P2P等。
最後提一句，不要亂買理財產品，尤其是高收益率的，防止踩雷！
大南山伯爵，NUS博士後，互聯網金融資深從業者，歡迎關注交流！
大南山伯爵
10萬元存入銀行，還不如考慮一下即將於11月10日發行的第七和第八期國債，分別為三年期和五年期，其收益率更是達到4.0%和4.27%。而這樣的收益率明顯高於國有銀行的三年期以上定期存款利率。
眾所周知，銀行存款利率與存款金額及期限有關。通常都是金額越大、期限越長則存款利率越高，但三年期以上定期存款的流動性較差，一旦提前支取的話，則利息就要受損了。
如果你非要選擇銀行的定期存款，那麼在三年期和五年期利率並無多大差異性的情況下，不妨考慮三年期更合理。
就拿當前銀行的最新存款利率來看，三年期利率為2.75%，而五年期利率除了部分城商行有上浮外，國有大型銀行的與三年期一樣都是2.75%。因此，建議你將10萬元存入銀行的三年期或者選擇城商行等，國債也同樣可以考慮一下。
東震木
傳統
理論上而言，期限越長，利率越高，存5年期的划算，因為利息多，但這個並不是絕對的，存在兩種情況下，選擇三年期的更好：
（1）幾大國有銀行的網銀或者手機銀行自助存款：自2015年開始，國家已經正式取消了5年期存款的基準利率了，目前五年期的利率由各銀行自行決定，而幾大國有銀行在官網上的5年期利率與3年期利率是相一致的(櫃面的話，5年期的會高於3年期的)。所以如果你選擇在幾大國有行的官網或手機銀行存款，那麼兩個期限裡優先選擇3年期的。
（2）市場預期：市場預期也是一個很重要的因素，比如2012-2015年，市場利率一路下調，故而當時選擇五年期的是最優的選擇；但如果整體市場預期未來的利率是上行趨勢，則選擇三年期的更好。
創新
上述說的是最傳統的存法，但是目前受互聯網理財衝擊的影響，很多銀行紛紛推出各種新型的存款方式，比如：
（1）大額存單的靠檔計息（當然10萬元還達不到大額存單的標準），不過我們可以選擇中小銀行，很多地方中小銀行即使不是大額存單，仍然會給予靠檔計息的功能（靠檔計息指的是按實際存期最近的定期計息，比如存5年，在存了3年半的時候，急需用錢，取出來就是按三年定期及半年活期計息）,因此具備靠檔計息的，直接選擇5年期的。
（2）新型互聯網存款：比如京東金融上面的振興存（遼寧振興銀行推出的一款定期存款），120天的利率高達4.8%，如果你有需要必須提前支取，則直接按3.8%的利率計息，無論利率還是便捷性都比靠檔計息來得更優越，如果對比傳統的定期（提前支取，以活期計息），那麼更是一個天一個地。
總結
現在互聯網民營銀行越來越普及，而這些銀行都是銀監批准設立的，都受《存款保險條例》的保障，50萬元以內無需擔心本金的安全性，因此你這個10萬元，我更建議你在創新的這些存款方式中去選擇，而不是在傳統的三年期、五年期猶豫。
鯉行者
存款要兼顧收益率和流動性，五年期存款雖然有銀行給出5%的年利率，但是流動性太差，一旦中途著急用錢，定期變為活期利息就會所剩無幾。
有10萬元存定期，總體而言還是存三年划算。
大額存單的起點雖然是20萬或者30萬元，但是農村信用社、村鎮銀行一次性存10萬元就可以了，比如某村鎮銀行就給出4.2%的年利率，10萬元即可。這樣一看，較之五年期存款利率也不差了，畢竟十餘家超過5%年利率的銀行分佈在天南海北，離得遠去存也不合適。
如果從理財的角度去看，其實還有更多的選擇。
寶寶類貨幣基金雖然收益率大降，但是互聯網銀行微眾銀行的智能存款+收益率就不錯，只存一個月的話年化收益率2.8%，超過一個月就是4%，滿一年4.5%，算下來比銀行大額存單利率都高。
隨著資管新規實施保本理財產品逐步退出市場，今後理財資金還會大舉進入股市，風險將越來越高，而不保本的情況下所有損失都將由投資者承擔，顯然已經不再是好的選擇。
設想一下，銀行不再直接發行理財產品，下設一些子公司發行，吃幹抹淨虧本了全讓投資者承擔，子公司申請破產也可以完全跟銀行撇開關係，合法的套路玩起來比某些跑路的P2P平臺都乾淨利索殺人不見血。
作為保本理財產品的替代品結構性存款，流動性更好，但是收益率不穩定，也許能達到5%，但是也有可能只有2%，可以作為備選，但是不建議大手筆投入。
總體而言，銀行存款安全性僅次於國債，在這個債務紛紛爆雷，P2P不斷跑路的時期，還是安全第一，收益第二吧。
財智成功
10萬元定期存銀行的話，從紙面上看五年划算，存款期限越長利率才越高，同一個銀行定期五年利率高於定期三年利率；從現實意義的角度上看，通貨膨脹率影響貨幣貶值，存款時間越長，越不划算，定期三年比定期五年的購買力相對更強一些。
![]()
一、存款利率期限取勝。
銀行利率主要靠存款期限劃檔，分為活期，定期3個月、6個月、一年、二年、三年、五年，通知存款，時間越長利率越高。定期存款流動性不強，提前支取損失利率，特別是五年定期，期限太長很少有人願意存，為了提高客戶積極性，銀行還是會加大定期五年利率的提升，國內最高定期五年利率5.45%，而三年定期利率才4.675%。
二、存款利率跑不贏通貨膨脹
實話說國內銀行利率最高也是定期五年利率5.45%，近兩年平均通貨膨脹率7.8%，無論如何銀行存款的利率永遠也不可能達到8%，以便填平通貨膨脹率帶來的貨幣貶值影響，這樣算下來，銀行存款無論存定期三年還是定期五年，都不划算，只不過定期三年相對比定期五年划算一些，因為時間越長貨幣越不值錢了。
三、銀行創新存款產品更加註重流動性。
銀行普通存款遭遇瓶頸期，活期存款利率超低，定期存款流動性太差，最近部分銀行正在推出存款新品:智能存款、大額存單、結構化存款都在向著流動性和收益性兼備的目標奮進，按實際存款期限計息、利率較普通存款上浮；互聯網金融平臺的存款產品流動性更強，例如京東金融上面的存款都按天計息，而且利率非常高，超過60天一般年利率都在3%以上。
綜上所述，銀行普通定期存款已經不是最佳選擇了，既不靈活，收益也不算高的，不如考慮互聯網存款、或者銀行最新推出的幾個存款方式，利率高而且流動性好。安全方面，10萬元還在國內銀行存款賠償範圍之內（50萬）完全不用擔心。
財富公元
定期存款存三年划算還是五年划算，我自己覺得主要要看你自己的資金使用情況以及你選擇定期的原因來決定。
如果你的資金是閒置資金，可以存放足夠長的時間都沒有使用計劃，那顯然時間越長越好，五年期定期在絕大部分銀行利率都是比三年期要高的，還要高出不少；如果你的資金隨時都有可能會用，那麼顯然是期限越短越好，三年肯定要比五年划算，而且如果條件允許，肯定優先選擇銀行的靠檔計息產品。
還有就是從選擇定期的原因來看，如果你只是為了強制儲蓄，並不在乎利率，那麼三年期和五年期都一樣，你就存那種提前支取按活期利率計算的那種普通定期存款，提前支取的成本越高強制儲蓄的效果越好。如果你是為了實現增值，那麼選擇定期本來就是不明智的，我反而覺得三年期更好一些，因為通脹是每個人都無法避免的，在一個沒有足夠高的收益的前提下，時間越久，貶值越厲害，五年期變數很多，定期的利率又這麼低，最近幾年的CPI指數還比較低，但是以後怎樣誰也預測不了，為了財富增值，長期的定期存款肯定是不明智的。
最後在說一點，其實不必糾結定期三年期或者五年期，10萬元滿足現在大部分理財產品的起存標準，投資不要太單一，可以把10萬元分成幾部分，分別投資一些低風險投資，比如：存款、國債、貨幣基金、現金管理類產品等；投資少部分的權益類產品，比如大家都經常接觸的股票，如果不喜歡股票，就投一些混合型基金、指數基金；把產品錯配一下，既有低風險投資可以保本金，又有少部分高風險的投資可以博取高收益，我覺的這樣才是合理的。
不立而立
目前銀行定期存款已不是最好選擇
隨著通脹壓力的越來越大以及銀行定期存款利率的走低趨勢，目前考慮定期存款已經不是最佳的選擇了。
除了安全性銀行定期存款優勢蕩然無存
現在在銀行存款的，大多是沒有太好的理財方式選擇，同時也是處於資金安全以及保值增值的需求，但是從各方面對此來看，銀行存款的競爭優勢在逐年下降。
從安全角度，銀行的優勢還是很大的，畢竟有國家的背書，銀行破產不說，即便破產還有後期的賠償機制。但是很多理財方式，目前安全性也是很高的，比如貨幣基金等，安全性基本可以得到保障，但收益不比銀行存款低。
很多理財收益都高於銀行定期存款
從收益角度，銀行一年期定期存款已經低的可憐，而很多銀行理財產品逐步受寵。但即便如此，隨著某寶等理財產品的出現，實際上還是激活了基金市場，就算基本的貨幣基金收益也明顯要高於銀行定期存款。
定期存款流動性相對較差
從流動性角度，銀行定期存款優勢不大，甚至很落後。一年三年還是五年都是到期取錢才能享受對應的利率，而很多理財現在有隨時可取，按月取出的等，流動性顯然要好的多。
銀行也在改變但仍需努力
然，現在很多銀行都在改革和優化，比如按定期存款利率來算，但如果提前支取也可按一定期限利率計算，並不是按活期利率計算等。但無論何種形式，在競爭和需求多樣化下，銀行定期存款已經不具備以前的優勢了。
不建議更多的選擇銀行定期存款
所以，不建議去銀行做定期存款，無論是三年還是五年，有更多更好的理財方式足以達到以及超越銀行定期存款的預期和目標。
郭一鳴
投資理財不存在劃不划算的說法，存在即合理。每個人的風險承受能力和投資經驗不同，產品本身沒有好壞之分，有的僅是投資者自身適不適合。
一般而言，五年定期存款利率高於三年定期存款利率，但是五年期比三年期存在的利率風險（比如期限內銀行調高存款利率）和流動性風險（比如急需資金提前取出）更大，風險越大獲得的收益越高這是再正常不過的事兒了。
何況五年期存款利率不一定高於三年期存款利率，比如小型城商銀行或信用社三年期存款利率高於大型商業銀行五年期存款利率。特別是小型城商銀行推出的智能存款（創新型現金管理產品），以三年或五年定期存款收益權轉讓的形式存在，支持隨存隨取的同時都要高於大型商業銀行五年期存款利率，比如富民銀行的富民寶隨存隨取利率4.4%，振興銀行的振興存120天可高達4.8%，微眾銀行智能存款+一年以上可達4.5%等等。
那麼為什麼會出現這種情況呢？主要是因為2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限，以及相應金融創新。小型城商銀行或信用社在激烈的市場競爭中處於劣勢，它只能通過提高存款利率和打擦邊球來獲得存款，在夾縫中生存下去。
但又因為是存款，受《存款保險條例》最高50萬元的保障，10萬元在全額保障之內，包括利息部分。
因此，這就要看你怎麼存了。在較為完全的市場中，投資者的選擇是多樣的，就像你買菜，這家半斤八兩或價格貴，你可以到另外一家買。
但是不管怎麼選擇都存在機會成本，比如選擇小型城商銀行相對利率較高，可卻提供不了較為完善的金融服務，可能辦個手續都要到特定網點耗上半天。特別是存小型銀行的智能存款，存款人可能開不了存款證明，也不利於個人徵信的提高，比如銀行的信用卡額度或房貸審批等。
三人聚眾
十萬存定期，哪都不划算，現在十萬可以買到的東西，三年後絕對買不到，更何況五年，再高的利息都抵不過人民幣的通貨膨脹。如果你確定只能存著，那就考慮銀行的保本類理財產品，三五萬起步，時間一般三個月，半年，一年，時間一般比較自由，且利率比存款利率要高一點，一定要保本類理財產品，不要聽信其他理財保險，送這個送那個的，也不要買高風險類的理財產品，利率高，但是也可能本金不保，然而推銷員一般只說收益，不說虧損的。把錢直接存在銀行定死期，是最省心的方法，如果想要提高收益，就要去認真理解一下各銀行的保本理財產品吧。
