海创投资

定期存款存三年划算还是五年划算，我自己觉得主要要看你自己的资金使用情况以及你选择定期的原因来决定。

如果你的资金是闲置资金，可以存放足够长的时间都没有使用计划，那显然时间越长越好，五年期定期在绝大部分银行利率都是比三年期要高的，还要高出不少；如果你的资金随时都有可能会用，那么显然是期限越短越好，三年肯定要比五年划算，而且如果条件允许，肯定优先选择银行的靠档计息产品。

还有就是从选择定期的原因来看，如果你只是为了强制储蓄，并不在乎利率，那么三年期和五年期都一样，你就存那种提前支取按活期利率计算的那种普通定期存款，提前支取的成本越高强制储蓄的效果越好。如果你是为了实现增值，那么选择定期本来就是不明智的，我反而觉得三年期更好一些，因为通胀是每个人都无法避免的，在一个没有足够高的收益的前提下，时间越久，贬值越厉害，五年期变数很多，定期的利率又这么低，最近几年的CPI指数还比较低，但是以后怎样谁也预测不了，为了财富增值，长期的定期存款肯定是不明智的。

最后在说一点，其实不必纠结定期三年期或者五年期，10万元满足现在大部分理财产品的起存标准，投资不要太单一，可以把10万元分成几部分，分别投资一些低风险投资，比如：存款、国债、货币基金、现金管理类产品等；投资少部分的权益类产品，比如大家都经常接触的股票，如果不喜欢股票，就投一些混合型基金、指数基金；把产品错配一下，既有低风险投资可以保本金，又有少部分高风险的投资可以博取高收益，我觉的这样才是合理的。

不立而立

10万元存入银行，还不如考虑一下即将于11月10日发行的第七和第八期国债，分别为三年期和五年期，其收益率更是达到4.0%和4.27%。而这样的收益率明显高于国有银行的三年期以上定期存款利率。

众所周知，银行存款利率与存款金额及期限有关。通常都是金额越大、期限越长则存款利率越高，但三年期以上定期存款的流动性较差，一旦提前支取的话，则利息就要受损了。

如果你非要选择银行的定期存款，那么在三年期和五年期利率并无多大差异性的情况下，不妨考虑三年期更合理。

就拿当前银行的最新存款利率来看，三年期利率为2.75%，而五年期利率除了部分城商行有上浮外，国有大型银行的与三年期一样都是2.75%。因此，建议你将10万元存入银行的三年期或者选择城商行等，国债也同样可以考虑一下。

东震木

亲，无论你存三年定期还是五年定期，目前来看，都不是最佳选择！可以考虑购买银行短期的理财产品，以增加资金的流动性。

1.银行定存收益率并不高。附件最新银行利率看出，目前三年五年期定期利率在4.125％，而支付宝定期理财，光大银行定期理财60天收益都可以超过银行收益率。

2.银行定存流动性低。定存三年五年，期间是不能随意拿出来的，如果急用钱，前期的利率就会损失掉了。而做短期理财，流动性非常高。

3.现在除了银行定存，还有很多收益高的理财方式。例如，可以购买银行理财产品，BATJ等金融理财产品，当然也可以购买头部P2P等。

最后提一句，不要乱买理财产品，尤其是高收益率的，防止踩雷！

大南山伯爵，NUS博士后，互联网金融资深从业者，欢迎关注交流！

大南山伯爵

存款要兼顾收益率和流动性，五年期存款虽然有银行给出5%的年利率，但是流动性太差，一旦中途着急用钱，定期变为活期利息就会所剩无几。

有10万元存定期，总体而言还是存三年划算。

大额存单的起点虽然是20万或者30万元，但是农村信用社、村镇银行一次性存10万元就可以了，比如某村镇银行就给出4.2%的年利率，10万元即可。这样一看，较之五年期存款利率也不差了，毕竟十余家超过5%年利率的银行分布在天南海北，离得远去存也不合适。

如果从理财的角度去看，其实还有更多的选择。

宝宝类货币基金虽然收益率大降，但是互联网银行微众银行的智能存款+收益率就不错，只存一个月的话年化收益率2.8%，超过一个月就是4%，满一年4.5%，算下来比银行大额存单利率都高。

随着资管新规实施保本理财产品逐步退出市场，今后理财资金还会大举进入股市，风险将越来越高，而不保本的情况下所有损失都将由投资者承担，显然已经不再是好的选择。

设想一下，银行不再直接发行理财产品，下设一些子公司发行，吃干抹净亏本了全让投资者承担，子公司申请破产也可以完全跟银行撇开关系，合法的套路玩起来比某些跑路的P2P平台都干净利索杀人不见血。

作为保本理财产品的替代品结构性存款，流动性更好，但是收益率不稳定，也许能达到5%，但是也有可能只有2%，可以作为备选，但是不建议大手笔投入。

总体而言，银行存款安全性仅次于国债，在这个债务纷纷爆雷，P2P不断跑路的时期，还是安全第一，收益第二吧。

财智成功

传统

理论上而言，期限越长，利率越高，存5年期的划算，因为利息多，但这个并不是绝对的，存在两种情况下，选择三年期的更好：

（1）几大国有银行的网银或者手机银行自助存款：自2015年开始，国家已经正式取消了5年期存款的基准利率了，目前五年期的利率由各银行自行决定，而几大国有银行在官网上的5年期利率与3年期利率是相一致的(柜面的话，5年期的会高于3年期的)。所以如果你选择在几大国有行的官网或手机银行存款，那么两个期限里优先选择3年期的。

（2）市场预期：市场预期也是一个很重要的因素，比如2012-2015年，市场利率一路下调，故而当时选择五年期的是最优的选择；但如果整体市场预期未来的利率是上行趋势，则选择三年期的更好。

创新

上述说的是最传统的存法，但是目前受互联网理财冲击的影响，很多银行纷纷推出各种新型的存款方式，比如：

（1）大额存单的靠档计息（当然10万元还达不到大额存单的标准），不过我们可以选择中小银行，很多地方中小银行即使不是大额存单，仍然会给予靠档计息的功能（靠档计息指的是按实际存期最近的定期计息，比如存5年，在存了3年半的时候，急需用钱，取出来就是按三年定期及半年活期计息）,因此具备靠档计息的，直接选择5年期的。

（2）新型互联网存款：

总结

现在互联网民营银行越来越普及，而这些银行都是银监批准设立的，都受《存款保险条例》的保障，50万元以内无需担心本金的安全性，因此你这个10万元，我更建议你在创新的这些存款方式中去选择，而不是在传统的三年期、五年期犹豫。

鲤行者

10万元定期存银行的话，从纸面上看五年划算，存款期限越长利率才越高，同一个银行定期五年利率高于定期三年利率；从现实意义的角度上看，通货膨胀率影响货币贬值，存款时间越长，越不划算，定期三年比定期五年的购买力相对更强一些。

一、存款利率期限取胜。

银行利率主要靠存款期限划档，分为活期，定期3个月、6个月、一年、二年、三年、五年，通知存款，时间越长利率越高。定期存款流动性不强，提前支取损失利率，特别是五年定期，期限太长很少有人愿意存，为了提高客户积极性，银行还是会加大定期五年利率的提升，国内最高定期五年利率5.45%，而三年定期利率才4.675%。

二、存款利率跑不赢通货膨胀

实话说国内银行利率最高也是定期五年利率5.45%，近两年平均通货膨胀率7.8%，无论如何银行存款的利率永远也不可能达到8%，以便填平通货膨胀率带来的货币贬值影响，这样算下来，银行存款无论存定期三年还是定期五年，都不划算，只不过定期三年相对比定期五年划算一些，因为时间越长货币越不值钱了。

三、银行创新存款产品更加注重流动性

银行普通存款遭遇瓶颈期，活期存款利率超低，定期存款流动性太差，最近部分银行正在推出存款新品:智能存款、大额存单、结构化存款都在向着流动性和收益性兼备的目标奋进，按实际存款期限计息、利率较普通存款上浮；互联网金融平台的存款产品流动性更强，例如京东金融上面的存款都按天计息，而且利率非常高，超过60天一般年利率都在3%以上。

综上所述，银行普通定期存款已经不是最佳选择了，既不灵活，收益也不算高的，不如考虑互联网存款、或者银行最新推出的几个存款方式，利率高而且流动性好。安全方面，10万元还在国内银行存款赔偿范围之内（50万）完全不用担心。

财富公元

再回答这个问题之前，我们先要了解一个常识。在国有银行存定期的话，三年期和五年期的定存利率是一致的；在国有银行以外的其他银行存定期的话，5年期的定存利率要稍高于3年期定存利率！所以，这个问题要分两种情况来看：

第一，在国有银行存定期，3年期更划算。因为国有银行3年期和5年期的定存利率一致，而3年期的灵活性要远大于5年期，所以把10万元存款放在国有银行的话，性价比更高的肯定是3年期的定期存款。

第二，在国有银行以外的其他银行存定期，5年期更划算。全国股份制商业银行、城商行以及农商银行的5年期定存利率一般来说是要高于3年期定存利率的，在客户不急着用钱的情况下，把10万元钱存成5年期的定期存款，每年获得的利息更多、更划算！

综上所述，3年期定期存款和5年期定期存款各有各的利弊，大家在办理定期存款的时候，一要看银行、二要看收益、三要看灵活性，根据自己的情况选择最合适的存款产品，才是最划算的方式方法！

银行小学生

　　投资理财不存在划不划算的说法，存在即合理。每个人的风险承受能力和投资经验不同，产品本身没有好坏之分，有的仅是投资者自身适不适合。

　　一般而言，五年定期存款利率高于三年定期存款利率，但是五年期比三年期存在的利率风险（比如期限内银行调高存款利率）和流动性风险（比如急需资金提前取出）更大，风险越大获得的收益越高这是再正常不过的事儿了。

　　何况五年期存款利率不一定高于三年期存款利率，比如小型城商银行或信用社三年期存款利率高于大型商业银行五年期存款利率。特别是小型城商银行推出的智能存款（创新型现金管理产品），以三年或五年定期存款收益权转让的形式存在，支持随存随取的同时都要高于大型商业银行五年期存款利率，比如富民银行的富民宝随存随取利率4.4%，振兴银行的振兴存120天可高达4.8%，微众银行智能存款+一年以上可达4.5%等等。

　　那么为什么会出现这种情况呢？主要是因为2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限，以及相应金融创新。小型城商银行或信用社在激烈的市场竞争中处于劣势，它只能通过提高存款利率和打擦边球来获得存款，在夹缝中生存下去。

　　但又因为是存款，受《存款保险条例》最高50万元的保障，10万元在全额保障之内，包括利息部分。

　　因此，这就要看你怎么存了。在较为完全的市场中，投资者的选择是多样的，就像你买菜，这家半斤八两或价格贵，你可以到另外一家买。

　　但是不管怎么选择都存在机会成本，比如选择小型城商银行相对利率较高，可却提供不了较为完善的金融服务，可能办个手续都要到特定网点耗上半天。特别是存小型银行的智能存款，存款人可能开不了存款证明，也不利于个人征信的提高，比如银行的信用卡额度或房贷审批等。

三人聚众

如果是银行定期的话，目前利息较低，3年和5年的利率现在差不了多少甚至是一样多的，所以当然是3年的划算，更加灵活，大不了3年到期再转存。

不过对比现在的利率水平很多货币基金收益比银行3年5年的要高，也是不错的选择，关键是资金灵活，利息按天计算；不像定期一定要存够那个时间，不然就按活期利率算了。

滋乐园233

十万存定期，哪都不划算，现在十万可以买到的东西，三年后绝对买不到，更何况五年，再高的利息都抵不过人民币的通货膨胀。如果你确定只能存着，那就考虑银行的保本类理财产品，三五万起步，时间一般三个月，半年，一年，时间一般比较自由，且利率比存款利率要高一点，一定要保本类理财产品，不要听信其他理财保险，送这个送那个的，也不要买高风险类的理财产品，利率高，但是也可能本金不保，然而推销员一般只说收益，不说亏损的。把钱直接存在银行定死期，是最省心的方法，如果想要提高收益，就要去认真理解一下各银行的保本理财产品吧。

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