咳咳，科普的保唄兒又上線啦（扶眼鏡），大家注意！有的夥伴提出了這樣的疑問：
“都叫做‘醫療險’，百萬醫療險、住院醫療險與意外醫療險功能重疊了嗎？”
“只要其一可否？”
※本文提到的住院醫療險均指“小額住院醫療險”。
由於涉及主語過多，簡單提煉下，今天本文要分析的是
✤ 百萬醫療險VS意外醫療險
✤ 住院醫療險VS意外醫療險
1、本質
首先，還是先看各險種的本質，顧名思義，大家已經可以品出一點不同了。
一個是純醫療險，一個是純住院醫療，而另一個有“意外”這樣的限定詞來修飾醫療險，從而
★ 百萬醫療險：指主要解決因疾病或意外導致的醫療費用（大額，免賠額有1萬）。
★ 住院醫療險：指主要解決因疾病或意外導致的住院醫療費用（較小額，通常10萬以內）。
★ 意外醫療險：指因意外導致的醫療費用，包括門急診和住院醫療費用。
※要注意的是，大多數意外醫療險僅可報銷社保目錄範圍內的，以具體產品為準，比如支付寶的眾安全面無憂可報社保外80%，小米綜合意外險可報社保外100%。
2、保障範圍比較
要完全擊破以上的疑惑點，我們就還需要對比它們的保障範圍。
★ 百萬醫療險VS意外醫療險
百萬醫療險通常不僅包含疾病導致的醫療費，還包含因意外傷害導致的醫療費：
▲百萬醫療險條款示例
因此，百萬醫療險對比意外醫療：
1）前者範疇更廣
2）最大的區別在於兩者的免賠額和報銷額上限
舉個例，好醫保200萬報銷上限，1萬元免賠額，適合大病大傷風險保障；小蜜蜂意外險為5萬元醫療費上限，免賠額為100元，正好彌補百萬醫療的1萬免賠額。
所以在投保了百萬醫療險的情況下，意外險中的意外醫療險可以做一個補充，要知道，通常出現小磕小碰的意外，花費並不高，在未到達百萬醫療險免賠額的情況下，可通過意外醫療進行報銷。
而僅投保意外險而不投保百萬醫療險的弊端也就顯而易見啦，意外只是某一種風險，疾病風險也要防範。
一張圖總結：
★ 住院醫療險VS意外醫療險
住院醫療險與意外醫療險的保障範疇就稍有不同，住院醫療險涵蓋因疾病+意外的住院費用，意外醫療險涵蓋了因意外住院+門診的費用。
兩者互不包含，有交集。
一張圖總結：
因此，有了住院醫療，意外醫療險還可以彌補其【意外門診】無法報銷的不足。
綜合來看，百萬醫療險、住院醫療險、意外醫療險互為補充。
百萬醫療險為健康險的基本配置之一，同時小額住院醫療險保額通常為1-2萬元，是百萬醫療險的好搭檔，可以比較完美的抵扣掉其免賠額。
意外險的意外醫療險責任又可以解決百萬醫療險免賠額高、住院醫療險保障覆蓋不全的問題。
看到這裡，不會再覺得意外醫療險責任的保障雞肋了吧？
最後附三個險種比較一覽圖：
希望能解決你的疑惑，回見~
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