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退休的老人選擇理財產品，大部分都傾向於安全有保障，適合銀行的一些低風險理財，R1或者R2風險等級的理財產品比較合適，此外除了傳統理財產品之外，一些創新型的產品也可以嘗試，比如現金管理類產品、純債基金或者結構性存款。

1.R1-R2的理財產品，這個應該老年人接觸的最多，最普遍，每個銀行都有售類似的產品，通常也是指的債券型基金，風險整體很低，大部分都可以達到預期收益，平均收益率目前5%左右還是沒有問題的。

2.現金管理類產品，也就是現在有些銀行推出的創新類存款產品，比如京東金融上代銷的“富民寶”、“振興存”等等，存期滿了可以實現4.8%的收益，提前支取也可以拿到4.4%，性價比極高。

3.純債基金，這些老年人接觸的比較少，也是下半年才開始走紅的爆款，市場利率的下降導致了債券價格的上升，債券基金隨之受益，尤其是利率債收益直逼信託的收益，比如某平臺有售的“季存寶”，甚至可以拿到7.22%。

4.結構性存款，這個說過多次，作為曾經保本理財的替代者，被寄予厚望，收益率浮動區間2%-5%，大部分都可以達到預期收益，本金無風險，也是不錯的選擇。

最後除了上面的產品之外，一些存款產品包括3年期以上的大額存單、3年期以上的國債，都是老年人喜愛的產品，收益率都在3%以上，非常不錯。老年人理財考慮安全為主，也可以適當搭配一些中等收益的產品，如果資金夠多，信託產品也可以嘗試，但原則上為了應急，一定按照期限錯配，不同的產品搭配，這樣不僅可以保證流動性，也可以保證收益率。

不立而立

就目前經濟狀況來說，理財要儘量保守，本金安全應放在第一位，收益率和流動性儘量達到平衡。

房產投資時期已經結束了，買房肯定不行了，風險極大。股市高風險，反覆震盪築底，虧本概率太大。P2P如果沒做好損失全部本金的準備，不碰更好。

至於銀行理財產品，在資管新規實施後保本型理財產品將逐步退出市場，一方面收益率降低，另一方面不再保本，已經不再是靠譜的選擇。何況為給股市添油加醋，今後理財產品還將大舉進入股市，賺了投資者一年也只能拿5%左右的收益率，賠了說不準本金腰斬都不稀奇。

寶寶類貨幣基金雖然在2018年收益率大幅降低，但是流動性極佳，收益率依然堪比銀行三年期存款利率。

除了寶寶類貨幣基金，還可以考慮結構性存款。各家銀行的結構性存款產品期限不一，收益率有高有低，一般都能在2%-5%之間浮動，關鍵是保本。相對於一年期存款利率只有1.75%，顯然結構性存款要好得多。

如果銀行卡里錢多了，比如達到了20萬元，也可以考慮三年期大額存單，年利率能達到4%左右。假如當地有江蘇銀行，三年期大額存單利率4.18%，還能按月付息，非常不錯。

當然國債也是不錯的選擇，不過發行時間不固定，沒有銀行存款那麼方便。

也可以考慮互聯網銀行微眾銀行的智能存款+，不滿一個月年利率2.8%，滿一個月年利率4%，滿一年的話年利率就是4.5%，這已經是很好的選擇了。

老年人耳根軟，容易上當受騙，加上經歷過困難年代，有時候喜歡沾點小便宜。千萬不要貪圖高額利息去弄一些不靠譜的理財和保險，也不要高息向外借錢。退休金花不完，就安心養老，少點貪心，就能少些事後的麻煩和心煩。

最後向各位朋友推薦我做的加百利網加百利點靠木，每天更新，降低生活成本的不二選擇。

財智成功

簡單介紹幾種。

一是，銀行大額存單。選擇三年期或者五年期的，有的可以按月支取利息。比如微眾銀行三年定期存款利率4.262％就挺好。

二是，銀行智能存款。智能存款有的實行階梯利率，滿一年期的利率可以達到4％以上，而且可以隨時支取。

三是，創新型現金管理類產品。比如富民銀行“富民寶”，底層基礎資產是銀行存款，收益率一般在4％以上。

老年人理財，最重要一點是確保安全，還要保障資金的流動性，保證需要錢時能夠及時取現，至於年收益率，能夠有4％就很好了。

巴九言

對於老人而言，這是養老錢，因此在追求減少貶值的路上，更要看重的是資金的安全性，畢竟對老人而言，安全是第一。那市面上有哪些產品適合老人嗎？

長期的定期儲蓄

目前不少地方銀行五年期的定期利率可以達到5%以上，且這類產品具有按月取息及提前支取靠檔計息的功能，比如天府銀行的安心存單；銀行的定期存款是除國債以外，最為安全的產品了，資金受《存款保險條例》保障，所以安全性無虞。

現金管理類產品

這個主要是互聯網民營銀行推出的創新類存款產品，比如網商銀行的“定活寶”、京東金融上代銷的振興銀行的“振興存”等等，以振興存為例，120天的存期，利率高達4.8%，即使臨時有事要提前支取也可以拿到3.8%，性價比完全秒殺目前的貨幣基金（比如餘額寶這類產品），所以下面我們不再分析貨幣基金。

R2及以下層級的活期理財產品

銀行的理財產品分五個層級:R1、R2、R3、R4、R5。其中R1、R2這兩款產品與貨幣基金的風險層級差不多，號稱“準儲蓄”也不為過，如果是以往，我不會推薦理財產，因為以往的理財產品都是定期的，未到期不允許提前支取，流動性很差，但是現在很多銀行推出了活期的理財產品（T+0），隨時可以贖回。風險較低，收益率不錯（大部分在4%左右）還可以隨時贖回，為何不選？

分紅保險

或許很多人不屑於保險，但是理財不說保險，永遠是不完整的，如果你父母已經有完善的保障制度了，那麼這個無需考慮，如果沒有的話，建議你還是適當思考一下，畢竟無法否認的，上了年紀後，傷病總會增多，此時有個保險，可以預防很多突發的情況。

鯉行者

退休的老人年齡應該在50歲——60歲以上的階段，老年人對理財風險的抵禦能力和承受能力比較脆弱，不像年輕人敢投敢衝的。退休工資發放下來就是活期計息，利息收益有些低，理財產品適合老年人的應該投資低風險產品，比如適合養老類理財、大額存單、地方商業銀行的定存、智能存款等。

一是低風險理財產品。主要是貨幣類基金、養老類理財產品，這類理財產品屬於低風險低收益的。低收益只是相對於其它理財產品而言，和活期存款相比，肯定是高十幾倍。貨幣類就是餘額寶、國債，年化收益率大約2.4%——4%左右；好多銀行推銷的“夕陽紅”養老理財產品，可以按月領息，利率遠高於活期，年化收益率大約3%——5%，適合老年人理財。

二是大額存單。大額存單最近一段時間在國有銀行賣的挺火，國有銀行利率在國內銀行中最低，存款客戶流失慘重，為了解決利率問題，給予大額存款一定的利率上浮。這給只信任國有銀行的老年人帶來了福音，退休金只要攢夠認購起點就能辦理大額存單。大額存單屬於存款類產品，利率比普通存款高大約50%，比如農業銀行大額存單三年期利率3.7%，定期三年存款執行利率普遍2.8%左右。

三是地方商業銀行的定存、智能存款。地方銀行定存利率高是事實，比如揭陽農商行定期一年利率3.3%，工商銀行作為國有第一大銀行，定期五年執行利率最高才3.3%，一個定期一年可以頂國有銀行五年定期，而定期五年可以達到5.225%，老年人存款只有找當地農村商業銀行、城市商業銀行、村鎮銀行、民營銀行才會有高利率。

智能存款優勢是流動性提高了，利率高於普通存款利率，可以提前支取，還不會損失大量利息。比如廣西北部灣銀行智能存款5.225%，即使提前支取也可以靠檔計息，按照實際存款期限計算利息。

另外，養老保險期限比較長，適合中年人購買，老年人已經到了隨時用錢的年齡，不可能投資長期保險的。老年人的理財應該是以存款為主，理財為輔，不能投資一些風險係數太大的產品，就以R1R2等級的產品為宜。

財富公元

我爸媽之前是到發退休工資那天就去銀行打印存摺，看到了表示工資上到存摺了，沒看到會說怎麼沒上到呢。哎，笑中帶淚。儘管無論怎麼告訴他們，打不打印都有的，他們都覺得看到才踏實。現在幫我媽把錢存到她的卡里，放到那種銀行理財裡，隨用隨取，之前4％多，現在3％多，比定期多，也方便，比P2P踏實，畢竟是老媽的老底，哥嫂，我們給的錢有多就存進去了，看著增長還挺快，嘿嘿。

慢生活奇譽

不敢分享各種理財，我以前建議爸媽這樣那樣處理，結果，理財吧，萬一遇上套路，他們分得清楚不？有些理財我們自己都虧。想來想去，他們把錢放到我們最信任最熟悉的一個親戚那裡。後來找了個機會叫他們拿回來，哪知親戚手上錢都投資了，拿不回來。還是省省吧，花吧，用吧，實在不行存銀行吧。我跟我媽說，你存著的那點也夠了，不要再存了，我媽一聽就緊張了，他們知道人一旦不在了錢財都是兒女的，但不想人還在錢財就被兒女算計，直到我說，多餘的錢，可了勁吃喝玩買，別害怕，真到生病了，兒女給你兜著。

陳雨晨5566

最好的辦法是，消費，別節約別心疼，趁能吃，能走，能穿時去旅遊，去享受，別虧待自已，這是最明智的選擇。

小貓鬍子103240101

誰說父母的退休金花不完呀，那是在省著用，靠工資維持生活的人，能有多少錢呢？不省著點用咋辦。如果你的父母是高官，享受著高額的退休福利待遇或許還在享受灰色收入，那是用不完👎

用戶6745772553494

銀行理財產品，在資管新規實施後保本型理財產品將逐步退出市場，一方面收益率降低，另一方面不再保本

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