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退休的老人选择理财产品，大部分都倾向于安全有保障，适合银行的一些低风险理财，R1或者R2风险等级的理财产品比较合适，此外除了传统理财产品之外，一些创新型的产品也可以尝试，比如现金管理类产品、纯债基金或者结构性存款。

1.R1-R2的理财产品，这个应该老年人接触的最多，最普遍，每个银行都有售类似的产品，通常也是指的债券型基金，风险整体很低，大部分都可以达到预期收益，平均收益率目前5%左右还是没有问题的。

2.现金管理类产品，也就是现在有些银行推出的创新类存款产品，比如京东金融上代销的“富民宝”、“振兴存”等等，存期满了可以实现4.8%的收益，提前支取也可以拿到4.4%，性价比极高。

3.纯债基金，这些老年人接触的比较少，也是下半年才开始走红的爆款，市场利率的下降导致了债券价格的上升，债券基金随之受益，尤其是利率债收益直逼信托的收益，比如某平台有售的“季存宝”，甚至可以拿到7.22%。

4.结构性存款，这个说过多次，作为曾经保本理财的替代者，被寄予厚望，收益率浮动区间2%-5%，大部分都可以达到预期收益，本金无风险，也是不错的选择。

最后除了上面的产品之外，一些存款产品包括3年期以上的大额存单、3年期以上的国债，都是老年人喜爱的产品，收益率都在3%以上，非常不错。老年人理财考虑安全为主，也可以适当搭配一些中等收益的产品，如果资金够多，信托产品也可以尝试，但原则上为了应急，一定按照期限错配，不同的产品搭配，这样不仅可以保证流动性，也可以保证收益率。

不立而立

就目前经济状况来说，理财要尽量保守，本金安全应放在第一位，收益率和流动性尽量达到平衡。

房产投资时期已经结束了，买房肯定不行了，风险极大。股市高风险，反复震荡筑底，亏本概率太大。P2P如果没做好损失全部本金的准备，不碰更好。

至于银行理财产品，在资管新规实施后保本型理财产品将逐步退出市场，一方面收益率降低，另一方面不再保本，已经不再是靠谱的选择。何况为给股市添油加醋，今后理财产品还将大举进入股市，赚了投资者一年也只能拿5%左右的收益率，赔了说不准本金腰斩都不稀奇。

宝宝类货币基金虽然在2018年收益率大幅降低，但是流动性极佳，收益率依然堪比银行三年期存款利率。

除了宝宝类货币基金，还可以考虑结构性存款。各家银行的结构性存款产品期限不一，收益率有高有低，一般都能在2%-5%之间浮动，关键是保本。相对于一年期存款利率只有1.75%，显然结构性存款要好得多。

如果银行卡里钱多了，比如达到了20万元，也可以考虑三年期大额存单，年利率能达到4%左右。假如当地有江苏银行，三年期大额存单利率4.18%，还能按月付息，非常不错。

当然国债也是不错的选择，不过发行时间不固定，没有银行存款那么方便。

也可以考虑互联网银行微众银行的智能存款+，不满一个月年利率2.8%，满一个月年利率4%，满一年的话年利率就是4.5%，这已经是很好的选择了。

老年人耳根软，容易上当受骗，加上经历过困难年代，有时候喜欢沾点小便宜。千万不要贪图高额利息去弄一些不靠谱的理财和保险，也不要高息向外借钱。退休金花不完，就安心养老，少点贪心，就能少些事后的麻烦和心烦。

最后向各位朋友推荐我做的加百利网加百利点靠木，每天更新，降低生活成本的不二选择。

财智成功

简单介绍几种。

一是，银行大额存单。选择三年期或者五年期的，有的可以按月支取利息。比如微众银行三年定期存款利率4.262％就挺好。

二是，银行智能存款。智能存款有的实行阶梯利率，满一年期的利率可以达到4％以上，而且可以随时支取。

三是，创新型现金管理类产品。比如富民银行“富民宝”，底层基础资产是银行存款，收益率一般在4％以上。

老年人理财，最重要一点是确保安全，还要保障资金的流动性，保证需要钱时能够及时取现，至于年收益率，能够有4％就很好了。

巴九言

对于老人而言，这是养老钱，因此在追求减少贬值的路上，更要看重的是资金的安全性，毕竟对老人而言，安全是第一。那市面上有哪些产品适合老人吗？

长期的定期储蓄

目前不少地方银行五年期的定期利率可以达到5%以上，且这类产品具有按月取息及提前支取靠档计息的功能，比如天府银行的安心存单；银行的定期存款是除国债以外，最为安全的产品了，资金受《存款保险条例》保障，所以安全性无虞。

现金管理类产品

这个主要是互联网民营银行推出的创新类存款产品，比如网商银行的“定活宝”、京东金融上代销的振兴银行的“振兴存”等等，以振兴存为例，120天的存期，利率高达4.8%，即使临时有事要提前支取也可以拿到3.8%，性价比完全秒杀目前的货币基金（比如余额宝这类产品），所以下面我们不再分析货币基金。

R2及以下层级的活期理财产品

银行的理财产品分五个层级:R1、R2、R3、R4、R5。其中R1、R2这两款产品与货币基金的风险层级差不多，号称“准储蓄”也不为过，如果是以往，我不会推荐理财产，因为以往的理财产品都是定期的，未到期不允许提前支取，流动性很差，但是现在很多银行推出了活期的理财产品（T+0），随时可以赎回。风险较低，收益率不错（大部分在4%左右）还可以随时赎回，为何不选？

分红保险

或许很多人不屑于保险，但是理财不说保险，永远是不完整的，如果你父母已经有完善的保障制度了，那么这个无需考虑，如果没有的话，建议你还是适当思考一下，毕竟无法否认的，上了年纪后，伤病总会增多，此时有个保险，可以预防很多突发的情况。

鲤行者

退休的老人年龄应该在50岁——60岁以上的阶段，老年人对理财风险的抵御能力和承受能力比较脆弱，不像年轻人敢投敢冲的。退休工资发放下来就是活期计息，利息收益有些低，理财产品适合老年人的应该投资低风险产品，比如适合养老类理财、大额存单、地方商业银行的定存、智能存款等。

一是低风险理财产品。主要是货币类基金、养老类理财产品，这类理财产品属于低风险低收益的。低收益只是相对于其它理财产品而言，和活期存款相比，肯定是高十几倍。货币类就是余额宝、国债，年化收益率大约2.4%——4%左右；好多银行推销的“夕阳红”养老理财产品，可以按月领息，利率远高于活期，年化收益率大约3%——5%，适合老年人理财。

二是大额存单。大额存单最近一段时间在国有银行卖的挺火，国有银行利率在国内银行中最低，存款客户流失惨重，为了解决利率问题，给予大额存款一定的利率上浮。这给只信任国有银行的老年人带来了福音，退休金只要攒够认购起点就能办理大额存单。大额存单属于存款类产品，利率比普通存款高大约50%，比如农业银行大额存单三年期利率3.7%，定期三年存款执行利率普遍2.8%左右。

三是地方商业银行的定存、智能存款。地方银行定存利率高是事实，比如揭阳农商行定期一年利率3.3%，工商银行作为国有第一大银行，定期五年执行利率最高才3.3%，一个定期一年可以顶国有银行五年定期，而定期五年可以达到5.225%，老年人存款只有找当地农村商业银行、城市商业银行、村镇银行、民营银行才会有高利率。

智能存款优势是流动性提高了，利率高于普通存款利率，可以提前支取，还不会损失大量利息。比如广西北部湾银行智能存款5.225%，即使提前支取也可以靠档计息，按照实际存款期限计算利息。

另外，养老保险期限比较长，适合中年人购买，老年人已经到了随时用钱的年龄，不可能投资长期保险的。老年人的理财应该是以存款为主，理财为辅，不能投资一些风险系数太大的产品，就以R1R2等级的产品为宜。

财富公元

我爸妈之前是到发退休工资那天就去银行打印存折，看到了表示工资上到存折了，没看到会说怎么没上到呢。哎，笑中带泪。尽管无论怎么告诉他们，打不打印都有的，他们都觉得看到才踏实。现在帮我妈把钱存到她的卡里，放到那种银行理财里，随用随取，之前4％多，现在3％多，比定期多，也方便，比P2P踏实，毕竟是老妈的老底，哥嫂，我们给的钱有多就存进去了，看着增长还挺快，嘿嘿。

慢生活奇誉

不敢分享各种理财，我以前建议爸妈这样那样处理，结果，理财吧，万一遇上套路，他们分得清楚不？有些理财我们自己都亏。想来想去，他们把钱放到我们最信任最熟悉的一个亲戚那里。后来找了个机会叫他们拿回来，哪知亲戚手上钱都投资了，拿不回来。还是省省吧，花吧，用吧，实在不行存银行吧。我跟我妈说，你存着的那点也够了，不要再存了，我妈一听就紧张了，他们知道人一旦不在了钱财都是儿女的，但不想人还在钱财就被儿女算计，直到我说，多余的钱，可了劲吃喝玩买，别害怕，真到生病了，儿女给你兜着。

陈雨晨5566

最好的办法是，消费，別节约別心疼，趁能吃，能走，能穿时去旅游，去享受，別亏待自已，这是最明智的选择。

小猫胡子103240101

谁说父母的退休金花不完呀，那是在省着用，靠工资维持生活的人，能有多少钱呢？不省着点用咋办。如果你的父母是高官，享受着高额的退休福利待遇或许还在享受灰色收入，那是用不完👎

用户6745772553494

银行理财产品，在资管新规实施后保本型理财产品将逐步退出市场，一方面收益率降低，另一方面不再保本

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