小yao垚

餘額寶對接的是天弘基金旗下的餘額寶貨幣基金，其特點是操作簡便、低門檻、零手續費、存取靈活。除了有理財功能外，餘額寶還可直接用於轉賬、還款、繳費、購物等消費支付，是移動互聯網時代的現金管理工具。餘額寶面世5年多，已經發展成為世界第一大貨幣基金。餘利寶和餘額寶是兄弟產品，也是貨幣基金。

近期餘額寶和餘利寶收益持續走低，那投資人該怎麼辦？其實餘額寶的最大的優點就是存儲靈活，而收益不受到影響，一般投資人都會把應急資金投資到餘額寶裡。畢竟具有活期的靈活性，而收益卻高出很多。

當然其它長期閒置的資金可以選擇其它收益相對高的理財產品。現在銀行為了吸收資金，利率都有所提高，如三年定期利率4.125%已經超過了貨幣基金，安全也有保障。銀行理財產品，雖然打破剛性兌付，但PR2級以下的產品安全係數也是有保障的，收益率可以達到4%～5%。另外網上理財產品也有不錯的產品，如建信飛月寶，存期30天，可續存，目前七日化收益4.3%左右。

所以說看重它們功能的還是會選擇繼續使用。更看重收益的投資者可以選擇收益相對高的產品。理財產品沒有好與不好，只有適合不適合。

坤鵬論

最近餘額寶、餘利寶的利率真的一直不斷下降，老虎君持有的華安日日鑫貨幣A的七日年化利率在3.04%，萬份收益為0.7969元，想較於先前的萬份收益能達到1元錢，七日年化利率在4%下降了很多。為了防止貨幣基金規模迅速擴大，限制餘額寶的發展，監管部門採取了一系列的措施，然而餘額寶的規模還是在迅速擴大。可能是大家習慣使用餘額寶，即使出現很多類似餘額寶的平臺，甚至利率更高，大家還是會選擇餘額寶。

現在利率下降，大家可以規劃出一部分日常需要使用的錢，存放在餘額寶裡，這樣既不影響使用，還能增加收入，是一舉兩得的事情。剩餘的錢可以選擇其他的理財方式，比如銀行理財產品或者是支付寶提供的定期理財產品，收益相對更高，但是會有一定的封閉期，這期間錢是無法取出的，一定要注意這點。

大家有什麼好的理財方式，可以在評論區分享給我們。

環球老虎財經

餘額寶、餘利寶說白了就是貨幣基金，只不過，以往的貨幣基金是通過銀行、基金公司等線下渠道發售，而餘額寶、餘利寶則將其搬到網絡平臺，面向大量網友發售。

貨幣基金本身收益就不高。但是，早前在線下，由銀行和基金公司發售時，貨幣基金有一定門檻，比如銀行一般是五萬起投，這一門檻將大量普通用戶拒之門外，此外還有各種時間限制，比如最長几年，最短也要三個月，才能將資金取出。

餘額寶盛行時，它是沒有門檻的，無論多少錢，都可以通過餘額寶來獲利，並且時間上也頗為自由，通過手機，網絡，支付寶平臺，最快兩小時，錢就能到賬。

平時的錢，放著也是白放著，存到餘額寶裡，還能賺點利息，何樂而不為呢。

當時，餘額寶受到用戶推崇，是因為它的形式新穎。也憑藉這一新穎形式，觸達到大量用戶，如年輕學生和老年人這類非傳統理財平臺目標客戶的群體，都成了餘額寶的用戶。

但是，實際上，餘額寶一直都不是以盈利高為推廣點的。

早在多年前，餘額寶利息還比較高的時期，比餘額寶獲利高的基金和平臺也有很多。如今，整體經濟環境下行，餘額寶收益以及整個貨幣基金行業收益都受到影響也是在所難免。

對於不善理財的外行來說，餘額寶收益是漲是跌都沒有太大關係，因為除了餘額寶，他們也不懂其他投資、理財方式。通過餘額寶賺的錢，本身就是額外驚喜，現在就算收益下跌，也比沒有好。

而對於善於理財的內行來說，餘額寶收益是漲是跌也沒多大影響，因為此前，他們投資、理財的主要陣地就不是餘額寶。如今餘額寶收益下跌，也不會影響到他們在其他渠道的投資佈局。

對於理財小白來說，不要貿然行事，花時間去了解一些金融知識有利無害。

最近大量P2P金融平臺炸雷，大量用戶將錢投放在這些平臺，導致血本無歸。理財小白應該瞭解理財、投資的本質，無非就是那麼幾種，屏蔽掉互聯網金融的包裝，任何超過理論擁有超高收益保證的平臺都是有貓膩的。

理智投資。

吳懟懟

餘額寶收益下降，支付寶好像也著急了，打開餘額寶，下面緊接著就是優選理財，向大家推薦餘額寶升級理財產品：建信養老飛月寶（當天顯示收益率4.28%）和建信現金增利貨幣A（當天顯示收益率3.905%），確實比餘額寶的3.063%高不少。

那麼除此之外還有什麼好的渠道和產品嗎？答案是肯定的，這要感謝悟空問答這個平臺，在我和大家交流的過程中，很多投資者樂於分享他們的理財知識和經驗，向我介紹了很多好的理財渠道和產品，下面我就分享給大家。當然這只是提供一種參考，不構成投資建議，誰也不會對您的投資風險承擔責任的。

京東金融裡的創新銀行存款

一位朋友向我推薦了富民寶，於是我就對富民寶進行了解，發現富民寶非常類似於網商銀行的定活寶，同類的產品還有眾邦寶，都是可轉讓的3年或者5年的銀行定期存款。

可轉讓就意味著類似活期產品，可以隨時轉出；定期存款就意味著50萬元之內受存款保險基金保護；長期存款就意味著投資收益比較高。這三個特點就把資金的流動性、安全性、收益性融合起來了，所以我稱之為創新銀行存款。

我們看兩個例子。

富民寶：富民銀行可轉讓5年期現金管理產品

提前支取收益率：4.5%

持有滿五年收益率：4.8%

起投金額：50元

起息日：存款當日計息

安全性：該產品為銀行標準存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。

眾邦寶30天期：眾邦銀行可轉讓30天現金管理產品

提前支取收益率：4.1%

持有滿30天收益率：4.8%

起投金額：100元

起息日：存款當日計息

安全性：該產品為銀行標準存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。

我們把這兩款產品和網商銀行的定活寶比較會發現，他們是完全類似的產品，只是比定活寶收益更高，定活寶的提前支取收益率以前為3.8%，今天降到3.5%了，可能和餘額寶、餘利寶收益降低有關係吧，即使這樣也出現貨幣基金和銀行存款收益倒掛的現象了。

以上產品信息來自支付寶、京東金融和網商銀行。感謝以前在悟空問答裡分享真實投資理財經驗的朋友，上述產品如有投資過的朋友歡迎在評論區分享。

讓我們共同成長，關注理財，請關注天涯孤行者！

互金直通車

最近大家會發現，理財是越來越難了，餘額寶、餘利寶收益持續下降，餘額寶貨幣基金7日年化收益率就跌破3%關口，十萬元存款收益由以前的12塊變為現在的8塊錢不到。不明白出了什麼狀況，這讓很多人不安？

今天我們來一起分析下。​收益降低不是借錢的人少了，都缺錢這大家都知道，收益率低主要是銀行不缺錢了，從銀行貸款的成本低了，所以基金收益都要降一降。

那麼銀行如何變得不缺錢了？銀行不缺錢是因為有資金注入，最大的可能就是央行各種方式進行了放水，也意味著寬鬆的貨幣政策已初現。

​寬鬆的貨幣政策就意味著，資金量增多了，獲得資金的成本低了，存錢不賺錢，投資活動就會活躍起來，企業擴大生產，提高產品質量，提升服務，各種促銷、打折也會活躍起來，大家的消費水平和消費等級也會慢慢培養起來，內需都充足了。

資金有一個毛病就是喜歡從獲利低的地方流向獲利高的地方。充裕的銀行資金，必然首先流入實體經濟當中，以支持實體經濟發展，但如果流通通道不通暢或者實體經濟發展不及預期，那麼資金就會流入金融、房地產等方面。

所以在這個情況下，股市和房市將是不錯的投資方向，如果企業發展的好，就投資股市，如果企業發展不好可以考慮房市。

目前房市和股市還是有吸引力的，2018年1-8月的房地產數據剛剛出爐，結果是又漲了，而股市呢，一路走熊，機會也在悲觀中醞釀。

徐徐成翔

還好，我的錢都是分散存的，我去看了下，我的建信現金增利貨幣基金的收益勉強過了萬一元的收益，當然，指不定它的收益哪天也降下來了。我看了一下建信現金增利貨幣發給投資者的信，心裡多少有了點安慰，因為收益的下滑，不是一家的事，是所有的貨幣基金都要面對的。

因為四月份以來，央行兩次降準釋放了流動性，當流動性偏緊的時候，貨幣基金收益就高，流動性寬鬆的時候，貨幣基金的收益也就偏低。所以我們再投資其他的貨幣基金，收益也是要面臨下滑的。

所以我建議朋友們，如果大家的錢是存在支付寶裡隨時要用的，就不要動它了，如果是長期不用的，可以選擇支付寶裡的定期。或者是打開支付寶裡的財富，選擇穩定收益的貨幣基金或者是定期，看哪個的年化收益最要就買哪個了。這樣，每隔一段時間檢查一下，換一個年化收益最高的。這樣，我們的收益就比較穩定而且有保障。

不要去找其他的投資途徑了，說句真話，其實我們的錢，無論是存在銀行也好，還是P2P也好，還是貨幣基金，股票基金，或者是什麼投資平臺，它們都是按照一定的比例投入，或者間接的投入到股市去了。而眼下，正是股市的低谷，所以無論我們投資什麼，收益都不會太高，也希望朋友們不要為了過高的收益，不小心踩雷。所以我認為，隔段時間找個年化收益最高的貨幣基金，買進去就是最穩的了。

荷唯洛之戀

面對大範圍的餘額寶、餘利寶持續下跌，該怎麼辦呢？

以後還要不要繼續購入呢？

我認為這取決於投資者的投資偏好。對我來說，餘額寶我主要就是用來日常週轉，並不是那麼在乎他的收益，畢竟這兩款本質上還是貨幣基金，相較於其他傳統貨幣基金來說，還是很不錯的了，尤其是餘額寶可以隨買隨用真的很吸引我了，流動性真的很高了，如果有流動性要求高並且也不是很在意收益買著在那放著也沒事。

要換什麼理財產品呢？

其他的理財產品我就不多說了，想具體瞭解一下可以看看我以前的回答。

除了餘額寶、餘利寶支付寶的理財產品還是有很多選擇的

餘額寶收益下降，這一理財神器，變得不再神奇，目前3%左右的年化收益，已經比很多理財產品都要低，所以我們可以轉向其他收益跟安全都相對比較平衡的理財產品。

第一個選擇就是在支付寶內選擇一些定期理財。

進入財富之後，點擊定期，然後再找適合的理財產品進行投資。

目前比較可靠的就是一些養老型的理財產品。

比如優選理財推薦的這款建信飛月寶

目前的年化收益大概是在4.28%左右，雖然下降趨勢明顯，但收益還算得上較為不錯的，還是比較可靠的。花時間去了解一些金融知識有利無害。

除了這些理財產品之外，還有很多其他理財產品可以選擇，如果你想追求更高收益，可以通過對比其他平臺的收益之後再做選擇。

以上是我的一些個人觀點及看法，如有描述不當或錯誤，還望在評論區不吝賜教，喜歡的話關注+點贊哦！當然，更歡迎評論，互利共贏，謝謝!

深圳理財規劃師黃玉珍

餘額寶、餘利寶的特性

餘額寶、餘利寶所對接的皆為貨幣基金產品，那麼近期這些貨幣基金的七日年化收益率持續下降，如下圖所示，目前餘額寶、餘利寶中貨幣基金的七日年化收益率均已破4%，微高於3%之上。

那麼投資者該如何應對呢？我認為選擇產品應該利用其特性，所謂“人盡其才，物盡其用”才對，這時候我們應該考慮為何選擇將錢存入餘額寶、餘利寶中？

投資者之所以願意將錢存入餘額寶中，一方面是由於其具有高於銀行同期存款利率的收益率，即可以獲取收益，而除此之外，其還具有低門檻(1分錢起購)、低成本(無申購、贖回費)、消費支付(線上消費、線下支付)、隨用隨取、收益日結(複利計息)等特性。如此多的特性綜合起來，不就是一款方便快捷的“電子錢包”嗎？那麼投資者將錢存入其中並非貪圖其收益率，而是權作“電子錢包”之用，因為僅從收益率來講，餘額寶其實並不出眾。

而餘利寶除了同樣具有取用靈活、低門檻(1分錢起購)、收益日結(複利計息)之外，還擁有個人實時轉出單日限額100萬的特性。特別符合需要頻繁週轉資金的個體經營者的需求。

那麼從上述餘額寶、餘利寶兩款產品的定位來講，並非單純的理財產品如此簡單，更多的是能夠滿足不同需求用戶的更加實用的工具。既然如此，即便現如今兩款理財產品的收益率有所下降，但基於其特性，我相信仍然有不少用戶願意將錢存入其中。

而對於那些單純追求收益率的投資者來講，可將大部分資金選擇市場上其他更高收益率的理財產品進行投資(例如定期理財、國債、銀行保本浮動收益類理財產品、騰訊理財通餘額+、債券基金、其他貨幣基金等)，而僅將萬元以內的資金存入餘額寶利用其特性權作“電子錢包”之用也並無不妥。

冀蒙嘉澍

餘額寶餘利寶收益最近時間下降比較嚴重，從年初的7日年化收益4%左右，下降到目前的3%左右，這個下降的幅度有點猛，說斷崖式下降一點都不為過。

那為何餘額寶收益近段下降的這麼猛呢？

這裡面的主要原因是跟整個資金市場的供需有很大的關係。

目前資金市場的流動性比較寬裕，特別是央行7月初實行的定向降准以及月內通過MLF共同向市場釋放了萬億流動性，這在一定程度上大大緩解了之前資金緊張的局面，再加上社會投資以及貸款需求減少，從而直接導致了整個理財市場收益的降低，這裡面的降低不僅僅是餘額寶，包括銀行理財產品，還有幾大貨幣基金收益也有了較大幅度的下降。

比如有關數據統計，上一週（8月10日-8月16日）銀行理財產品平均預期年化收益率為4.65%，較上一週小幅下降0.01個百分點，連跌八週，並創40周新低。

所以在整個市場環境表現不理想的前提下，餘額寶收益下降也就是預料之中的。

餘額寶收益下降，我們該做如何選擇呢？

餘額寶收益下降，這一理財神器，變得不再神奇，目前3%左右的年化收益，已經比很多理財產品都要低，

所以我們可以轉向其他收益跟安全都相對比較平衡的理財產品。

第一個選擇就是在餘額寶內選擇一些定期理財。

進入餘額寶之後，點擊右上角的定期，然後再找適合的理財產品進行投資。目前比較可靠的就是一些養老型的理財產品。

比如建信飛月寶，目前的年化收益大概是在4.3%左右，而且收益的波動性比較小，更難得的是這一款理財產品歷史是百分之百兌付的，所以安全性還是比較可靠的。

當然除了建信飛月寶這一款理財產品之外，目前餘額寶裡面還有很多其他理財產品可以選擇，我覺得只要你選擇的是一些中低風險的理財產品，收益以及本金還是相對比較可靠的。

如果你想追求更高收益，可以通過對比其他平臺的收益之後再做選擇。

比如下面這張表是目前微信上理財通裡面的幾個理財產品。

從中可以看出，對於一些期限相對比較長的理財產品，目前的年化收益甚至可以達到5%以上，這個收益就遠遠高於目前餘額寶的年化收益。

貸款教授

餘額寶和餘利寶都屬於貨幣基金，貨幣基金的收益下降是迴歸合理，從往年的業績來看，下降至3%左右是比較正常的，所以無需奇怪。那怎麼辦呢？我們可以找一些替代產品，比如債市回暖，合適投資債券基金。

不過債券基金的風險還是比貨幣基金高的，所以穩健起見，只建議大家考慮其中的短債基金和貨幣增強基金。

1、短債基金

短期債基是指主要投資短期或超短期債券的基金產品，流動性好、波動小、安全性高。

目前市場上只有14只短期純債基金，有9只是今年剛成立，收益比貨幣基金高一點。雖然個別兩隻近1個月內是虧損的，但整體來看還是正收益。

2、貨幣增強基金

顧名思義，貨幣增強基金就是貨幣基金的增強版，類似於輪動策略，看行情選擇投貨幣還是債券。像當前的市場，貨幣基金收益在下降，債券市場開始回暖，想投資債基但擔心風險高、又不懂；但單單投資貨基又不甘心領取這麼低的收益，貨幣增強則可以完美地解決這個問題。

在債市不怎麼好的時候按貨幣基金策略進行配置，如短期或剩餘期限較短的國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單等短期有價證券，都是偏穩健的，基本不會虧。

在債市好的時候配置高息債，個券持有時間更長，以此博取更好業績！

也就是在貨幣市場的基礎上，利用“槓桿”增加了債券增強倉位。

簡單來說就是，收益比貨幣基金高，安全性比債券基金好！

關鍵字: 餘利 貨幣基金 餘額寶