先來了解下平安信用卡消費金備用金

平安信用卡消費金是在信用卡正常額度之外的一個消費貸款，申請金額最低為2000元，最高不得超過30萬元，可選擇申請6期、12期、18期或24期4種方式，月手續費是在0.8%左右，具體是多少利率因人而異，還款方式是等額本息。

我們再來看下你的借款是否屬於高利貸

前面我們也說到了你的借款應該是50000元，12期，每期等額本息4600，12月總共要還55200元，總的利息是5200元，年利率是10.4%，每個月的手續費是5200/12=433.33元，費率是0.866%，這個利率和別人相比有點偏高。

而根據我國最高法院關於審理民間借貸的相關法律規定，年化利率在24%以內，出借人請求借款人支付這部分利息的法院支持，也就是24%以內的貸款利率是合法的。

而最高法同時規定，年化利率超過36%的部分利息，出借人請求借款人支付的，法院不支持，可以理解為年化利率超過36%的屬於高利貸。

而你目前借的錢年化利率只有10.4%，不算高利貸，就算你按資金的實際使用率來計算，利率也就21%左右，仍然在法律的保護範圍內，所以根本不能算是高利貸。

儘管不是高利貸，但平安信用卡備用金還是有點坑

目前平安信用卡備用金可供選擇的分期期限只有6、12、18、24期四種方式，比如你只想用2個月的資金，不想用那麼長，但是你最少也得按6期辦理，而且一旦你選擇分期期限之後是不能更改的，也不能提前還款，因為你提前還款所有分期手續費照收不誤！

貸款教授

這個問題不完全，不好回答。借五萬每月要還4600元，那要還多少個月呢？我猜是不是一年分期啊。還12期。如果說借款50000萬分月還12期，每期還款4600元，那麼真實利率是百分之18.67真的不貴，相比較小貸公司動輒幾十上百的年利率我們國家法定的民間借貸利率不準超過年利率百分之24受法律保護。所以這樣的話月還4600只是利率有點高而已。真的不是高利貸。國家法律對高利貸的定義是超過年利率百分之36就算高利貸不受法律保護，而且還要打壓。超過的利息可以通過法律程序要求返還。另外國家對年利率達到百分之24不超過百分之36的不做限制。就是說雙方協商。約定了合同你多還了就多還了。不想還超過百分之24以上的利息就可以不還😊。不過如果簽了合同還是誠信為本。這裡強調一點就是年利率的計算是以你實際借款到賬的本金。