从这张图我们就可以明显的感知到，无论是存三年还是五年都是很难达到6%的收益率。

现在市面上已经有非常多的理财产品了，诸如：股票、基金、信托、保险、P2P、“宝宝类”货币基金等。这些理财产品的历史参考年化利率一般都比银行存款利率高很多，理财已经成为了刚需，不理财钱只会越来越不值钱。

说完理财的必要性，再回到题目中谈谈理财的骗局

深圳理财规划师黄玉珍

什么是理财？说白了就是让钱生钱，满足我们更多的需要，俗语说“钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的”。理财也是一种投资，过于急功近利的人也会遭遇滑铁卢，尤其是现在的市场上充斥着各种各样的理财产品，大家容易被一些诱人的数字给蛊惑，但殊不知是落入了现象级的陷阱。

理财是有必要的，毕竟没有人会嫌弃自己钱多，所以金钱市场上鱼龙混杂，这就容易让别有用心之人有了可乘之机，但是只要我们理性分析、保持冷静，依然可以借助理财提升自己的生活质量，让自己的钱发挥出最大效益。

我们分析一下理财的心理

1、防范风险

很多人理财是为了未来的预期做打算。当未来遇到什么急需要用钱的时候能够有备无患，而不是束手无策。

2、需求满足

有些人理财是为了更好地提升生活质量。以一个普通职员为例，选择投资理财产品来获得定期收益，这些额外的收益可以在今后用于购买一款心仪已久的手表，这就是实现了需求满足。

3、财务自由

理财的终极目标就是实现财务自由，不用担心今天的钱用完了就没了，明天又要为钱发愁，可以自由支配自己的资金，直到生命的最后一刻，依然能够自由调取，这就是财务自由。

理财能够实现我们物质与精神上的双重满足，但是我们也应该防范金钱诱惑，比如在市场上出现一些超高利润收益的理财产品，我们就需要保持警惕，敲响警钟，时刻防范那些隐藏在诱人金钱数额下那些彻头彻尾的愚昧，别让有心之人有可乘之机。

华尔街见闻

一、你不理财，财不理你

不用讳言，国人的理财意识整体还是跟发达国家有一定的差距，对于绝大部分人来讲，提到理财，大家想到的还是炒股，很多人甚至把炒股与理财等同起来了。而国人曾经最多的理财方式就是银行存款。好在，最近这10来年，国人的理财意识正在觉醒。今年年初，在“国人工资报告暨互联网理财指数”的新闻发布会上，相关数据显示，2005年至2016年，国人工资理财规模增长近10倍，而同期国人工资增长不足3倍，所以说，工资理财规模超过工资增长的3倍。“你不理财，财不理你”，这似乎投资理财领域最常说的一句话，居民工资理财规模的大幅上涨，正是反映了国民的理财意识发生了根本性的改变，有被动储蓄转变为主动理财。

二、理财能让“小钱”变“大钱”

可能买了房子正在还房贷的朋友都会有这样的感受：以前没买房子的时候，每个月也几乎是“月光族”，没剩下什么钱，但是现在还房贷了，是由一些压力，但是每个月两三千的按揭款支付了也没问题，其实，这就一种理财的一种形式。这些年，一方面居民工资理财规模的持续上升，另一方面是储蓄率连年持续下降，居民储蓄搬家的现象日渐普遍。因为很多人已经尝到了理财的甜头。理财帮工薪族培养了良好的理财习惯，让“小钱”在不知不觉中变“大钱”。比如说，现在很多理财产品都推出了基金、保险、定期理财、指数基金等金融产品，同时好多理财工具（比如腾讯理财通）都推出了“工资定投”功能，这样用户只要简单设置一次，之后就可以在每月的固定时间，从相应的银行卡上转到理财产品里。这种方式既实现了储蓄的目的，还能抵抗通货膨胀，实现财富增值。

三、理财能提升安全感

当今社会，大家之所以感觉生活压力大，主要来源于教育、医疗、房产三方面。房价年年涨，想买吧，没钱，但是看着不断上涨的房价，看着自己的薪水，明显增幅不在一个水平，你说心慌不心慌？另外，30左右，就开始要考虑孩子的教育问题了，学区房、兴趣班、辅导班、夏令营，哪样不要钱？还有，现在大家都觉得医院去不起，那地方是高消费，一病回到解放前……基于这些压力，所以，越来越多的人通过理财来提升自己的安全感。比如通过保险理财的方式，给孩子购买教育基金险种，给家人购买意外伤害、医疗保险，通过银行贷款的方式，搞定房子……如果有更多的资金，还要投入一些其他理财产品。正是通过这样一揽子的理财计划，提升自己及家人以后生活的安全感。

综上，理财如今已经渗透到我们生活的各个领域，正因为如此，才有骗子顶上大家，才有一些花样百出的骗局出现。但是，我们不能据此就否认理财的价值，相反，多学习理财知识，练就火眼金睛，防止被骗，才是王道！

坤鹏论

对于这个问题，天阅商业评论AK认为：额这个问题吧，比较深奥了。想到自己那么点的存款，嗯，好心酸啊。如果不拿去理财，估计这会儿都没有钱。

现在的社会理财的多，赚到钱的多，被骗了也很多。而且现在不正规的平台很多，投资有风险，需谨慎。不要盲目的去相信外面的乱七八糟的小公司那种的投资平台。而且不要被洗脑说收益高，哪里那么多的馅儿饼给你吃啊，谁都不傻，就怕你贪婪痴迷能赚很多钱，很多设局的人都是抓住人心了，觉得现在大家都喜欢钱，而且是白来的。毕竟想赚钱的人比较多，财迷心窍了。所以他们就是抓住你这样的心理，骗一个是一个。

其实呢这些理财的骗局，也是可以避免的，要懂高收入就是风险高，作为一个投资者来说都是明白的这个的。如果真的天天有馅饼掉下来，砸到你。不拍懵你也是把你拍倒。这样的白来的东西不会那么轻易让你得到的。理财公司不傻他们不是慈善家，不会公司出钱给你补中间的窟窿的。不是所有的理财公司都是骗局的，还是有些靠谱的平台的。

一般像大型平台都是比较好的，如果不理财的话钱会贬低的，还是把他拿来做投资，找一些收益少一点的地方，收益少风险就会降低点。先前期观察下这个项目好不好，用少量的资金去试试，如果稳定话可以做长期的投资。

首席投资官

首先要说的是您看问题有点片面和局限了，局限于理财的骗局。要知道理财也是一种产品，任何产品都有好坏之分，好的产品自然长期看来会受到更多人的青睐，坏的产品则会受到更多人的唾骂。

现在中国的金融业正在蓬勃发展之中，不少人借此机会开始组织骗局，蛊惑不明真相的群众们。这是非常可耻的行为。

媒体当然也会为无辜群众站台，来指责这些不良机构，于是大家看到的理财产品大多都是负面的新闻。对于理财也望而却步，对于理财的认识也较为片面，不够深入就已经拒之门外了。

这样看来理财知识的普及以及金融入门知识的普及必须要多和大家说说，而且你自己也要多多学习才行。

首先理财那种高回报、高收益的产品都需要谨慎判断，要知道一条定律就是高风险高回报，如果没有高风险是不会有高回报的，你需要评判自己的风险承受能力，然后根据你的风险承受能力来判断自己适合购买增样的理财产品。

很多所谓的骗局也是投资人高估了自己的风险承受能力，被巨额的回报蒙蔽了双眼，导致最终亏本，于是就说被骗了，这种情况也不少。

如果实在是不知道怎么投资，手里又有一点钱，建议还是放在余额宝，然后翻开书本多多学习，再决定自己要买什么理财产品进行投资吧。

再保守一点可以去存在银行定期，或者购买理财产品，按照之前的定律，找到合适自己风险承受能力的理财产品，循序渐进，损失的时候也不要失望，获利的时候要保持谨慎，通过理财来寻找财务自由，是很好的方法。

变革家

看了回答都不对。理财就是一门“信任”生意。简单说，就是你相信他能够给你还本，且付收益。

剩下事情就简单了……搞骗局理财，只要蒙骗客户，使得客户相信你就可以了。具体方法多种多样。

1，利用自己身份……大家相信银行…自然在银行里面卖飞单，假理财就是一个常见诈骗主意。

2，放长线钓大鱼……先偿付一段时间收益，让大家看到利益，最后资金大了，卷款跑路。

3，感染式诈骗……让熟人去骗熟人。

4，纯粹忽悠，或者返利等手段。

至于为啥子要去理财，这不是废话么？存银行利息连通胀都跑不过！理财肯定是必然啊！

注意…本人银行信贷员20年，炒股韭菜20年。将发布两种内容…1，脑洞新闻…快乐生活。2，成功学内容……如有兴趣，请关注

飞刀47号

近两年，不论是个人、机构还是自媒体KOL，频频慨叹：理财产品真是一届不如一届了——收益率直线下降、平台跑路、广告猫腻屡见不鲜……那么，为什么还有那么多理财？可以从几方面来分析看看。

001 论需求：虽然理财产品一届不如一届，但是参与者只多不少

曾经，有一份理财摆在我面前，收益是7-8%，几乎是保本保收益，那是2015年；紧接着，行业整治，这些理财产品多少因涉及套利而纷纷下架了；主流理财变成了京东、微众、陆金所等卖的券商理财，收益就降到了4-5%，那是2016年。总之，互金这两年，管的不严时，吃点儿甜头；管的严时，这个要下架，那个要下架……宝宝心累，于是现在基本都把闲钱放进了宝宝类产品，收益3-4%，这是2017年。感觉好心酸。

诚如我，即使理财这么多不靠谱，但还是想买买买，是投资和投机双重心理在作祟。感觉这是一个前所未有的财富焦虑时代，国民对投资需求十分旺盛，整个社会对财富管理的需求出现了井喷，故理财平台也会只多不少。

002 论供给：众多“不靠谱”的理财平台，都觉得你是韭菜

供给端的表现为：各大银行呈现理财公司的属性；互联网金融的发展为自己操作购买理财产品提供了便利；此外还有基金公司，传统的高净值客户财富管理公司，服务高端人士的私人银行，依然顽强的p2p，信托市场等，种类很多。

查理·芒格经常引用的一句话是：“当你手里拿着锤子，看什么都会觉得像钉子”。在投资的世界里也是如此，你以为锤子是掌握在自己手中的，殊不知，你正是各理财平台手里拿着“锤子”在寻找的“钉子”。

“割韭菜”，是股票市场每隔几年收割新进入市场散户投资者的戏称，现把所有理财市场里的中小投资者称为“韭菜”，确实比较无情，因为市场上中小投资者的命运也比韭菜好不到哪里去，他们通常都是疯狂投入，中后期黯然离场，前仆后继，在市场的涨落中灰飞烟灭。你觉得自己伤了银子伤了心，但是“不靠谱”平台觉得你是肥嫩的韭菜，不割白不割。

003 你依然能够成功，只要能够识别并选择专业

之所以我们会为不确定而焦虑，本质上是因为我们并没有获取到足够多和准确的信息，来帮助我们进行有效的分析并进行决策。能够识别并选择专业的人做专业的事能有效帮助我们走向成功。

专业人士有稳定的发挥、不为情绪所左右、讲求专业的做事方法。因此，在理财中也应在权衡风险和收益的基础上，选择专业的平台/产品/品牌，那么收益率直线下降（不用投机心理去投资，追求中长期稳健收益）、平台跑路（选择资质可靠的平台并了解其监管方）、广告猫腻屡见不鲜（了解其品牌背书和历史业绩）这些问题，便统统很容易在前期识别了。

如何选择？第一，如果按照目前市场上的投资理财品类，大类中基金的收益和风险是在债券和股票之间的；第二，在基金中，我会考虑FOF和基金组合服务，两者是都很符合资产配置理念的；第三，在两者中，我会选择基金组合服务，因为FOF是产品，还是需要自己来挑选，基金组合服务是服务，一篮子规划好，更加省心喽；第四，在基金组合服务中，我首选薛掌柜，因为其在品类中排名第一。

以上，希望有助于你！

尔芯吃面包

归根结底是源自大家的贪婪和自以为是。

这两天各P2P平台不断爆雷，不管是大的还是小的，有问题的还是没问题，基本都在大面积爆雷，有问题的暴是正常的，没问题的平台也受这个行业影响被挤兑出问题了。

以P2P为例，之所以能够快速聚集起这么大规模，甚至有人不惜借钱投资，主要还是受到高额回报的诱惑。动辄年化收益达到20%以上，甚至有些骗子平台年化收益算下来能达到200%以上。超高收益让很多人忽视了风险，特别是有人在几次小金额投放都能成功拿回本金和利息之后，更坚定了对骗局的信任。

骗子平台正是利用人们贪婪的本质，通过超高收益率来吸引投资人。这种骗局很早就有，并且可预计未来也终将会有，不管以前、现在有多少人上当受骗，以后也仍然会有人继续上当受骗，因为贪婪是人类本性，改不掉的。

再来说说自以为是。并不是所有投资人都看不明白骗局，甚至很多人明明白白的知道这就是骗局。但这样的人往往更自信，自信自己能够在问题暴露出来之前成功逃离。我身边就有这样的人，我一个同事就在P2P爆雷之前成功赎回所有投资。他们很明白P2P的风险，知道这东西长不了，也知道P2P都是在借新还旧，但他们仍然会投资。

因为他们相信自己能够把握风险，在风险来临之前成功逃离。

所以不管是以前、现在还是未来，也不管骗局多么弱智，只要把收益说的足够高，离谱到让大家膛目结舌，一定会有人上当的，甚至这些人刚刚从上一拨骗局中吃完亏。

逸然决然

这个问题是理财那么多骗局，为什么还有那么多理财？这个问题我是这样认为的，有些老人整天没事干由于性格脾气改不掉天生就比较节约对一些诱惑还是执迷不悟，对理财的基本知识一巧不通，只要利息大还能保本这些老人跌在泥坑里越陷越深，不倒黄河心不死，天上不会掉下陷饼这些理财商人挖空心思口口声声保证保本保息还开什么理财大会当场宣布谁参加理财得到一定的数额，有奖励有旅游，老人被骗得利人之昏着了迷把一家一当拿出来理财这些老人拿到了三个月高利息还帮助骗子说好话还介绍亲戚朋友来参加，还口口声声我本事大不知道那一天不保本不保息一分钱也拿不到了开始哭哭啼啼，骗子跑路人去楼空那才醒过来，麻烦事来了都有正规合同，所以说这些老人不值得同情每次呼吁不要上当他们骗不听要走上这个道，太无聊没事干了这个责任只有自己负责只有这样他们才会吸取教训。

戏迷阿德1

理财利息高，高息诱惑成为主要原因

当下，随着人们理财意识的增强，把钱存在银行越来越不流行了，在家里、办公室里人们谈论更多的是理财，哪家银行的理财利息又高了，哪家又出新理财产品了。一股理财热正在蔓延。

随意理财越来越热，那么三教九流的人也就开始粉粉踏足来凑热闹啦！首先银行等大型金融机构占据着最有利的位置。其次，小型的非银行金融机构也能分点汤喝。最后，就剩下一些想要进入理财市场，但受限于实力，无法进入的个人啦！

那么怎么办呢，提高利息呗，你银行给5％，我就给10％,15％甚至20％，我就不信没人来。高息往往是很多人禁受不住地诱惑，于是很多人就进入了这场骗局，而进入的原因:

一、不知道是骗局

呆萌傻的小白，看到高利息就冲进去了，没管其他事情或者是被亲戚朋友诱导进来的。这种人是冲着高利息来的，受骗也是没办法。

二、知道是骗局

理财骗局最常用的就是用后面人的钱还前面人的利息。而很多人明知道这是骗局，还抱着侥幸心理进来的，他们认为他们不是最后一个进来的，他们有把握在骗子们撤局前，全身而退，结果没退出来，就载进去了。

所以，提醒大家，拒绝高息诱惑，选择正规金融机构，才是我们保证资金安全的关键。

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