2018-10-06 18:39:03 佚名

简单化45

社保费每年上涨，这是一个不争的事实。现在很多人不愿意交社保，很大程度上属于心理层面上的问题，如年轻人普遍担忧延迟退休问题，而一旦未来延迟退休时间不断提升，可能以前缴纳社保费用的计划就显得并不划算了。又如不少自由职业者，个人缴纳社保费用比较昂贵，一年时间包括职工医保、社保费用，一年下来也就需要上万元负担，而这一负担水平，并非普通人可以承受，对于现在的年轻人、中青年人来说，他们宁可不交，也似乎不愿意做吃亏的事情。但，从长远角度思考，无论是社保还是医保，都是具有一定的作用，且人到老年，总会存在一些未知风险，而提前做好准备，做好老年防备，或许也是一种比较有效的应对策略。

郭施亮

社保每年都在涨，有两个原因，一个是通货膨胀带来的客观需要；一个是收入增加带来的自然增长。但社保还是要交的，计算起来是划算的。

社保是一种社会保障制度，是居民在工作年限之内，每个月按照一定比例从工资里提取，然后在退休之后，每个月可以领取退休金的一种制度保障。一般工作人员按照每个月工资的8%上缴社保；公司帮助缴纳20%。我们同意按照月工资4000元计算，个人缴纳数额是320元。而退休之后，每个月基本上都有2000元以上的退休金。只要能够达到平均寿命，那么这一笔长期投资都是“暴利”。

而且社保里面还包含医保功能，市民可以持社保卡办理就医购药、医保结算、住院就医等功能。

所以只要在工作期间，还是按时交纳社保比较靠谱。

商业险不涨价，是因为商业险在设立之时，已经通过精算确定了盈亏平衡点。这样商业保险就可以长期按照原来精算出来的保险金额进行投保，这样保险公司肯定有合适的利润。

社保与商业保险有本质上的不同。社保是一种制度保障，带有一定的强制性；商业险是一种自我保障，更加自由。

因为社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费。而且商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内。商业险可以根据顾客需要，选择自己要投保的项目，当然，钱是要多不少。

因为商业保险追求利润，社保追求保障，这是本质上的差异。简单来说，商业险是对社保的一种有益补充，只要有能力的人，可以在社保之外同时购买商业险。如果没能力，那么还是缴纳社保比较稳妥。

波士财经

社保本身的作用是保障你退休之后的基本生活。

1.人部分缴纳的社保（个人部分8%的部分）是跟随一辈子的，就是说你缴纳了多少，你退休以后都是能够返还给你的，本人死亡之后还可以继承。举例，张三缴纳社保20年，总共缴纳10万元，从60岁开始计算，10万÷139个月+全省上年度在岗职工月平均工资，在经过一个复杂的公式计算出来的，也就是说张三活到72岁的时候，他缴纳的社保已经全部返还给本身，而且还有很大的富余，往后的都是国家免费补贴的，如果在60到70之间死亡的话，他个人账户的钱还可以继承给他的子女。

2.在职时候本人死亡的话，个人账户中的钱也是可以让子女继承的，还是那个例子，张三缴纳了10万，但是不到退休年龄就死亡了，他的子女可以把这10万+利息+一次性抚恤金，一次性继承。

这两种就是缴纳社保的情况，划算不划算每个人都有自己的衡量，根据近几年的国家政策，退休之后每年都会普调5%到10%，国家越来越富强，对民生越来越重视，对社保的倾斜力度也越来越大，在中国共产党的领导下，中国只会越来越强！！！

天道之林

本人在社保部门工作了四年，谈谈自己个人的一点看法。1、社保很重要，对于我们每一个人都很重要，因为他是我们可靠的保障，我说保障的意思是社保有政府兜底的，只要交了社保，达到条件就可以享受相应的待遇。是国家层面，不像商业保险，企业的，我们会心存疑虑，害怕被骗。2、我具体说一下，社保每年在涨，退休费也每年在涨，物价也每年在涨。养老保险每月几百块钱，如果我们不交，也不见得能存下来，随手可能就用掉了，再者，存到银行也没多少钱利息。养老保险是储蓄似的，算累积缴费，可以中断，交多少个月算多少，最低180个月到龄办理退休。3、遇到经济困难时，我们可以暂时停下养老保险，单独缴纳医疗保险，居民医保或者职工医保都可以。我们都知道现在假如没有医保去医院那得花多少钱，很难承受得起。所以，医保千万要买！！！类似于车险，买着预防的。谁也无法保证可以不用去医院看病，如果没买医保，没有报销，差别很大！！！尤其是家庭困难的更应该买医保，最不济也得买个居民医保啊，虽然报销比例不如职工医保。4、生育工伤失业这三个险种，只有在单位才会有，有相应的保障。5、还有一点就是，常常有人问没到退休就去世了钱是不是就贡献给国家了？我肯定得说，不会。这种情况如果养老保险全部是个人在流动窗口缴纳的会全部退还给继承人，单位窗口缴纳的退个人缴纳的部分，医保不存在退款。养老保险的退款部分包括个人账户和丧抚费。所以放心缴纳，这类似于存钱，国家的！绝对有保障的！6、社保真的很重要，居安思危，都应该为自己和家人做打算，给自己一份保障。

用户5762493726

咱们一直说这个五险一金这个事，不知道大家有没有算过，从毕业工作一直到退休，每个月缴纳的五险一金和个税，加起来一共有多少钱？帮你算了一下，貌似可以整套房了，也别惊讶真是这么多！

就用2017年北京职工平均工资来计算，7706元。咱们按照这些缴纳的比例，你22岁工作，咱们算的长一点，65岁退休，43年算下来，光你个人交的部分96万多，这样算下来，一辈子缴纳90多万也不算太多，这里需要注意的时，上面所计算的只是职工个人缴纳的部分，单位所缴纳的五险一金还没有包括在内呢!就是按照平均工资来算，170万还要再冒点头，还真不是一笔小数。

那有的朋友会说交了这么多会不会亏啊？其实你要细算这笔账的话肯定是不亏，首先来看这里面最大头，其实是公积金，按照刚才咱们算的，公积金可用于买房或全额提取，一共可以提取95万元，关于这个咱们之前讲过，不展开，但是公积金这个大头应该说这是咱们自己的钱，而且很方便有办法能提出来，再看五险这块，五险这里头其实最主要的：一个是养老、一个是医疗，因为现在生育也并到医疗里来了。

养老这块咱算算啊，按之前咱们个人缴纳的养老保险算，个人养老账户储存额约31.8万元，如果我们正常65岁退休的话，且不需要计算过渡养老金。那算下来退休每个月到手6464元。如果这样计算的话，我们大概用4.1年的时间就可以将缴纳的养老保险费拿回来。我们不难看出，在职工70岁往后的每个月所领取到的养老保险都将是额外收入。

医疗这块咱再说一下，说实话还是合算的，现在看病是很贵的，有这么一个基本的社保，一般能报到50%或者75%，但是你再稍微补充一下可能报的更高。

所以，社保虽然说一辈子我们可能要交上百万，可能要交大几十万，但是我觉着很重要，该交还是要交，解决这个问题。那就有人问了，那我交15年社保和交25年社保，退休后养老金差距有多大？给大家整理了篇文章，感兴趣的朋友可以关注【财富词典】头条号，回复“养老金计算”全文奉上。

想要了解更多（社保民生）财经理财知识的朋友，请关注财富词典的今日头条号。

财富词典

社保每年都在涨，交社保划算吗？

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天笑讲职场

这个划算啊，今年的政府工作报告也提到了要提高基本养老金。社保相对于商业保险来说，是偏向于保障民生方面，而商业保险是倾向于投资性质。

1. 社保包含五险，保障了工作的工伤，失业问题，医疗生育及未来的养老问题。这相比于商业保险来说，覆盖面是更基本更广阔的。

2. 社保缴费基数是根据上一年度全省城镇在岗职工月平均工资来确定的，并且以这个基数的300%和60%做为缴费基数的上下限。随着我国经济发展，人民生活水平提高，这个基数也是呈上升并逐渐放缓趋势。比如广东省揭阳市的缴费基数下限在2016年度达到了2907元，而在2017年度也下降到2489元，从而可以看出这个缴费基数并不是一味上升的。

3.社保退休条件是达到退休年龄并缴费年限满15年。相比于商业保险来说，更直观清晰。养老金由基础养老金跟个人账户构成，每年都会有一次提资。而在去世之后，也可以申请抚恤金，标准为当地上一年度城镇职工月平均工资的3倍。如果配偶没有领取养老金的话，还可以申请一次性遗属供养金，从这里也可以看出社保保障的对象更广。

希望我的回答，对你有所帮助。想知道更多关于社保方面的知识，可以关注我^_^。

Bo210265055

一：不如银行存款划算？

【回应】社会养老保险是一种制度保障；而储蓄只能责任自担，风险较大。

我国养老保险的雇主缴费率通常为22%，假设雇主把这22%全部以工资名义发放给雇员，加上个人缴费的8%，该雇员将同样一笔钱每月存入银行，能够获得比参加社会

基本养老保险更好的养老保障吗？

计算表明，储蓄养老的收益率小于社会养老保险，且只够领取一定的年限。

社会养老保险是老有所养的根本性制度保障。通过雇主分担责任、政府担保、全体参保人互助共济，可以消除劳动者因退出劳动岗位或长寿带来的不确定的收入风险与养老风险。而储蓄是完全市场化的个体行为，因固定利率而必须由自己承担长期的贬值风险，不可能提供稳定的养老安全预期。互助共济带来了养老保障的可持续性，“互助共济是大家的力量，众人拾柴火焰高，这是养老保险优于储蓄的地方。”

用人单位22%的缴费并不能等同于个人应得工资，它需要依法强制才能实现。

二：可用商业保险替代吗？

【回应】社保具有普惠性，破产风险低，且发放金额随物价上涨而提高；商业保险适合高收入者，且须承担金额贬值风险。

有人认为政府主导的社会养老保险不如市场主导的商业保险，褚福灵对此表示，虽然商业保险缴费与享受的待遇完全对等，但通常只有较高收入者才有能力购买。而社会养老保险具有普惠性，低收入者也能按照最低缴费基数（一般为当地平均工资的60%）缴费，而高收入者最多只能缴纳当地平均工资的300%，这体现了养老保险的福利性，同时兼顾了公平与效率。

数据显示，我国财政对社会养老保险的补贴在不断提高。以城镇基本养老保险为例，1998年到2011年中央财政与地方财政的补贴从24亿元逐年增加至2272亿元，14年共补贴12526亿元。

从提供保障的主体来看，国家的信用水平比保险公司更高，破产风险更低。同时，根据我国《社会保险法》规定，“国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。”养老金水平会随着物价水平提升而水涨船高，近年来国家已连续8年提高养老金，年均涨幅约 10%。

商业保险是一种良好的风险管理机制，但投保人需要支付高昂保费，还须个人承担保险金额贬值的风险，只适合高收入者并起锦上添花的作用。在我国，首先必须健全作为“地基”的社会养老保险制度，其次，发展商业保险补充前者的不足。两者可以共同发展并都有广阔的发展前景。

三：缴费15年最划算？

【回应】缴费年限和养老金待遇是正相关关系。

有网友认为45岁时交养老保险最划算，既达到了15年的最低缴费年限，又可以按最新一年的社会平均工资标准领取养老金。事实是否如此？

缴费年限越长，缴费越多，养老金待遇就越高，这是社会养老保险制度的一般法则。按照现行制度，我国的社会养老金待遇包括基础养老金与个人账户养老金两个部分，参保人在缴满15年后每多缴一年，计发基础养老金待遇时也会相应提高1个百分点；而个人缴费全部计入其个人账户，谁的个人账户储存额多，按月领取的养老金待遇就高，即使储存额发完了，只要参保人还健在，国家也保证继续按该标准发放到其死亡时止。

缴费15年并不是最划算的。缴费年限决定了退休后第一个月并作为今后调整基数的初始养老金水平。按照规定，随着工资水平、物价水平的上涨，养老金会根据初始养老金进行调整，初始养老金越高，调整得就越高。无论从退休后每月领取的养老金数额，还是整体的收益付出比来看，都是缴费时间越长越划算。

四：缴费越少越划算？

【回应】在缴费区间，多缴多得，但高缴费者回报率低于低缴费者，体现了社保向低收入者倾斜。

社会养老保险缴费是不是越少越划算？在模拟计算中，参保人丁按今年北京市养老保险的缴费下限1869元缴费。经过计算，丁在退休时拿到的养老金远低于甲领取的养老金。但另一方面，计算亦显示，丁的收益率大于甲。

社保有个特点——在多缴多得的基础上，低缴费的回报率要高于高缴费的，这体现了社保制度向低收入者倾斜的法则，体现了养老保险一定的福利性和再分配功能。事实上个人一生参保时间最长44年（16岁至60岁），按最低工资购买一辈子社保，抵不上最高工资买15年（领取养老金最低年限）。

尽管缴费多寡与养老金待遇高低存在着正相关关系，但社会养老保险是基于社会公平的制度安排，不是劳动者在岗时薪酬水平的简单延续，通常要采取抑高扶低的政策取向。也就是说，劳动者在岗时的工资差距可能在10倍以上，而缴费工资却被控制在5倍以内，社会养老保险制度体现了缩小老年人收入差距的公平性。

社会保险制度是基于群体公共利益并以解除所有人的养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧为目标的制度安排。因此，除了算个人的收益账，更应当算算个人在养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧得到解除的安心账、长远账，还要算算公益账、互助账。

学保网

问题：社保每年都在涨，交社保划算吗？

划算啊，当然划算，聪明人都算的清这笔帐。尽管缴费期间有一定的负担甚至是困难，但从未来的回报和保障上看，只要退休后能活6-8年以上，就基本上回本儿了，后面都是赚的。而那个时候的你，难免又老又病，最最需要的就是老有所养（养老金），老有所依（医疗保险），有了这两样保障，相当于你有了半个儿子和半个女儿，并且能真正伴你寿终正寝。活得越久越划算。

下面我们先来了解一些相关的基本常识。

1.社保的概念

社保，即社会保险，包括：城镇职工社会保险、城镇居民社会保险和新型农村社会保险，其中，后两者现已统一并称城乡居民社会保险。三者共同打造我国努力实现全民覆盖的养老医疗社会保障体系。

2.社保功能

养老保险解决吃饭问题，医疗保险解决生病医疗费用的报销问题。社保设立的初衷，就是为退休以后的养老和医疗提供最基础的保障。让人们退休后能老有所养，老有所依。

3.社保面向人群

城镇职工社会保险：面向有工作单位的人群，不区分城镇户口还是农村户口。

城镇居民社会保险：面向无工作单位的城镇户口的人员。

新型农村社会保险：面向无工作单位的农村户口的人员。

三种社保名称不同，保障的人群不同，缴费标准不同，退休后的待遇也不同。

4.投入产出比

我们从投入和产出两个维度进行具体分析：

（1）投入

城镇职工社会保险（包括五险，养老保险，医疗保险，失业保险，生育保险和工伤保险。保障的最全面，由各地自行制定政策，按月缴费。）

以北京为例，养老保险的个人缴费比例是缴费基数的8%，医疗保险的个人缴费比例是缴费基数的2%+3（大病统筹互助），合计是工资的10%+3元。另外失业保险城镇户口的个人也是需要交费的，为缴费基数的0.20%，很少的一笔钱，而农村户口的个人，失业保险个人是不需要交费的。至于生育保险和工伤保险全由单位缴费，个人不需要缴费，因此，五险合计个人需要缴纳的费用是缴费基数（理论上就是你的工资总额）的10.20% + 3（元）。目前按最低标准，城镇户口每个人每月至少缴费金额为348.20元，农村户口，每个人每月至少缴费金额为342.04元。

城乡居民社会保险

缴费标准由各个地方自行制定，国家规定，每年最少缴费标准100元起，上限各地自定，定档定额，按年缴费。规定至少要分五个档，弹性自愿选择缴费标准。目前全国最多的分了14个档，最高缴费应该是北京。北京2017年的缴费标准是1000-9000元。上海的年缴费标准是500-3300。很多经济不发达的地区年缴费标准都是 100, 200, 300, 400, 500五个档。缴费标准情况差别很大。

（2）产出

城镇职工社会保险

2017年全国人均最低养老金约为600多元（目前这方面没有公开的数据，仅以我知道的数据为例，如果你知道还有比这更低的，请在留言区告诉我），全国人均养老金为2510元，北京地区最低1700多，平均养老金为3770元。

城乡居民社会保险

全国最低的地区月养老金标准=70元（财政负担的基础性养老金）+个人账户养老金［（个人账户缴费金额+集体资助+政府补贴）÷139］≈90元

全国最高的地区是上海=850元（财政负担的基础性养老金）+个人账户养老金≈900多

北京最低700多，珠海最低400多，大部分地区月最低标准是100-200元。

5.结论

现在，比较一下投入和产出吧

城镇职工社会保险

以北京为例，现在每月个人交350元左，未来每月领取的养老金，按现在的最低标准也要1700多元，将来还会逐年上涨，而且退休后每年也会上调。这样一算，结论很明显，尽管社保缴费每年都在涨，但是和产出对比一下，当然是交社保划算。而医疗保障和缴费多少没有关系，退休后享受的报销待遇完全相同，报销比例为超过起付线的85%~100%，年龄越大，报得越多。

城乡居民社会保险

以北京为例，现在每年最低交费标准为1000元，平均每个月不到85元，而即便是现行标准每月最低领取到的养老金也能拿到900多元。你说划不划算呢？

如果以经济不发达地区为例，每年交100元，交15年，总共交1500元，60岁退休后，每月领取的养老金现在的标准最低为100元左右。你说划算不划算？

城乡居民的医疗保险，缴费标准每年180元左右，报销比例比城镇职工要少，大部分地区报销的比例是超过起付线标准的60%。是不是也很划算呢？