簡單化45

社保費每年上漲，這是一個不爭的事實。現在很多人不願意交社保，很大程度上屬於心理層面上的問題，如年輕人普遍擔憂延遲退休問題，而一旦未來延遲退休時間不斷提升，可能以前繳納社保費用的計劃就顯得並不划算了。又如不少自由職業者，個人繳納社保費用比較昂貴，一年時間包括職工醫保、社保費用，一年下來也就需要上萬元負擔，而這一負擔水平，並非普通人可以承受，對於現在的年輕人、中青年人來說，他們寧可不交，也似乎不願意做吃虧的事情。但，從長遠角度思考，無論是社保還是醫保，都是具有一定的作用，且人到老年，總會存在一些未知風險，而提前做好準備，做好老年防備，或許也是一種比較有效的應對策略。

郭施亮

社保每年都在漲，有兩個原因，一個是通貨膨脹帶來的客觀需要；一個是收入增加帶來的自然增長。但社保還是要交的，計算起來是划算的。

社保是一種社會保障制度，是居民在工作年限之內，每個月按照一定比例從工資裡提取，然後在退休之後，每個月可以領取退休金的一種制度保障。一般工作人員按照每個月工資的8%上繳社保；公司幫助繳納20%。我們同意按照月工資4000元計算，個人繳納數額是320元。而退休之後，每個月基本上都有2000元以上的退休金。只要能夠達到平均壽命，那麼這一筆長期投資都是“暴利”。

而且社保裡面還包含醫保功能，市民可以持社保卡辦理就醫購藥、醫保結算、住院就醫等功能。

所以只要在工作期間，還是按時交納社保比較靠譜。

商業險不漲價，是因為商業險在設立之時，已經通過精算確定了盈虧平衡點。這樣商業保險就可以長期按照原來精算出來的保險金額進行投保，這樣保險公司肯定有合適的利潤。

社保與商業保險有本質上的不同。社保是一種制度保障，帶有一定的強制性；商業險是一種自我保障，更加自由。

因為社會醫保不能豁免保費，發生重大疾病時，社會醫保還需繼續交錢，而商業保險有豁免功能，由保險公司代交剩下的保費。而且商業保險可以100%保額報銷，並且還有津貼型保險，彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫療費。社會醫保保險責任有限，有很多不可保責任，如某些藥品（新藥、進口藥、貴藥等）以及一些診療項目不在報銷範圍之內，再如交通意外傷害、食物中毒造成的傷害、醫療事故或其它責任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保範圍之內。商業險可以根據顧客需要，選擇自己要投保的項目，當然，錢是要多不少。

因為商業保險追求利潤，社保追求保障，這是本質上的差異。簡單來說，商業險是對社保的一種有益補充，只要有能力的人，可以在社保之外同時購買商業險。如果沒能力，那麼還是繳納社保比較穩妥。

波士財經

社保本身的作用是保障你退休之後的基本生活。

1.人部分繳納的社保（個人部分8%的部分）是跟隨一輩子的，就是說你繳納了多少，你退休以後都是能夠返還給你的，本人死亡之後還可以繼承。舉例，張三繳納社保20年，總共繳納10萬元，從60歲開始計算，10萬÷139個月+全省上年度在崗職工月平均工資，在經過一個複雜的公式計算出來的，也就是說張三活到72歲的時候，他繳納的社保已經全部返還給本身，而且還有很大的富餘，往後的都是國家免費補貼的，如果在60到70之間死亡的話，他個人賬戶的錢還可以繼承給他的子女。

2.在職時候本人死亡的話，個人賬戶中的錢也是可以讓子女繼承的，還是那個例子，張三繳納了10萬，但是不到退休年齡就死亡了，他的子女可以把這10萬+利息+一次性撫卹金，一次性繼承。

這兩種就是繳納社保的情況，划算不划算每個人都有自己的衡量，根據近幾年的國家政策，退休之後每年都會普調5%到10%，國家越來越富強，對民生越來越重視，對社保的傾斜力度也越來越大，在中國共產黨的領導下，中國只會越來越強！！！

天道之林

本人在社保部門工作了四年，談談自己個人的一點看法。1、社保很重要，對於我們每一個人都很重要，因為他是我們可靠的保障，我說保障的意思是社保有政府兜底的，只要交了社保，達到條件就可以享受相應的待遇。是國家層面，不像商業保險，企業的，我們會心存疑慮，害怕被騙。2、我具體說一下，社保每年在漲，退休費也每年在漲，物價也每年在漲。養老保險每月幾百塊錢，如果我們不交，也不見得能存下來，隨手可能就用掉了，再者，存到銀行也沒多少錢利息。養老保險是儲蓄似的，算累積繳費，可以中斷，交多少個月算多少，最低180個月到齡辦理退休。3、遇到經濟困難時，我們可以暫時停下養老保險，單獨繳納醫療保險，居民醫保或者職工醫保都可以。我們都知道現在假如沒有醫保去醫院那得花多少錢，很難承受得起。所以，醫保千萬要買！！！類似於車險，買著預防的。誰也無法保證可以不用去醫院看病，如果沒買醫保，沒有報銷，差別很大！！！尤其是家庭困難的更應該買醫保，最不濟也得買個居民醫保啊，雖然報銷比例不如職工醫保。4、生育工傷失業這三個險種，只有在單位才會有，有相應的保障。5、還有一點就是，常常有人問沒到退休就去世了錢是不是就貢獻給國家了？我肯定得說，不會。這種情況如果養老保險全部是個人在流動窗口繳納的會全部退還給繼承人，單位窗口繳納的退個人繳納的部分，醫保不存在退款。養老保險的退款部分包括個人賬戶和喪撫費。所以放心繳納，這類似於存錢，國家的！絕對有保障的！6、社保真的很重要，居安思危，都應該為自己和家人做打算，給自己一份保障。

用戶5762493726

咱們一直說這個五險一金這個事，不知道大家有沒有算過，從畢業工作一直到退休，每個月繳納的五險一金和個稅，加起來一共有多少錢？幫你算了一下，貌似可以整套房了，也別驚訝真是這麼多！

01

就用2017年北京職工平均工資來計算，7706元。咱們按照這些繳納的比例，你22歲工作，咱們算的長一點，65歲退休，43年算下來，光你個人交的部分96萬多，這樣算下來，一輩子繳納90多萬也不算太多，這裡需要注意的時，上面所計算的只是職工個人繳納的部分，單位所繳納的五險一金還沒有包括在內呢!就是按照平均工資來算，170萬還要再冒點頭，還真不是一筆小數。

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那有的朋友會說交了這麼多會不會虧啊？其實你要細算這筆賬的話肯定是不虧，首先來看這裡面最大頭，其實是公積金，按照剛才咱們算的，公積金可用於買房或全額提取，一共可以提取95萬元，關於這個咱們之前講過，不展開，但是公積金這個大頭應該說這是咱們自己的錢，而且很方便有辦法能提出來，再看五險這塊，五險這裡頭其實最主要的：一個是養老、一個是醫療，因為現在生育也併到醫療裡來了。

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養老這塊咱算算啊，按之前咱們個人繳納的養老保險算，個人養老賬戶儲存額約31.8萬元，如果我們正常65歲退休的話，且不需要計算過渡養老金。那算下來退休每個月到手6464元。如果這樣計算的話，我們大概用4.1年的時間就可以將繳納的養老保險費拿回來。我們不難看出，在職工70歲往後的每個月所領取到的養老保險都將是額外收入。

醫療這塊咱再說一下，說實話還是合算的，現在看病是很貴的，有這麼一個基本的社保，一般能報到50%或者75%，但是你再稍微補充一下可能報的更高。

04

所以，社保雖然說一輩子我們可能要交上百萬，可能要交大幾十萬，但是我覺著很重要，該交還是要交，解決這個問題。那就有人問了，那我交15年社保和交25年社保，退休後養老金差距有多大？給大家整理了篇文章，感興趣的朋友可以關注【財富詞典】頭條號，回覆“養老金計算”全文奉上。

想要了解更多（社保民生）財經理財知識的朋友，請關注財富詞典的今日頭條號。

財富詞典

社保每年都在漲，交社保划算嗎？

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天笑講職場

這個划算啊，今年的政府工作報告也提到了要提高基本養老金。社保相對於商業保險來說，是偏向於保障民生方面，而商業保險是傾向於投資性質。

1. 社保包含五險，保障了工作的工傷，失業問題，醫療生育及未來的養老問題。這相比於商業保險來說，覆蓋面是更基本更廣闊的。

2. 社保繳費基數是根據上一年度全省城鎮在崗職工月平均工資來確定的，並且以這個基數的300%和60%做為繳費基數的上下限。隨著我國經濟發展，人民生活水平提高，這個基數也是呈上升並逐漸放緩趨勢。比如廣東省揭陽市的繳費基數下限在2016年度達到了2907元，而在2017年度也下降到2489元，從而可以看出這個繳費基數並不是一味上升的。

3.社保退休條件是達到退休年齡並繳費年限滿15年。相比於商業保險來說，更直觀清晰。養老金由基礎養老金跟個人賬戶構成，每年都會有一次提資。而在去世之後，也可以申請撫卹金，標準為當地上一年度城鎮職工月平均工資的3倍。如果配偶沒有領取養老金的話，還可以申請一次性遺屬供養金，從這裡也可以看出社保保障的對象更廣。

希望我的回答，對你有所幫助。想知道更多關於社保方面的知識，可以關注我^_^。

Bo210265055

一：不如銀行存款划算？

【回應】社會養老保險是一種制度保障；而儲蓄只能責任自擔，風險較大。

我國養老保險的僱主繳費率通常為22%，假設僱主把這22%全部以工資名義發放給僱員，加上個人繳費的8%，該僱員將同樣一筆錢每月存入銀行，能夠獲得比參加社會

計算表明，儲蓄養老的收益率小於社會養老保險，且只夠領取一定的年限。

社會養老保險是老有所養的根本性制度保障。通過僱主分擔責任、政府擔保、全體參保人互助共濟，可以消除勞動者因退出勞動崗位或長壽帶來的不確定的收入風險與養老風險。而儲蓄是完全市場化的個體行為，因固定利率而必須由自己承擔長期的貶值風險，不可能提供穩定的養老安全預期。互助共濟帶來了養老保障的可持續性，“互助共濟是大家的力量，眾人拾柴火焰高，這是養老保險優於儲蓄的地方。”

用人單位22%的繳費並不能等同於個人應得工資，它需要依法強制才能實現。

二：可用商業保險替代嗎？

【回應】社保具有普惠性，破產風險低，且發放金額隨物價上漲而提高；商業保險適合高收入者，且須承擔金額貶值風險。

有人認為政府主導的社會養老保險不如市場主導的商業保險，褚福靈對此表示，雖然商業保險繳費與享受的待遇完全對等，但通常只有較高收入者才有能力購買。而社會養老保險具有普惠性，低收入者也能按照最低繳費基數（一般為當地平均工資的60%）繳費，而高收入者最多隻能繳納當地平均工資的300%，這體現了養老保險的福利性，同時兼顧了公平與效率。

數據顯示，我國財政對社會養老保險的補貼在不斷提高。以城鎮基本養老保險為例，1998年到2011年中央財政與地方財政的補貼從24億元逐年增加至2272億元，14年共補貼12526億元。

從提供保障的主體來看，國家的信用水平比保險公司更高，破產風險更低。同時，根據我國《社會保險法》規定，“國家建立基本養老金正常調整機制。根據職工平均工資增長、物價上漲情況，適時提高基本養老保險待遇水平。”養老金水平會隨著物價水平提升而水漲船高，近年來國家已連續8年提高養老金，年均漲幅約 10%。

商業保險是一種良好的風險管理機制，但投保人需要支付高昂保費，還須個人承擔保險金額貶值的風險，只適合高收入者並起錦上添花的作用。在我國，首先必須健全作為“地基”的社會養老保險制度，其次，發展商業保險補充前者的不足。兩者可以共同發展並都有廣闊的發展前景。

三：繳費15年最划算？

【回應】繳費年限和養老金待遇是正相關關係。

有網友認為45歲時交養老保險最划算，既達到了15年的最低繳費年限，又可以按最新一年的社會平均工資標準領取養老金。事實是否如此？

繳費年限越長，繳費越多，養老金待遇就越高，這是社會養老保險制度的一般法則。按照現行制度，我國的社會養老金待遇包括基礎養老金與個人賬戶養老金兩個部分，參保人在繳滿15年後每多繳一年，計發基礎養老金待遇時也會相應提高1個百分點；而個人繳費全部計入其個人賬戶，誰的個人賬戶儲存額多，按月領取的養老金待遇就高，即使儲存額髮完了，只要參保人還健在，國家也保證繼續按該標準發放到其死亡時止。

繳費15年並不是最划算的。繳費年限決定了退休後第一個月並作為今後調整基數的初始養老金水平。按照規定，隨著工資水平、物價水平的上漲，養老金會根據初始養老金進行調整，初始養老金越高，調整得就越高。無論從退休後每月領取的養老金數額，還是整體的收益付出比來看，都是繳費時間越長越划算。

四：繳費越少越划算？

【回應】在繳費區間，多繳多得，但高繳費者回報率低於低繳費者，體現了社保向低收入者傾斜。

社會養老保險繳費是不是越少越划算？在模擬計算中，參保人丁按今年北京市養老保險的繳費下限1869元繳費。經過計算，丁在退休時拿到的養老金遠低於甲領取的養老金。但另一方面，計算亦顯示，丁的收益率大於甲。

社保有個特點——在多繳多得的基礎上，低繳費的回報率要高於高繳費的，這體現了社保制度向低收入者傾斜的法則，體現了養老保險一定的福利性和再分配功能。事實上個人一生參保時間最長44年（16歲至60歲），按最低工資購買一輩子社保，抵不上最高工資買15年（領取養老金最低年限）。

儘管繳費多寡與養老金待遇高低存在著正相關關係，但社會養老保險是基於社會公平的制度安排，不是勞動者在崗時薪酬水平的簡單延續，通常要採取抑高扶低的政策取向。也就是說，勞動者在崗時的工資差距可能在10倍以上，而繳費工資卻被控制在5倍以內，社會養老保險制度體現了縮小老年人收入差距的公平性。

社會保險制度是基於群體公共利益並以解除所有人的養老、醫療、工傷、失業等後顧之憂為目標的制度安排。因此，除了算個人的收益賬，更應當算算個人在養老、醫療、工傷、失業等後顧之憂得到解除的安心賬、長遠賬，還要算算公益賬、互助賬。

學保網

划算啊，當然划算，聰明人都算的清這筆帳。儘管繳費期間有一定的負擔甚至是困難，但從未來的回報和保障上看，只要退休後能活6-8年以上，就基本上回本兒了，後面都是賺的。而那個時候的你，難免又老又病，最最需要的就是老有所養（養老金），老有所依（醫療保險），有了這兩樣保障，相當於你有了半個兒子和半個女兒，並且能真正伴你壽終正寢。活得越久越划算。

下面我們先來了解一些相關的基本常識。

1.社保的概念

社保，即社會保險，包括：城鎮職工社會保險、城鎮居民社會保險和新型農村社會保險，其中，後兩者現已統一併稱城鄉居民社會保險。三者共同打造我國努力實現全民覆蓋的養老醫療社會保障體系。

2.社保功能

養老保險解決吃飯問題，醫療保險解決生病醫療費用的報銷問題。社保設立的初衷，就是為退休以後的養老和醫療提供最基礎的保障。讓人們退休後能老有所養，老有所依。

3.社保面向人群

城鎮職工社會保險：面向有工作單位的人群，不區分城鎮戶口還是農村戶口。

城鎮居民社會保險：面向無工作單位的城鎮戶口的人員。

新型農村社會保險：面向無工作單位的農村戶口的人員。

三種社保名稱不同，保障的人群不同，繳費標準不同，退休後的待遇也不同。

4.投入產出比

我們從投入和產出兩個維度進行具體分析：

（1）投入

城鎮職工社會保險（包括五險，養老保險，醫療保險，失業保險，生育保險和工傷保險。保障的最全面，由各地自行制定政策，按月繳費。）

以北京為例，養老保險的個人繳費比例是繳費基數的8%，醫療保險的個人繳費比例是繳費基數的2%+3（大病統籌互助），合計是工資的10%+3元。另外失業保險城鎮戶口的個人也是需要交費的，為繳費基數的0.20%，很少的一筆錢，而農村戶口的個人，失業保險個人是不需要交費的。至於生育保險和工傷保險全由單位繳費，個人不需要繳費，因此，五險合計個人需要繳納的費用是繳費基數（理論上就是你的工資總額）的10.20% + 3（元）。目前按最低標準，城鎮戶口每個人每月至少繳費金額為348.20元，農村戶口，每個人每月至少繳費金額為342.04元。

城鄉居民社會保險

繳費標準由各個地方自行制定，國家規定，每年最少繳費標準100元起，上限各地自定，定檔定額，按年繳費。規定至少要分五個檔，彈性自願選擇繳費標準。目前全國最多的分了14個檔，最高繳費應該是北京。北京2017年的繳費標準是1000-9000元。上海的年繳費標準是500-3300。很多經濟不發達的地區年繳費標準都是 100, 200, 300, 400, 500五個檔。繳費標準情況差別很大。

（2）產出

城鎮職工社會保險

2017年全國人均最低養老金約為600多元（目前這方面沒有公開的數據，僅以我知道的數據為例，如果你知道還有比這更低的，請在留言區告訴我），全國人均養老金為2510元，北京地區最低1700多，平均養老金為3770元。

城鄉居民社會保險

全國最低的地區月養老金標準=70元（財政負擔的基礎性養老金）+個人賬戶養老金［（個人賬戶繳費金額+集體資助+政府補貼）÷139］≈90元

全國最高的地區是上海=850元（財政負擔的基礎性養老金）+個人賬戶養老金≈900多

北京最低700多，珠海最低400多，大部分地區月最低標準是100-200元。

5.結論

現在，比較一下投入和產出吧

城鎮職工社會保險

以北京為例，現在每月個人交350元左，未來每月領取的養老金，按現在的最低標準也要1700多元，將來還會逐年上漲，而且退休後每年也會上調。這樣一算，結論很明顯，儘管社保繳費每年都在漲，但是和產出對比一下，當然是交社保划算。而醫療保障和繳費多少沒有關係，退休後享受的報銷待遇完全相同，報銷比例為超過起付線的85%~100%，年齡越大，報得越多。

城鄉居民社會保險

以北京為例，現在每年最低交費標準為1000元，平均每個月不到85元，而即便是現行標準每月最低領取到的養老金也能拿到900多元。你說劃不划算呢？

如果以經濟不發達地區為例，每年交100元，交15年，總共交1500元，60歲退休後，每月領取的養老金現在的標準最低為100元左右。你說划算不划算？

城鄉居民的醫療保險，繳費標準每年180元左右，報銷比例比城鎮職工要少，大部分地區報銷的比例是超過起付線標準的60%。是不是也很划算呢？

綜上所述，儘管社保繳費每年都在漲，交社保還是划算的。而且活得越久越划算，劃不划算，活得久是硬道理。你說呢？

我是“水流雲在草青青”，認真誠懇的退休顧問，歡迎關注我。如果你對社保和退休話題有話要說，請在評論區留言，大家一起分享，交流探討。你的任何一次點贊，和哪怕隻言片語的留言，都是我繼續前行，為大家服務的動力。

水流雲在草青青

交社保當然划算！

不管是城鄉居民養老保險，還是企業職工養老保險，它是以國家為主體籌措的養老養老形為，首先國家和企業都會為你增加基礎養老金或企業為職工承擔統籌部分，到符合退休年齡時生活才有一定的保障。

而對於城鄉居鄉養老保險費的交納，在現有的政策下，只有相應的不同檔次，根據你的收入許可，按原定的投檔交費一般情況下是不會隨意更改增加的，只有企業職工養老費可以隨工資的增加而提高養老費的交費標準。但總的來說，只要你交費提高，到領取養老金時你的養老金也會漲高，這一點是毋容置疑的！

再說。社保是國家形為，為了社會的穩定、改善和提高退休老年人的生活待遇與商業保險有一定的區別，更多的是具有公益性，其箇中道理一般人都清楚。

關鍵字: 社保 社會保險 生活