一、
今天身体有点不适，简短写点。
之前我写过一篇京东活期4.7%富民宝的文章
结果富民宝刚上，又来了个大魔王—众邦宝
也是一个存款类的创新型存款产品，享受50万银行存款保险保障。
提前赎回的利率是4.1%，比富民宝目前的4.5%要低一点。
但是这货的优势在于，期限很短，到期收益很高，30天众邦宝是4.8%，90天众邦宝是5.0%，180天众邦宝是5.2%。
对比富民宝，五年到期才4.8%。
但缺点还是一样，部分支取必须一次性全部提出来，再存进去。。有点麻烦。
有需要自己可以去京东金融—首页—银行精选了解。
二、
话说回来，最近京东还在力推一款理财“京弘长乐盈”，据称年化接近6%，需要钱还可以把70%贷款出来，挺新奇的，来看下怎么回事。
其实本质上，这就是一款投连险~
保险存续期5年，犹豫期15天，保险公司为弘康人寿。
纳尼五年？？这么长，要用钱怎么办。
所以这个产品支持随时退保，需要收取一定费用，比如：
第1个保单年度：5%
第2个保单年度：4%
第3个保单年度：3%
第4个保单年度：2%
第5个保单年度：1%
那么高费用，谁会去退？
因此为了保障产品流动性，它还设计了一个满180天可保单贷款的功能，最高能贷出总保单现金价值的70%，贷款利率5.8%。
终于有解决方案了。。
你会发现一个有趣的现象，就是保单贷款出来的5.8%利率竟然低于该产品过往三个月平均5.96%的利率。
也就意味着，存在套利空间。
比如买进半年后，贷出来70%，然后再买产品，半年后再贷出来70%，然后再买，反复如此操作，理论上可以做到2倍的套利杠杆。。
可惜利差实在太低了，5.8%与5.96%几乎没有什么套利的空间，要是后续收益提到6.5%以上，就有肉吃了。
提醒下，这个保单贷款是不上征信的。
三、
另外它还有一个小寿险的功能，投保人保险期间身故会赔付一笔钱，具体金额根据年龄而定：
18-40周岁赔付保单价值160%；
41至60周岁身故赔付保单价值140%；
17周岁以下或61周岁以上赔付保单价值120%。
带点儿杠杆，算是锦上添花吧。
特备需要注意的是，这款投连险的收益率是浮动的，投资范围不仅包含银行存款、债券，还包括少量的权益类资产（30%以内），比如股票、其他不动产等产品。
所以风险等级略高于货币基金。
小结
个人认为，该产品适合作教育金或者养老金，因为这类资金我们一般不用支取，而且收益也比较高，紧急用钱时还能通过保单贷款救急。
Ps：这个产品销售区域为北京、上海、河南和江苏，因为监管有要求只有当地区域才能营销，但是实际上产品是全国开放购买的，因为退保、贷款还款、理赔都是线上，所以不用过于在意。
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