一、
今天身體有點不適，簡短寫點。
之前我寫過一篇京東活期4.7%富民寶的文章
結果富民寶剛上，又來了個大魔王—眾邦寶
也是一個存款類的創新型存款產品，享受50萬銀行存款保險保障。
提前贖回的利率是4.1%，比富民寶目前的4.5%要低一點。
但是這貨的優勢在於，期限很短，到期收益很高，30天眾邦寶是4.8%，90天眾邦寶是5.0%，180天眾邦寶是5.2%。
對比富民寶，五年到期才4.8%。
但缺點還是一樣，部分支取必須一次性全部提出來，再存進去。。有點麻煩。
有需要自己可以去京東金融—首頁—銀行精選瞭解。
二、
話說回來，最近京東還在力推一款理財“京弘長樂盈”，據稱年化接近6%，需要錢還可以把70%貸款出來，挺新奇的，來看下怎麼回事。
其實本質上，這就是一款投連險~
保險存續期5年，猶豫期15天，保險公司為弘康人壽。
納尼五年？？這麼長，要用錢怎麼辦。
所以這個產品支持隨時退保，需要收取一定費用，比如：
第1個保單年度：5%
第2個保單年度：4%
第3個保單年度：3%
第4個保單年度：2%
第5個保單年度：1%
那麼高費用，誰會去退？
因此為了保障產品流動性，它還設計了一個滿180天可保單貸款的功能，最高能貸出總保單現金價值的70%，貸款利率5.8%。
終於有解決方案了。。
你會發現一個有趣的現象，就是保單貸款出來的5.8%利率竟然低於該產品過往三個月平均5.96%的利率。
也就意味著，存在套利空間。
比如買進半年後，貸出來70%，然後再買產品，半年後再貸出來70%，然後再買，反覆如此操作，理論上可以做到2倍的套利槓桿。。
可惜利差實在太低了，5.8%與5.96%幾乎沒有什麼套利的空間，要是後續收益提到6.5%以上，就有肉吃了。
提醒下，這個保單貸款是不上徵信的。
三、
另外它還有一個小壽險的功能，投保人保險期間身故會賠付一筆錢，具體金額根據年齡而定：
18-40週歲賠付保單價值160%；
41至60週歲身故賠付保單價值140%；
17週歲以下或61週歲以上賠付保單價值120%。
帶點兒槓桿，算是錦上添花吧。
特備需要注意的是，這款投連險的收益率是浮動的，投資範圍不僅包含銀行存款、債券，還包括少量的權益類資產（30%以內），比如股票、其他不動產等產品。
所以風險等級略高於貨幣基金。
小結
個人認為，該產品適合作教育金或者養老金，因為這類資金我們一般不用支取，而且收益也比較高，緊急用錢時還能通過保單貸款救急。
Ps：這個產品銷售區域為北京、上海、河南和江蘇，因為監管有要求只有當地區域才能營銷，但是實際上產品是全國開放購買的，因為退保、貸款還款、理賠都是線上，所以不用過於在意。
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