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首先，我們科普一下支付寶全民保·終身養老金的概括意義，條款名叫：人保壽險聚財保養老年金險（分紅型）。背後的承保公司是中國人保集團旗下的“人民人壽保險公司”，支付寶和他聯手，也算是強強聯合吧。
支付寶為了讓我們簡單買養老保險，花了很多心思打造噱頭：
1、1元起投、隨時追加
傳統買保險，一次性交一年的費用，一般都好幾千，每次交完都肉痛。但是支付寶不一樣！1元起投，隨手買幾十塊，像買白菜一樣。
2、每月分紅，紅利每月可取（分紅不固定）
很多養老保險一存就要等到退休才可以取。支付寶全民保就友好得多，每個月都有分紅可以取，當相當於工作上遇到喜歡即時反饋的同事，好感度再+1。
3、每月定投
隨時追加保費，可能不能滿足真正想存錢養老的人群，所以支付寶在第一次投保後，可以選擇定投計劃，養成每月存錢好習慣。
4、身故給付
如果退休前（女55週歲，男60週歲）身故，則返回保費或者給付現金價值。如果退休後未領夠20年身故，則一次性給付20年養老金減去已經給付的金額剩餘的額度。無論怎樣都能拿到錢，最多就當做存錢吧。
支付寶這款產品的友好度和靈活度都要上天了，所以才能成為一代網紅。
二、從本質上看：一款分紅型年金險
之前我們給大家分析過萬能型年金險。支付寶全民保，它的本質，也是一款年金險，是一款分紅型年金險。
年金險，人壽保險的一種，指投保人一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按期給付保險金，直至被保險合同期滿或被保人死亡。
分紅型年金險就是在多了分紅功能的年金險。分紅保險，指在保險公司將其分紅保險業務的盈利（注意，不是保險公司的盈利），向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。分紅不是不確定的，有可能為0。
支付寶全民保是有很強的理財屬性。所以，全民保最核心的評判標準應該是收益率。
那麼支付寶全民保的收益率大概有多少呢？
支付寶給出的答案是這樣子的：
以30歲男性為例，一次性投入1萬元，則到了60歲，每年可以領取1040元，活到80歲，累計可領取66708.96元。
乍這一看，覺得挺滿意的，不過
現實卻很骨感！
支付寶全民保的收益是兩部分組成的一個是養老金賬戶，一個是分紅賬戶。
養老金賬戶：這部分錢是到退休後（女55歲，男60歲）每年領取的。分紅賬戶：保險公司拿一部分錢投資獲得分紅，然後我們每月可以領分紅，也能放入賬戶繼續利滾利。
養老金賬戶的錢是確定的，1萬元保費，每年能拿到手1040元，至少可以領20年，年化收益率是1.99%，大家都知道這是非常低的。
分紅賬戶的錢，則是不確定的，要看保險公司分紅險業務的收益。
支付寶銷售頁面默認是用高檔收益測算的，這就有點雞賊了。奶爸小範圍的調查，60%的人不知道可以切換測算檔次的，以為這個收益就是一定可以實現的收益。
產品說明書上面是其實這樣演示的：
以上，便是我的回答，希望能夠幫助到你們。
周邊河南
全民保終身養老金這個東西，宣傳的優勢是隨時投保，沒有金額限制，沒有次數限制，保障終身，穩定增值，身故返保費，百分百保證領取，還能像基金一樣定投......
嘖嘖，妥妥的肉眼就能看見的好處。
投保門檻雖低，不過“全民保·終身養老保險”本質上就是一款分紅型年金保險。
說白了就是你交給保險公司的錢一部分是保險公司幫你儲蓄起來，另一部分則是拿去投資。
可能你們還不是很懂什麼是年金險。
沒關係，你對比一下我們的社保（養老保險）大概也能清楚個一二。
手動科普一波。
年金險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。
（大概意思就是被保險人活著的時候，保險公司會按約定的時間週期來分期給付保險金的人壽保險。）
分類方式可以有很多標準。
按交費方式分為躉交和期交。
按給付額分為定額年金和變額年金。
按給付開始日期分為即期年金和延期年金。
按給付方式分為終生年金，最低保證年金和定期生存年金。
按被保險人分為個人年金，聯合年金，最後生存者年金，聯合及生存者年金。
按照這些標準來分，“全民保”其實可以說是延期年金，也可以說是終生年金，還可以說是期交年金。
怎麼稱呼，隨你自己開心就好。
這次支付寶推出“全民保”，瞄準的就是當下年輕人養老規劃的炙熱感。
沒辦法，誰讓現在房價不僅畸高買不起，再加上養老金這東西，本身就是口大鍋飯。
誰先老，誰就先吃飯，遲來的沒份。
所以年輕人每個月交的養老金，指不定在養著哪兒在遛狗養花的大爺大媽呢。
但這款產品，究竟收益怎麼樣昂？買養老險，其實就是為了投資，所以收益要放在第一位。
先不說分紅部分，直接上大法計算內部收益。
為了不暴露波荔今年18歲這個秘密，就以坐在旁邊的小花為計算對象吧。
今年小花剛好25歲唷。如果她現在買入200塊全民保，按照支付寶的產品演示計算，小花等到55歲開始拿錢拿到80歲的收益如下：
利用IRR公式計算一下：
所以等到小花80歲，一共可以領取1520.41元，養老金累計435元，摺合年化收益率是1.96%。
如果能活到一百歲，能拿的錢更多。但這個收益如果按照投資的角度來講實在低。
這裡可能就有人要講了，你都還沒有算上分紅的錢呢。
好，就算是算上分紅的錢，收益率保守估計也就3%-4%。
看上去和多多買的貨幣基金有的一拼。
但真相是，這個收益是分紅收益，到時候能分多少，要看保險公司的盈利能力。既然是不保證絕對盈利，那到時候分紅為0也不是不可能的。
那麼，這個產品到底能不能投？
可以投。但要作為長遠的投資，還要幾十年以後能兌現。再加上是持續幾十年甚至上百年的東西，希望支付寶能抗住這幾十年的風風雨雨吧。
另外，雖然收益水平不算出挑，但起碼也比存銀行高。
儘管對抗不了蹭蹭的往上漲的通脹比率，好歹也能抵消一丟丟負面影響，也算是我們這些可憐吧吧的普通人養老的一個便捷工具。
而且，就算不投，充斥在你身邊的各種消費誘惑，你能保證自己能不剁手存的了錢？
雖然像“全民保”這樣的產品不是沒有，但起碼門檻就沒有這般低。
最後，還要提醒一點的就是，“全民保”一旦存入，最好能夠長期持有10年以上。
因為如果中途退保，別說投資收益了，本金也可能會有損失。退保會有損失。
建議最好考慮清楚，如果只是心血來潮，扔幾千塊甚至幾萬塊進去以後，資金緊張，想取又取不出來這就尷尬了。
多多說錢
按最簡單的算，我今年35歲，投100,60歲後每年領9.4元，領到80歲一共領188.8元！
如果存銀行按保守年利率3%,5年複利，到60歲100塊也就變成:100*(1+3%*5)^5=201.14元，比那全民保領到80歲還多！
還有什麼身故返還已交保費，說白了就是替你保管一下錢唄！
個人覺得沒有條件的城鎮居民醫療保險是一定要參保的，有條件的社保是要參保的，因為這裡麵包含有通貨膨脹的風險，無論物價多高，能保障我們的最低生活保障！
以上僅是個人觀點！
人生理財123
別在傻傻的說什麼寶了，這些所謂的寶都是間接的買入貨幣基金或保險的，要買自己直接買不是更好，你所說的其實就是保險，商業保險的一種養老保險而已，保險買的就是一份保障，沒有理財功能，所謂的理財功能其實就是從業人員忽悠人的，或者也僅僅只是一點利息而已，參保國家社會保險，個人賬戶中的資金也是計算利息的，不要被忽悠了，都差不多，商業保險只是個人對自己社會保險的一個補充，僅僅只是多了一份保障而已，保險就是一份保障沒有理財功能，有的只是利息，住房公積金，養老保險都有利息的，不要被保險從業人員經常說的你不理財，財不理你的話給洗腦了，首先你要掌握和學習一些金融知識，知道其中的風險，充分了解所投資的種類和產品，所謂的理財就是用閒錢投資得到收益，但這個收益可能為負，或者固定，就看風險的大小和自己知識的儲備情況，保險不等於理財，餘額寶只是間接的買貨幣基金，這些都要清楚知道
