來源：火鳳凰快訊（ID：hfhkx1）
2018年8月全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已向各省市網貸整治辦下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，隨同這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》(包含108條)，這預示著P2P合規全國統一標準出臺。
該問題清單將與P2P總的法規體系“1+3”（即“一個辦法三個指引”）一道，作為此次合規檢查的依據。
2018年，整個網貸行業的二八效應更加顯著，將加劇行業格局的重塑。業內人士表示，備案驗收全國統一標準出臺以及網貸平臺的整治和出清將推動行業更健康的發展。在這個去偽存真的過程中，行業合規企業將會獲益，投資人對網貸行業的認識也將獲得提升。
目前，已有北京、上海（寶山區）、山東、深圳市、廣東、浙江、貴州等地互金整治辦已下發關於開展轄區P2P網絡借貸機構合規檢查的通知。此外，上海市、四川省也宣佈於8月28日啟動P2P平臺合規檢查相關工作。
據第三方機構不完全統計，截止到2018年8月底，同時具備icp經營許可證、銀行存管、等保三級測評的P2P平臺僅有72家。
合規備案對於P2P平臺的意義重大
備案無法完成意味著P2P平臺將被淘汰，通過備案意味著拿到P2P的入場券。
據悉，網貸備案延期是配合全國正在佈局防範互聯網金融風險的整體工作做出的適時調整，不代表監管政策方向的任何改變和放鬆，切勿抱有鬆口氣的想法，而是要充分利用備案前的這段時間，在平臺合規、合法建設上加大整改力度，按照最新的政策要求，積極做好網貸平臺備案的各項迎檢準備工作。
網貸備案延期與否不關乎合規主題，合規沒有結束期，永遠在路上。此次延期，對於已經做好整改工作的平臺基本沒有影響，而對於尚未準備好備案的平臺來講，有了更充裕的準備時間，不失為一次好機會。
而對於投資人來講，無論備案是否延期，選擇網貸的平臺的邏輯不變，合規性高、資產穩定、風控實力強的平臺始終是投資人的首選。同時，需要警惕合規態度迷糊、遲遲未進行相關合規動作的平臺。
所以有些機構說自己不是P2P，也沒有金融牌照，那他是什麼？只能算非法集資。
P2P平臺備案至少需要哪些資質
梳理需要的資質之前先來回顧一下相關監管政策，國家以及各地方政府對P2P行業的監管文件，最核心的是網貸行業“1+3”（一個辦法三個指引）制度體系，“1+3”（一個辦法三個指引）制度體系是國家層面的監管政策，對全國有同等的指導規範效應，各地金融辦的驗收文件是以這個制度體系為指南，制定各地的驗收政策，“1+3”（一個辦法三個指引）制度體系標誌著P2P網貸行業銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策落地。
按照這個制度體系，P2P平臺具備哪些資質，做哪些整改呢？
1、ICP經營許可證
《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確未取得ICP經營許可證的不得開展P2P網貸業務。
2、銀行存管
《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確P2P平臺資金需要銀行存管。監管辦法明確要求P2P網貸平臺必須有銀行存管，銀行存管是網貸平臺合規化水平的重要標準之一。
目前銀行存管依然是P2P平臺合規的硬性指標，也是最重要指標。隨著互聯網金融知識的普及，P2P網貸的用戶、投資人對P2P網貸的認知加強，逐步遠離沒有上線銀行存管的平臺，銀行存管成為投資人選擇平臺的標準，沒有銀行存管的P2P平臺將與行業合規漸行漸遠。
3、國家信息系統安全等級保護三級認證
《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第三章第十八條顯示，“網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試。
4、資產端合規性
“小額分散”按字面意思就是以較小的金額，分散投資在多個投資產品中。小額分散能讓出借人多元化的有效分散投資風險，是一種被監管意見要求的P2P經營模式。一方面“小額分散”能全方位為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，體現出普惠金融的“普惠”特點。
根據監管要求，P2P必須退出大額貸款領域，而轉向小額分散的新興領域，這其中包括小額現金貸、消費金融、車抵貸、農村金融等
5、其他
還有根據銀監會官網發佈《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》進行相關信息披露；超級放貸人模式的債權轉讓需要停止等等。
目前，已有北京、上海（寶山區）、山東、深圳市、廣東、浙江、貴州等地互金整治辦已下發關於開展轄區P2P網絡借貸機構合規檢查的通知。此外，上海市、四川省也宣佈於8月28日啟動P2P平臺合規檢查相關工作。
據筆者不完全統計，截止到2018年8月底，同時具備icp經營許可證、銀行存管、等保三級測評的P2P平臺僅有72家，如下表：
2018年，對於互聯網金融行業而言正面臨著前所未有的轉折時代。面對監管合規的要求 ，所有的互聯網金融平臺都在經歷著艱難的“蛻變”之旅。合規平臺將“化繭成蝶”，不合規平臺被淘汰出局。
投資人在投資一家平臺前應該有所瞭解，目前這個去偽存真的階段，不合規平臺肯定無法堅持到最後，即使是合規的平臺在激烈的市場競爭中也會被優勝劣汰掉一部分，所以投資人認應優中選優，防範風險。
在經歷過2018年監管整改的洗禮後，P2P平臺大浪淘沙過後，相信留下來的大多都是相對優質的平臺，只要出借人依據個人資金情況、需求來制定投資計劃，並謹慎篩選，一定可找到靠譜的平臺、降低投資風險。
投資永遠是收益和風險成正比，風險意識最重要，投資之前先學習，不瞭解，看不懂，不投資。
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