每一個父母都希望給孩子最好的教育保障，因此教育金火的就理所當然。
不過，中國人有個特點就是喜歡跟風。別人買了你就要買嗎？即便買，你就買對了嗎？希望看完以下的文章後，對你能有些幫助。
一、什麼是教育金
教育金是教育金保險的簡稱，它首先是一個保險。
教育金又稱教育金保險，子女教育保險、孩子教育保險，是保險公司推出的針對0週歲(出生滿28天且已健康出院的嬰兒)～17週歲或30天～14週歲的少兒，以為孩子準備教育基金為目的的保險。
教育保險是儲蓄性的險種，即具有強制儲蓄的作用，又有一定的保障功能。
投保年齡：一般滿28天即可投保，越早越好，晚了意義就不大。
二、教育金保險的類型
教育金保險有哪些種類呢？從保險產品的保障期限來看，教育金保險分為終身型和非終身型。
非終身型教育保險：一般屬於 “專款專用”型的教育金產品，在保險金的返還上，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進入高中、 進入大學兩個重要時間節點開始每年返還資金，到孩子大學畢業或創業階段再一次性返還一筆費用，幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩定的資金支持。
總結：非終身型的教育金，適合專門針對關注孩子教育的家庭。
終身型子女教育金保險：通常會考慮到一個人一生的變化，設定固定時間點進行返還，孩子小的時候可以用做教育金，年老時可以轉換為養老金，分享保險公司長期經營成果，保障家庭財富的傳承等。
總結：終身型的產品，不適合收入一般的家庭，比較適合高收入家庭。
三、教育金保險的功能
1.強制儲蓄功能
教育金保險具有強制儲蓄的功能，父母可以根據自己的預期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險種和金額，一旦為孩子建立了教育保險計劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。而一般我們生活中所說的存款，通常會因為家裡各種不可控或無目的支出而影響到真正的存款計劃，從而導致不能按照原定計劃為孩子儲存足夠的學費。
2.保險保障功能
教育金保險從本質上屬於商業保險，因此具有保險的保障功能，其附加險種可以為投保人和被保險人提供疾病、意外傷害以及殘疾等方面的保障。更為重要的是，教育金保險還有保費豁免功能，也就是說一旦投保人發生疾病或意外身故及殘疾等風險，不能繼續子女的教育金儲備計劃，保險公司會豁免投保人以後應交的保險費，相當於保險公司為投保人交納保費，而保單原應有的權益不變，仍然能夠給子女提供以後的教育經費。
3理財分紅功能
通常教育金保險幾年返還一次，能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。
四、教育金保險的意義
一般人被推薦購買教育年金保險，都會算來算去，總覺得不合適，甚至不如存銀行。這只是對利益的糾結，而忽略了意義。因為給孩子多少錢並不重要，讓孩子學會感恩，養成好習慣比什麼都重要。給孩子買份教育金，做份金箔保單紀念品，擺在書桌上，再定期帶孩子逛逛名校，不斷確認理想，告訴孩子，他負責努力學習，你負責準備好學費。這就是暗示的力量，引導的作用。
五、教育金保險的優劣勢
優勢：
1、安全性高於銀行。2015年5月1日起實施的《存款保險條例》第五條規定 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
2、收益穩定。除分紅是不確定的收益外，定期領取的錢的額度都是寫在了合同裡的。
劣勢：
1、流動性差。這一點是劣勢，對於缺乏自律的人也是優勢。錢只能專款專用，沒有在約定的時間領錢會有一定的損失。
2、收益不高。比照高風險收益，收益確實不高。但基本上是高於銀行存款利率的。
六、準備子女教育金的方式
1.子女教育年金保險
可以利用子女教育年金或10～20年期的儲蓄險來準備一部分子女教育金。
由於儲蓄險具有穩定性與低收益性，所以投保的保險額度以足夠支付學雜費為宜，進一步深造的費用及住宿費則可以報酬率較高的基金來準備。
即使基金投資獲利不如預期，對於不足部分，已上大學的子女也可以利用打工的方式來籌措。家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種，分多次給付，回報期相對較長，並且可為被保險人提供意外傷害、疾病身故以及高度殘疾等方面的保障。
2.投資中度風險的基金產品
若僅以財富增值為目的，而不考慮保障需要，就可以選擇債券基金與偏債型平衡基金等低風險金融產品，定期定額購買平衡型基金，將儲蓄轉化為投資。定期定額購買基金具有投資起點低、管理水平高、收益共享、風險分擔和靈活方便等特點，可積少成多，平攤投資成本，非常適合用來籌備子女教育金。
3.子女教育金信託
指父母為子女設立專門的財產信託，並和受託人約定子女進入大學就讀後定期向受益人（子女）支付信託資金，直到信託資產全部付完。
如果父母有整筆資金，且有送子女出國留學的意向，可以設立子女教育金信託，尋找境外受託人管理此筆資產，指定投資的標的範圍與預期收益率，以子女為受益人。
七、如何自己做一份適合的教育金規劃
教育金規劃流程
1.收集子女教育信息
2.設定學費增長率
據統計，1989年的大學學費是200元，佔當時城鎮居民平均年收入的1/7，加上生活費和其他學雜費開支，平均以每年500元計，即供養一個大學生的費用佔當時居民年收入的1/2左右。與其他國家（包括髮達國家和發展中國家）相比，這個比例已經很高，但還承受得起。但是，現在的大學學費水平比1989年增加了20～50倍，而同期城鎮居民收入實際增長了10～30倍，收入的漲幅遠比不上大學學費的漲幅。過去20多年，大學學費年平均增長率在10%以上。目前來看，未來的大學學費增長率應該不會達到兩位數，所以可將子女教育金的合理增長比例設定在物價增長率（3%）與收入增長率（7%）之間，以5%較為適合。
3.設定子女教育金目標
除了學前教育和高等教育費用之外，家長還要考慮其他教育金支出。
（1）才藝班支出包括音樂、美術、運動、奧數、多元智能、英語與計算機等課程。以一個才藝班每期3個月、每月收費1200元計算，同時上兩個才藝班，加上服裝、用具和交通等費用，每年至少也要花1萬元（鋼琴、芭蕾舞等特色班的學費會更高）。每年在才藝班上支出2萬元以上的家庭甚多。
（2）輔導班、補習班或家教費支出為讓孩子贏在起跑線上，很多家長會為孩子報各種輔導班、補習班，甚至會為孩子請家教進行個別指導。如果每學期只報一個輔導班或補習班，每年請一位家教，則最少的預算也要達到每年1萬元。
（3）擇校費支出要想進入某些好的公立中小學，可能還要花幾萬元的擇校費。
（4）為了進入好學校而購買學區房造成的額外支出小學、中學採取學區制，2012年禁止學校收取擇校費以後，學區房的價格大漲，往往會比附近的非學區房貴20%以上。這在廣義上說也是為子女教育而付出的費用。
目標實現過程中有哪些不確定性？通常，教育金有兩個來源：一是現有資金，即現在所擁有的儲蓄；二是未來收入，即預期的收入，需要用時間慢慢兌現。
現有資金和未來收入分別存在不同的財務風險，需採取有效的措施加以防範，如下表所示。
為保證教育金來源的確定性，教育金規劃應遵循專屬賬戶、強制儲蓄、長期複利、風險轉移等原則。同時，教育金需以現金形式給付，資金要保本穩健。
這些原則對於安心目標的實現來說缺一不可。它代替工作收入，帶來教育階段的現金流教育金規劃是一個整體規劃，內容涉及收入保障和資產保全。
從人身保障的角度來看，正常情況下，自然可以實現未來收入；但在異常情況下，教育保險能夠代替工作收入實現預定的儲蓄目標，並帶來教育階段的現金流，這是教育保險區別於其他投資儲蓄方式的獨特之處。
從資產保全的角度來看，人壽保險通過延遲消費、保全財產、指定給付和指定受益人的設計，成為一種高效率、低成本、易操作的財產安排。
很多家庭在選擇教育保險時存在“收益過低”的顧慮。從投資的角度而言，教育保險的確不是收益最佳的工具。但從理財的角度來看，答案卻不同。
在複雜多變的金融市場裡，投資面臨波動。且非金融專業出身的家庭理財者，通過純投資的方式進行教育金規劃，可能存在投入精力不足、被市場噪聲干擾、缺乏專業性導致投資失誤等問題，使得教育金這一剛需難以得到保障。
中產和小康家庭在實現教育金規劃的安心目標時，應設定合理的預期收益率，平衡風險與收益的關係，因為它的目的是為未來的教育提供可抵禦通脹的穩定現金流。
每個教育金規劃方案都應是“私人訂製”，基於教育金規劃的特點和原則，為中產及小康家庭制訂方案應參考家庭的實際需要和財務狀況。
例如：
小康家庭
醫生劉女士與創業者丈夫有一個3歲的女兒。小康生活看似穩定，但家庭消費較高，結餘較少，劉女士希望有更多準備應對孩子的教育需求和不時之需。
方案
“保障型保險＋定期教育金儲蓄”，利用保障型保險組合保障家庭的未來收入；通過投保月交型教育險，幫助家庭建立“先存後花”的財務制度，積累一筆可在孩子高中至大學教育階段靈活使用的教育金。
中產家庭
高先生是某公司高管，妻子是全職太太，大兒子17 歲，小女兒2 歲。家庭生活富裕，但有高額貸款。高先生希望以後無論生意如何，都能給孩子一個安穩的生活。
方案
“傳統教育金＋傳統年金”，這種領取金額固定的產品組合，該計劃是確定利益型的產品組合，沒有添加萬能理財賬戶，為的是保證未來領取現金流的專屬性和保單的免稅功能。
如今女兒年幼，關心女兒的高先生說：“今天，我在保險公司為女兒存下一筆錢，可能是教育金，也可能是婚嫁金。未來她離開父母后、受委屈時有一筆完全屬於自己的錢可以隨意‘揮霍’，不用考慮所謂的夫妻共同財產，因為它只屬於我的女兒。”
家庭的多樣需求及需求的主次等，都是規劃教育金方案的重要決定因素。理財者的心理習慣、風險偏好、決策方式、財務狀況等，是制訂方案要考慮的因素。沒有萬能的方案，也沒有一勞永逸的方案。當理財者的家庭成員結構、經濟收入狀況等發生改變時，理財顧問要對其新想法及時跟進，從而提出教育金規劃的調整方案。
八、教育金保險購買的一些注意事項
1.小心流動性風險
教育金保險為了實現強制儲蓄功能，流動性較差，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，如果中途退保將承擔一定損失。
2.越早買越合適
一方面享受的保障期限更長，另一方面可以獲得較好的收益，一般孩子超過12歲就很難投保教育金保險了，也沒有意義了。
3.利用教育金保險的保障功能
教育金保險可以為投保人和被保險人提供疾病、意外傷害和高度殘疾等方面的保障。
4.算出相應的費用
具體的做法是比較當費用和期限相同時，哪一款保險產品的保障更高、收益更好，也就是我們所說的性價比。
5.切勿盲目購買
當業務員以某款教育保險產品要“停售”，或者是以節假日特別推廣為理由，極力向你推薦產品時，切勿因一時衝動購買，這很可能只是保險公司的促銷手段，如果你不先確定自己究竟是否需要這款保險而盲目購買，將得不償失。
6.切記不是交的錢越多保障就越多
投保人要清楚不是交的錢越多保障就越高。教育金保險雖然每年要繳納數千元的保費，但保障大多不高。如果想增加保障，可以額外購買一些純保障性質的產品。
7.注意投保順序
投保順序很重要，如果家庭收入不寬裕，可以按照意外險、醫療險、重疾險和教育金的順序逐步投保。另外一般先保大人後再考慮孩子。
8.保險的期限和保額要適當
孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險和意外險等)時，累計保額不要超過20萬元，這是保監會規定的上限。保險期限也不宜過長，主要應集中在孩子成年之前。
最後，如果你對教育金產品比較有興趣，請回復“教育金”，給你推薦幾款市面上性價比較高的教育金產品。
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