去年7月，國務院印發的《新一代人工智能發展規劃》專門提出了“智能金融”的發展要求，指出要建立金融大數據系統，提升金融多媒體數據處理與理解能力；創新智能金融產品和服務，發展金融新業態；鼓勵金融行業應用智能客服、智能監控等技術和裝備；建立金融風險智能預警與防控系統。
當前，人類社會正在從信息化走向數字化和智能化。隨著雲計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術在金融行業的深入應用，科技對於金融的作用被不斷強化，創新性的金融解決方案層出不窮，金融科技發展進入新階段。雲計算技術能夠為金融機構提供統一平臺，有效整合金融結構的多個信息系統，消除信息孤島，在充分考慮信息安全、監管合規、數據隔離和中立性等要求的情況下，為機構處理突發業務需求、部署業務快速上線，實現業務創新改革提供有力支持。大數據技術為金融業帶來大量數據種類和格式豐富、不同領域的大量數據，而基於大數據的分析能夠從中提取有價值的信息，為精確評估、預測以及產品和模式創新、提高經營效率提供了新手段。大數據的4V特點：Volume(大量)、Velocity(高速)、Variety(多樣)、Veracity(精確)。
盛世堯承遂寧雲金融大數據平臺
什麼是金融大數據
金融大數據是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風控方面有的放矢。
金融大數據的內容
基於大數據的金融服務平臺主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力，因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。目前，大數據服務平臺的運營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。
金融大數據模式廣泛應用於電商平臺，以對平臺用戶和供應商進行貸款融資，從中獲得貸款利息以及流暢的供應鏈所帶來的企業收益。隨著金融大數據的完善，企業將更加註重用戶個人的體驗，進行個性化金融產品的設計。未來，金融大數據企業之間的競爭將存在於對數據的採集範圍、數據真偽性的鑑別以及數據分析和個性化服務等方面。
金融大數據的運營模式
金融大數據分為平臺金融和供應鏈金融兩大模式。
平臺金融模式，是平臺企業對其長期以來積累的大數據通過互聯網、雲計算等信息化方式對其數據進行專業化的挖掘和分析。譬如現在眾所周知的盛世堯承(證券代碼:812374)遂寧雲(更近·更快·更智慧)金融大數據平臺，以及未來可能進入這一領域的電信運營商等。
供應鏈金融模式，是核心龍頭企業依託自身的產業優勢地位，通過其對上下游企業現金流、進銷存、合同訂單等信息的掌控，依託自己資金平臺或者合作金融機構對上下游企業提供金融服務的模式，譬如京東金融平臺供應鏈金融模式等。
特點：數據量巨大、數據的多樣性、數據的價值性。
優勢：
大數據金融有著傳統金融難以比擬的優勢。互聯網的迅速發展不僅極大擴展著企業擁有的數據量，也使得企業更能夠貼近客戶，瞭解客戶需求，實現非標準化的精準服務，增加客戶黏性；企業通過自己的徵信系統，實現信用管理的創新，有效降低壞賬率，擴大服務範圍，增加對小微企業的融資比例，降低了運營成本和服務成本，可以實現規模經濟。
大數據能夠通過海量數據的核查和評定，增加風險的可控行和管理力度，及時發現並解決可能出現的風險點，對於風險發生的規律性有精準的把握，將推動金融機構對更深入和透徹的數據的分析需求。支持業務的精細化管理。雖然銀行有很多支付流水數據，但是各部門不交叉，數據無法整合，金融大數據的模式促使銀行開始對沉積的數據進行有效利用。大數據將推動金融機構創新品牌和服務，做到精細化服務，對客戶進行個性定製，利用數據開發新的預測和分析模型，實現對客戶消費模式的分析以提高客戶的轉化率。大數據必將給金融企業帶來更多更新的基於數據的業務和內部管理優化機會。
金融大數據的特徵
1.網絡化的呈現。在金融大數據時代，大量的金融產品和服務通過網絡來展現，包括固定網絡和移動網絡。其中，移動網絡將會逐漸成為金融大數據服務的一個主要通道。隨著法律、監管政策的完善，隨著大數據技術的不斷髮展，將會有更多、更加豐富的金融產品和服務通過網絡呈現。支付結算、網貸、P2P、眾籌融資、資產管理、現金管理、產品銷售、金融諮詢等都將主要通過網絡實現，金融實體店將大量減少，其功能也將逐漸轉型。
2.基於大數據的風險管理理念和工具。在金融大數據時代，風險管理理念和工具也將調整。例如，在風險管理理念上，財務分析（第一還款來源）、可抵押財產或其他保證（第二還款來源）重要性將有所降低。交易行為的真實性、信用的可信度通過數據的呈現方式將會更加重要，風險定價方式將會出現革命性變化。對客戶的評價將是全方位、立體的、活生生的，而不再是一個抽象的、模糊的客戶構圖。基於數據挖掘的客戶識別和分類將成為風險管理的主要手段，動態、實時的監測而非事後的回顧式評價將成為風險管理的常態性內容。
3.信息不對稱性大大降低。在金融大數據時代，金融產品和服務的消費者和提供者之間信息不對稱程度大大降低。對某項金融產品（服務）的支持和評價，消費者可實時獲知該信息。
4.高效率性。金融大數據無疑是高效率的。許多流程和動作都是在線上發起和完成，有些動作是自動實現。在合適的時間，合適的地點，把合適的產品以合適的方式提供給合適的消費者。同時，強大的數據分析能力可以將金融業務做到極高的效率，交易成本也會大幅降低。
5.金融企業服務邊界擴大。首先，就單個金融企業而言，其最合適經營規模擴大了。由於效率提升，其經營成本必隨之降低。金融企業的成本曲線形態也會發生變化。長期平均成本曲線，其底部會更快來臨，也會更平坦更寬。其次，基於大數據技術，金融從業人員個體服務對象會更多。換言之，單個金融企業從業人員會有減少的趨勢，或至少其市場人員有降低的趨勢。
6.產品的可控性、可受性。通過網絡化呈現的金融產品，對消費者而言，是可控、可受的。可控，是指在消費者看來，其風險是可控的。可受，是指在消費者看來，首先其收益（或成本）是可接受的；其次產品的流動性也是可接受的；最後消費者基於金融市場的數據信息，其產品也是可接受的。
7.普惠金融。金融大數據的高效率性及擴展的服務邊界，使金融服務的對象和範圍也大大擴展，金融服務也更接地氣。例如，極小金額的理財服務、存款服務。支付結算服務等普通老百姓都可享受到。甚至極小金額的融資服務也會普遍發展起來。傳統金融想也不敢想的金融深化在金融大數據時代完全實現。
大數據在金融領域的應用價值
1.提升決策效率
大數據分析可以幫助金融機構實現以事實為中心的經營方法。大數據可以幫助金融機構，以數據為基礎，逐步從靜態的現象分析和預測，過渡到針對場景提供動態化的決策建議，從而更精準地對市場變化做出反應。
2.強化數據資產管理能力
金融機構大量使用傳統數據庫，成本較高，而且對於非結構化數據的存儲分析能力不足。通過大數據底層平臺建設，可以在部分場景替換傳統數據庫，並實現文字、圖片和視頻等更加多元化數據的存儲分析，有效提升金融結構數據資產管理能力。
3.實現精準營銷服務
在互聯網金融模式的衝擊下，整個金融業的運作模式面臨重構，行業競爭日益激烈，基於數據的精細化運營需求和產品創新需求日益迫切。大數據可以幫助金融機構更好的識別客戶需求，打造良好客戶體驗，提升綜合競爭力。
4.增強風控管理能力
大數據技術可以幫助金融機構將與客戶有關的數據信息進行全量匯聚分析，識別可疑信息和違規操作，強化對於風險的預判和防控能力，在使用更少的風控人員的條件下，帶來更加高效可靠的風控管理。
金融大數據特性
金融機構的業務要求大數據平臺具有實時計算的能力。目前，金融機構最常使用的大數據應用場景為精準營銷、實時風控、交易預警和反欺詐等業務都需要實時計算的支撐。大數據分析平臺可以對金融企業已有客戶和部分優質潛在客戶進行覆蓋，對客戶進行畫像和實時動態監控，用以構建主動、高效、智能的營銷和風險管控體系。
為切實做到數據驅動，金融企業需要定製化的技術平臺。首先，金融企業要進行頂層設計，把技術和業務結合起來，將技術應用在企業價值鏈的每個場景上。其次，金融企業需要大規模的系統改造。為實現數據的匯聚，需要將原來存儲在上百個信息系統的數據進行整合，重新設計並搭建數據採集、存儲、傳輸的架構。最後，金融大數據需要更加完善的安全保障措施。金融數據的洩露、篡改可能造成系統性金融風險，甚至危及社會穩定。部分數據如用於金融交易的用戶鑑別與支付授權信息需要全流程加密。
大數據在金融領域的應用場景
大數據技術的應用提升了金融行業的資源配置效率，強化了其風險管控能力，有效促進了金融業務的創新發展。金融大數據在銀行業、證券行業、保險行業、支付清算行業和互聯網金融行業都得到了廣泛的應用。
大數據在銀行業中的應用：信貸風險評估（識別客戶需求、估算客戶價值、判斷客戶優劣、預測客戶違約風險等）；供應鏈金融（關聯企業分析及風險控制）。
大數據在證券行業中的應用：股市行情預測（對海量數據進行持續性跟蹤監測，對賬本投資收益率、持倉率、資金流動情況等一系列指標進行統計分析）；股價預測（收集並分析社交網絡等渠道的結構化和非結構化數據）。
大數據在保險行業中的應用：騙保識別（建立保險欺詐識別模型，篩選疑似詐騙索賠案例，再展開調查，調高調查效率）；風險定價。
大數據在支付清算行業中的應用：交易欺詐識別（實時採集行為日誌、實時計算行為特徵、實時判斷欺詐等級、實時觸發風控決策、案件歸併形成閉環）；數據資產變現（對數據進行關聯分析）。
大數據在互聯網金融行業中的應用：精準營銷；黑產防範；消費信貸（基於大數據的自動評分模型、自動審批系統和催收系統可以彌補無信用記錄客戶的缺失信貸數據。）
盛世堯承遂寧雲金融大數據解決方案
盛世堯承遂寧雲可以提供Spark、Hadoop大數據分析平臺、關係型數據庫和非關係型數據庫等大數據基礎產品，包括分佈式數據庫、畫像分析、關係網絡分析和數據可視化等上層應用。
結合多年金融行業經驗，盛世堯承遂寧云為金融行業客戶提供專業的定製化大數據解決方案，致力於利用數據分析和挖掘技術，洞察隱藏在數據背後的關聯關係，幫助金融行業客戶開拓企業在互聯網時代快速發展的新思路，創造更多更深層次的業務價值，實現數字化轉型。
盛世堯承
走進盛世堯承（證券代碼:812374）
四川盛世堯承科技有限公司(SCSSYC.COM)是遂寧市高新技術龍頭企業、掛牌上市公司，盛世堯承遂寧大數據中心是遂寧市政府招商引資重點科技項目。盛世堯承專注智慧城市、物聯網及大數據應用與運營，是遂寧全域城市公共免費無線WiFi運營商。致力於建設智慧遂寧、遂寧大數據中心平臺、智慧遂寧雲平臺、智慧遂寧雲計算中心、人工智能服務等領域嵌入式軟硬件研發、大數據分析應用、軟件研發設計、增值服務平臺設計及運營等...
盛世堯承遂寧大數據中心核心業務為大數據研究與應用、數字智慧遂寧、公安大數據、金融大數據、交通大數據、旅遊大數據、農業大數據、工業大數據、社會信用大數據、社會公共管理大數據、傳媒廣電大數據、教育就業大數據、健康醫療大數據、產品溯源大數據、社會治理大數據、生態環境大數據、互聯網輿情大數據、創業創新應用大數據、經濟運行分析及中小企業服務大數據等版塊。
遂寧雲
關於遂寧雲
遂寧雲(SUININGYUN.COM)隸屬遂寧市政府招商引資重點科技企業、掛牌上市公司、遂寧市高新技術龍頭企業盛世堯承(812374)，是西南領先的雲計算及人工智能科技平臺。以大數據服務與應用為核心，專注雲生活、雲政務、雲商圈、雲計算、雲安全、雲服務器、雲數據庫、人工智能、智能營銷等大數據服務，精準定製基於場景的行業解決方案。雲聚成長的力量，助商企業無憂上雲...
遂寧雲（更近·更快·更智慧）將圍繞智慧遂寧雲計算中心、城市公共信息平臺的建設內容，全面投入智慧遂寧綜合行業應用的建設，推動遂寧城市管理（智慧遂寧）、政務服務（智慧政務）、便民生活（智慧社區）、新興產業培育發展的智慧化、高效化，滿足遂寧智慧城市建設發展的需求，力爭把遂寧打造成省內智慧城市典範，在應用實效和模式創新領域成為全國樣板。
閱讀更多 遂寧雲 的文章
