在今年複雜的金融環境下，投資者應如何破解投資焦慮，在新經濟格局中通過資產配置實現財富保值增值？
機構應提供資產配置方案，而非推介產品
從目前的大趨勢來看，一方面個人財富在快速增長，另一方面監管也在不斷加碼。
麥肯錫數據顯示，到2022年中國個人財富快速積累，總量將達到158萬億元；其中富裕級別以上的家庭，即金融資產300萬元以上的，數量將達到2400萬戶，掌握中國51%的社會財富。“個人財富規模在不斷增長，但從財富構成上看，客戶的現金和存款佔比在下降。2012年，存款佔比67%；現在，這個比例僅52%。”
該報告同時提到，客戶的資產配置意識在提升，投顧服務潛力巨大，線上渠道也在不斷滲透。現在，很多人都在嘗試智能投顧，對投顧的品牌、專業度、顧問水平提出很高要求。作為投顧行業領軍者，金酷表示：“其實給客戶做資產配置，更重要的是配置方案，而不是推介產品。但因為大部分客戶不願意為配置方案付費，所以很多時候機構出於盈利需求，只能給客戶推介產品。”
長遠來看，如果希望與客戶利益保持一致，機構應該更多給客戶提供資產配置方案；同時如果客戶願意為配置方案付費，而不是讓機構從產品端收取銷售佣金和服務費的話，機構的業務模式也會更加順暢，更能與客戶的長久利益保持一致。
資產配置需關注四大方向
在當前財富管理行業發生了一些邏輯變化的背景下，配置首先要將資產分散，有四個方向值得關注：
一是消費升級。現在第三產業對GDP的貢獻已經超過60%，包括大健康、教育、文娛等領域。
二是深度城市化機遇。過去房地產是重要投資方向，但隨著限購政策出臺、住宅開放量不斷下降，這種遍地開花的投資機會沒有了。而從全球來看，核心城市核心圈的商業地產始終是核心資產，每年有穩定現金流，只要國家經濟基本面沒有大的調整和變化，這些資產每年都能提供不錯的回報，只不過期限較長，同時很難持有整個物業，更多要以金融資本或基金的方式參與。
三是長期創新的新興產業。監管部門最希望的就是客戶資金能形成長期資本，通過PE投資的方式參與新興創新產業，而機構應該做的就是保證金融資本和產業資本融合，讓實體經濟回報率更好，給客戶提供穩定彙報。
四是政策許可下的全球資產配置。中長期放眼全球來看，很多機會是比較具有確定性的，比如如今美國製造業迴歸，被很多國際投資基金看好；印度現在每年GDP增長率已經超過中國，其在IT等一些科創領域也有自己的獨特優勢，等等。
另外，對每個投資人來說，進行自我評估，在看得懂的領域選擇適合的投資產品也很重要。“最簡單的方法是做自我測評，然後看產品的風險等級，將意願和能力匹配起來。”如果要委託機構投資，還要對管理人進行合規篩選，包括是否受相應部門監管、是否有相應牌照、產品有無託管、員工是否有從業資格等。最後就是貴在堅持，“資產配置關鍵要做好堅持長期投資的準備。”
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