如果大家有留意爆雷平臺的動向，就會發現有很大一部分被警方立案偵查的
罪名就是“非法集資”，比如投之家、比如唐小僧。
等到經偵介入，警方公佈立案原因，我們才知道平臺是“非法集資”的話，那就太遲了，血汗錢也早已被侵吞走。作為普通投資者，我們怎麼知道在投平臺是正規做業務還是非法集資呢？
很簡單，非法集資的P2P平臺往往有如下3個明顯特徵。
一、投資人的錢直接流入平臺
正規的P2P平臺的身份是信息中介，跟房租中介是一個道理。它只為你提供信息供你參考，而絕不應該代替你投資。就像你會直接把租金打給房東，而不會打給租房中介那樣。我們投資的錢應該直接給借款人，而不應該給P2P。
為儘可能的防止P2P挪用我們資金，我們在正規的P2P平臺投資都會被要求在存管銀行上開電子賬戶。我們通過該賬戶把錢借給借款人，而平臺是碰不到的。
到期後，借款人把資金返還到我們的電子賬戶。如還有平臺體驗金等來自平臺的福利，則是由平臺的賬戶打給我們。這些資金流會分得清清楚楚。
可知，如果平臺涉嫌非法資金，最大的特徵就是沒有銀行存管或假的銀行存管。如何辨別銀行存管真假？最好選擇能直接在銀行方的APP查賬的P2P。
打個比方，我能在廈門銀行的APP“廈e站”查到我在PPmoney，在團貸，在人人聚財等P2P的電子賬戶，那就證明了這個存管就是真的，資金也是真的通過銀行系統進行交易。
二、未有借款對象，先募集資金
第二個涉嫌非法集資的特點是P2P先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產生資金池。
在投資之前，我們必須知道錢會借給誰。這時候可以查看標的的“服務介紹”中的“散標明細”（不同平臺版塊名稱表述不同，但都應該有對借款人的信息展示）。
雖然平臺為保護借款人隱私可能會對名字和身份證號進行模糊處理，但每個借款散標的項目編號、簡介、借款總額、借款期限，還款方式這些基本信息都要有。
正規P2P應是先有借款人提出借款申請，再通過P2P作為中介放出信息，我們投資人看到信息再投。如果投之前你找不到借款人信息，也不知道要借給誰，而只有平臺信誓旦旦的一些“保證”，那你也不要信，因為它很有可能涉嫌非法集資。
三、有P2P以外的業務，承諾投資回報
正規的P2P就只能做借貸中介，而不能募集資金用於投資房地產、股票、債券、期貨等，而後向投資人承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。
怎麼鑑別呢？
看P2P的官網上，APP上是否有除P2P以外的產品。去年我看到一些知名P2P上還有基金代銷等業務，後來監管不允許，也陸陸續續改版撤了下來。如果到現在你投的P2P還有這些額外的業務，那就非常不合適了，也有可能涉嫌非法集資。
監管認為P2P，就應該做純粹的P2P中介業務，不得非法吸收公眾資金，不得提供擔保。其實除了P2P，我們在別的地方也可能遇到非法資金騙局，同樣需要警惕。
比如其它非法集資的模式還有虛擬幣與ICO傳銷；消費返利傳銷；“精準扶貧”、“慈善互助”、“國家工程”、“資本運作”項目傳銷；保健品與收藏品傳銷；微商代理傳銷以及遊戲理財傳銷等。
這些基本都是承諾高額回報、編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。編造虛假項目、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。
我想起之前寫“唐小僧”的時候，說聯璧的“路由器”模式也是龐氏騙局，後來有人留言說我不懂互聯網的新玩法。真是科科，被賣了還幫人數錢。此外，非法集資還經常利用親情誘騙，在老年人群體間傳播。
說到最後，理財不易，希望大家保持頭腦清醒，都要有一雙慧眼啊。
七點半理財是網貸之家、網貸天眼、融360專欄熱門作者。七姐每天說說理財，侃侃熱點，原創不易，望點贊轉發鼓勵~
關注公眾號，回覆“大禮包”，贈送200本經典投資理財書籍。
閱讀更多 PPmoney理財學院 的文章
