代辦大額貸款？換個說法騙錢而已
一天之內，30多名報案者湧入派出所，舉報一貸款公司利用“代辦貸款業務”“10至100倍放大貸款額度”噱頭招攬客戶騙錢，事情敗露後跑路。經初步調查，公安機關發現，類似案件中被害人達60餘人，而幕後黑手其實是同一群人。近日，湖北省武漢市江漢區檢察院以涉嫌詐騙罪批准逮捕劉某等14人。
貸款頻頻受阻，討說法撲了空
2017年11月21日，武漢市公安局江漢區分局迎來30多名報案者，稱武漢創鑫嘉惠信息諮詢服務有限公司（以下簡稱“創鑫嘉惠公司”）騙錢後跑路了。
“我被創鑫嘉惠公司騙了。今年8月，我在網上看到廣告稱該公司可以代辦大額貸款，還不需要本人徵信記錄，我相信了。他們用我的手機下載App並貸款5.13萬元後，立即將這筆錢划走，說能幫我把貸款擴大10倍，只要我和親朋好友熟記他們給我準備的資料，在銀行工作人員打電話審核時，答對信息，貸款就能辦下來。”潘女士氣憤地說，“我前前後後接了5次審核電話，每次都沒有通過。為了放款成功，我不斷跟他們補籤合同，但今天去他們公司問，卻一個人都沒有了。”
徐女士同受其害，她也是被“銀行內部人員”所謂的“審核”攔住了。用手機下載App貸款7.9萬元後，對方告知她因週末P2P平臺需要三天時間審核，致使合同無法繼續進行，擴大的貸款金額暫緩發放。未收到一分貸款的徐女士不斷接到貸款公司的催款電話，創鑫嘉惠公司這邊的錢卻始終審批不下來，她這才發現被騙。
專門成立公司，靠騙術起家
“我事先不知道這是家詐騙公司，工作中才漸漸察覺不對勁，但被公司負責人、經理一番洗腦後，就麻木了。”據創鑫嘉惠公司業務員小青介紹，該公司老闆姓牟，其背後還有三名股東，她是公司剛成立時入職的。進去後，參加了公司組織的培訓，培訓內容是讓業務員熟悉公司業務，以招徠客戶。剛開始，公司以放大10倍貸款為廣告招攬業務，到後來膽子變大，承諾能幫人放大貸款至100倍。一般模式是，客戶簽完合同後，告知其在家等消息，24小時內會有審核電話打入，客戶必須接聽並回答正確才能放款成功，但據她所知，沒有一個人審核通過，所謂放大貸款，不過是一場騙局。
2018年6月7日，創鑫嘉惠公司股東之一劉某被抓獲。據他供述，他和宮某、趙某、孫某一起在武漢成立了四家類似公司。宮某是他在北京打工時結識的。2016年，他在北京金融貸款行業就職期間認識了同行趙某，孫某是劉某的老鄉，2017年6月，劉某等人預備將學來的騙術運用於武漢金融貸款市場時，便叫上孫某一起“賺大錢”。
“我們之前見識了三種騙術：個人信用貸款、個人芝麻貸款和揹債業務。”劉某供述稱，個人信用貸款業務是給客戶提供虛假資料，告訴客戶會有小額貸款公司或銀行通過電話對他們進行審核，只有完全按照資料信息回答才能通過審核，實際上，打電話的都是公司自己人，根本不會讓他們審核通過，主要是為了騙取客戶手續費。個人芝麻貸款業務跟前一種類似，只是手續費由客戶繳納現金換成了通過小額貸款公司App申請的貸款。揹債業務是承諾能幫客戶將小額貸款公司App申請到的貸款通過銀行內部關係放大100倍，客戶得到其中50%左右的錢，沒有利息，還款期限長達30至50年，所付出的代價只是在該銀行徵信記錄上記一筆。
劉某表示，個人信用貸款業務市場需求小，個人芝麻貸款業務利潤少、容易被察覺，他們就把重心轉移向了揹債業務，開辦創鑫嘉惠之後，他們於2017年又陸續開辦了兩家新公司：武漢信達恆昌信息諮詢有限公司（以下簡稱“信達恆昌公司”）、武漢華盛昌信信息諮詢有限公司（以下簡稱“華盛昌信公司”），主要經營揹債業務。
揹債業務成搖錢樹，趁客戶發覺前跑路
肖先生落入的正是該團伙揹債業務陷阱。“2017年11月18日，我從朋友那裡聽說了華盛昌信公司，進去後，業務員用我的手機下載了幾個小額民間貸款公司的App，以我的名義貸款5.2萬元。款項到賬後，經理要我用POS機刷卡的方式將錢全部轉出。看到錢被轉到一個叫武漢市璀璨珠寶首飾有限公司的賬戶，我感覺有點不對勁，就不想做了。經理解釋說借珠寶公司做負債流水放大業務，再通過銀行貸款，還出示了他的身份證和公司營業執照。”看到身份證上的照片跟經理本人一致，又上網查到該公司的工商登記情況，肖先生最終還是選擇了相信。沒想到，說好的貸款遲遲未到賬，等2017年11月29日，肖先生到公司去看，卻發現連電腦都被搬空了。
業務員餘某被抓獲後，承認公司的員工在公司詐騙期間均使用化名，以免被人發覺。其實公司根本沒有能力進行貸款放大業務，只是將客戶的錢騙到手，若客戶問起，則極盡拖延。到了11月17日左右，經理派人將電腦都拖走了，讓員工將合同全部銷燬。經理給員工分紅後，公司就地解散。
再開公司，換個“馬甲”繼續騙錢
公司解散後，其他人“各奔前程”、作鳥獸散。劉某與孫某、宮某於2018年2月至4月期間，又合開了一家宗厚勞務有限公司。這可害苦了陳先生等7人。
陳先生等人在網上看到宗厚勞務有限公司的信息，和公司簽訂了外派勞務合同，繳納服務費後，在家等消息。等到了約定時間再聯繫，業務員手機關機，公司也改頭換面，變成其他單位了。
“我們來武漢就是騙錢的。”劉某說，“公司自稱是勞務輸出公司，聲稱能在國外找到薪酬優厚的工作，但需要事先收取服務費。簽完合同，我們讓客戶等消息，三個月不成功保證退錢，在此期間我們儘可能騙取更多的服務費，等到客戶醒悟時，我們已經攜款潛逃了。”
經查明，創鑫嘉惠公司涉案金額124萬餘元，信達恆昌公司涉案金額31萬餘元，華盛昌信公司涉案金額141萬餘元，宗厚勞務公司涉案金額21萬餘元，被害人數達60餘人。
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