典型代表是网商银行的定活宝，其对应的是三年定期存款，支持随时支取，因为采用的是收益权转让的形式，将未到期的存单转让给他人，从而获得较高的收益。特点是能像活期一样支持随时支取的同时，年化存款利率为3.8%。

　　二、靠档计息智能存款（此类智能存款，建议三年以上才有打算用到资金的用户选择）。

　　典型代表是蓝海银行的蓝惠盈，其采用的是靠档计息，例如存一年取出则以一年的利率计算利息，存两年取出则以两年的利率计算利息，而此产品最高是存5年期利率可以高达5.5%。

三人聚众

肯定不合理，但是这个情况目前在很多大银行都有存在这种情况，比如中农工建，而不止是邮储是这样。

自动转存这个功能的本意是好的，但是因为因为利息的问题，现实中很多银行却耍起赖来，原因无非就是因为利益所致。

利益所在

举个例子：我国目前实行的是基准利率与市场利率相结合的双轨制利率制度，各个银行在央行的基准利率的基础上自行调节。比如目前央行1年期的基准利率为1.5%，如果你去银行网点存钱，银行网点允诺给你在基准的基础上上浮30%，即1.95%，因为你是本人去网点的，为了营销你存钱，肯定要给予高一点，如果明显低于周边其他同业的利率，那他就没有任何竞争力了，你可以随时去存其他银行。

但是转存不一样，你没来银行，这时候你的钱不存在会取走的可能，而且后续取钱，也很少有客户会去细算利息，因此有的银行对于自动转存就不给予上浮了直接按基准利率（1.5%）计息或者上浮的比例没有向我们亲自到网点那么高，比如你这笔，自动转存给予1.7%（相当于基准上浮13.33%），不要小看了这个小小的比率，

以你的为例：自动转存跟自己去存利率相差：1.95-1.7%=0.25%，我们以四大行存款量垫底的中行为例，2017年末个人定期存款总额为2.63万亿，那么节约0.25%的利率点，一年可以省出来：2.63万亿*0.25%=65.75亿元的利息，而且定期不可能仅仅是一年期的，如果是3年期的定期，基准利率为2.75%，上浮30%（3.575%）和上浮13%（3.1075%），相差为0.4675%，比一年期的相差幅度还大，因此银行赚取的利息更高，所以单就中行而言，一年这个自动转存的利息获利就可能达到100个亿以上。

总结

只要存款量大，通过自动转存这个不上浮利率或者少上浮，即使系数小，一年多个几十亿、几百亿的收入完全不是问题，这也是国有大行惯用的伎俩，相反中小银行因为存款基数小，这个差额较小，反而有的自动转存利率与现场转存一样。

因此到银行办理定期时，一定要和柜台先确认清楚，自动转存是否利率上浮的比例和亲自转存的一样，如果不一致，最好还是到期后自己去续存会更好。如果你不问，柜台是不会主动告诉你的。

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