前段時間，奶爸專門寫過幾篇如何投保意外險的文章，大家都知道意外險對職業的限定比較嚴格。那麼，如果是高危職業人群，即4-6類職業，諸如高空作業、警察、建築工人、貨車司機……他們該怎麼選擇意外險呢？今天我們就來聊一聊。
我們今天的主要內容有：
-意外險中職業如何分類
-高危職業意外險產品測評
-高危職業人群投保建議
非高危職業人群，參考：
意外險投保攻略：成人意外險的那些事兒
一 意外險種職業如何分類
關於職業分類，每個保險公司會有不同的規定，但是相互差異不大。保險公司職業一般劃分1-7類，其中1類職業風險最低，6類最高，7類拒保
。
下面，我們來看下某保險公司大致職業分類情況：
按照目前市面上大多意外險的核保職業，一般有兩種情況：
1、承保職業：1-3類職業，都是保險公司樂意承保的職業人群，風險低。
2、拒保職業：5-6類的職業被列為高危職業，很多保險產品會拒保，而承保的產品保費相對較高，保額也相對低。
前段時間奶爸專門做過意外險的測評，我們都看到1-3類職業大多數意外險產品都提供保障且保費也相對較低。詳情點擊：成人意外險測評：哪家保險公司的意外險最值得買？
那高危職業人群如何購買意外險，就是我們今天的重點話題。
皮一下很開心
二 高危職業意外險產品測評
測評產品：
中國人保財險個人意外傷害保險
安心保險高危職業意外傷害保險
泰安在線職業無憂險
華泰財險個人高危職業綜合意外保障
- 中國人保財險個人意外傷害保險：保障全面，包含意外醫療保障，不限社保，最高額度30萬。
- 安心保險高危職業意外傷害保險：性價比高，沒有免賠額，不限社保，最多可以購買兩份，即20萬保額。但保障的力度較小，意外醫療額度只有1萬，住院津貼只有50元/天，報銷比例最高只有50%。
- 泰安在線職業無憂險：最高保額30萬，與中國人保的產品對比，最大的硬傷是隻限社保內醫療報銷。
- 華泰財險個人高危職業綜合意外保障：性價比高，投保年齡寬鬆，保障全面，包括意外殘疾，比較值得推薦
三 高危職業人群的投保建議
從上面的測評表中，我們都看到，高危職業意外險產品的保費比低風險職業人群要高很多，如果您是4-6類職業人群，面臨更高的意外風險，那麼，該如何構建自己的保障體系呢？
1、4類職業人群：可以選擇為1-4類人群設置的意外險產品，性價比更高。比如我們之前測評的意外險中女性尊享百萬意外保險，30歲女性只需要240元/年就能享受百萬保額的保障。
2、5-6類職業人群：如果注重保障，可以選擇中國人保財險個人意外傷害保險，保障全面。如果考慮性價比，則可以考慮安心保險高危職業意外傷害保險。
3、換個角度搭建保障體系：對於高危職業的人群，與其執拗於意外險產品，不如換個角度搭建保障體系，更好的選擇職業限制沒那麼嚴格的定期壽險。具體可參考：【測評】熱銷定期壽險深度測評
奶爸在這裡重點推薦一款：瑞泰瑞和定期壽險，這款產品對於投保職業沒有限制，而且在市場上同類產品中，這個產品性價比非常高，保額最高可以做到150萬，並且可以靈活選擇保障期限，最長可以保障到88週歲，可以滿足普通人的需求了。
奶爸說保
在投保意外險之前大家必須認真讀一下保險條款和投保須知，不同的保險公司意外險職業分類會有不同的要求，確定自己的職業屬於所選產品的哪一類別。
奶爸經常說構建保障體系是一個逐步完善、循序漸進的過程，大家可以同時選擇多家意外險產品和壽險產品進行人工核保，在通過核保的公司裡面，選擇最優產品
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