衣衫云袖
盗刷风险
集中赎回风险
收益风险
由于目前金融市场形势不好,余额宝对接的天弘余额宝货币基金的七日年化收益率已经跌至3.14%。虽然目前货币基金很少出现亏损的情况,但一旦遭遇系统性金融风险,货币型基金依然存在收益较低或亏损的收益风险。
大额资金理财优先考虑投资基金公司
目前像汇添富、广发等大基金公司都有自己的货币型基金产品,像汇添富的现金宝目前的七日年化收益为3.69%,比余额宝要高一些。另外基金公司的货币型基金产品都是自营产品,无法直接消费和转账,安全性更高,风险更低,更适合于大额资金投资。
由于目前P2P平台接连暴雷,所以投资时需要回避P2P等小理财平台,投资额不大,可以考虑余额宝或零钱通等大平台的货币型基金产品。如果资金较大,尽量选择投资基金公司或银行的货币型基金产品,整体风险性较低。
智慧新视界
余额宝早已今非昔比,且不说其年化收益率持续下降至3.0%附近,就是最近的支付宝变更法人以及马云卸任支付宝后的“后马云时代”目前一片暗淡。已经有很多机构投资撤出余额宝,也有一些个人用户将余额宝内资金取出来存入银行中。
其实,更多时候是因为余额宝收益下降的太厉害了。随着今年以来国内利率市场的放开,各大银行纷纷上浮存款利率50%,尤其是各大银行在三年期以上的大额存款明显高于余额宝收益。如果你没有流动性过高的要求,选择银行大额存款肯定更加划算。
另外,作为货币基金的余额宝,主要投向银行协议存款和国债等低风险产品,一般情况下这些都是有国家信用做背书的,安全性较高但也同样没有保本承诺一说。不过银行协议存款的收益直接关系到余额宝的年化收益率。
今年7月4日央行定向降准正式实施后,向市场释放了7000亿元流动资金,使得银行自有资金增加了,而且市场上的资金面也越来越宽松。这样银行对于货币基金的协议存款依赖就明显降低了,这是余额宝收益近期逐渐走低的核心原因。此外,货币基金市场的同业竞争更加激烈,再也不像过去天弘基金一家独大的时代!
目前为止,国内在金融监管上越来越强,余额宝限购令的出台就是金融强监管的信号。还有今年7月1日开始实施货币基金T+0到账额度调整也同样是监管措施的严格要求。
我个人建议,拥有60万左右的资金如果全部投入余额宝肯定是不划算。最好是资产配置优化投资理财产品,比如说银行的大额存款或者说结构性存款等收益都要高于余额宝。不过余额宝可以随买随用,流动性高,适当的存入一些闲钱还是可以的。
东震木
余额宝属于货币基金,当前每10000元的收益率为0.86元,折算后的年化收益率为3.13%,大于工行1年定期存款收益率1.95%,存余额宝1年,每万元每年多收益约120元,60万元每年就比1年定多收益7200元。但真要把这60万元全部存入余额宝,我认为不妥。
1).余额宝属货币基金,货币基金和银行定期存款同样存在风险,60万大额全部存入余额宝一家,不符合"不要把鸡蛋放在同一个篮子"的原则。
2).余额宝的兄弟姐妹很多,有华夏"活期宝",易方达"E钱包",富国"零钱宝",建行"速盈"。天下何处无芳草,为何只盯"余额宝"。况且收益彼此。
3).和余额宝收益相当的还有各大银行的保本型银行理财,收益率预计年化3.1~3.5%.如果你风险承受能力再高点,非保本银行理财未尝不可。年化收益率4.5%左右。
4)如果钱不急用,买点国债又何妨。三年期,五年期收益率4~5%。
5)养老基金,三年封闭期,时间换空间,跨经牛熊市。现在股市低部,正是投资好时机。
6)抽出部分资金,投资儿女医疗健康保险,儿女教育保险,自己的养老保险,未雨绸缪,未尝不可。
总之,对于60万大额资金,建议投资理财多样化,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。同时流动性好,与流动性差统筹考虑,搭配组合,根据自己风险承受能力,量力而行,量身定做。
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任何投资理财产品都具有相应的风险。但相对来讲在众多理财产品中,余额宝的安全系数还是挺高的。鉴于近期余额宝中货币基金的收益率有较大幅度的下跌,因此可将60万资金分散,选择其他更高收益的理财产品投资。
余额宝的风险
任何理财产品皆具有相应的风险。余额宝自然不能例外。余额宝所对接的为低风险的货币型基金。这点在余额宝中基金产品的页面中有明显的标注。
余额宝的风险主要来自于两方面:
1.投资风险。将钱存入余额宝不等于将资金存入银行或存款类金融机构。基金公司不承诺保本,以及不保证一定盈利、最低收益等。即便如此,货币基金的风险还是比较低的。
2.安全风险。因余额宝所依托的支付宝为第三方支付机构。所以可能存在支付宝账号被盗导致余额宝中的资金受损。但支付宝已经对余额宝中的资金给予安全保障承诺。所以这方面可以放心无虞。
在市场上众多的理财产品中,余额宝的安全系数还是挺高的。主要问题为余额宝的年化收益率有较大幅度的下降,所以收益方面略显不足。
60万资金的理财策略
将60万资金存入余额宝中,获取的收益较为有限,因此可选择其他收益率更高的理财产品进行投资。
比如按照30万:20万:10万的比例分别选择银行大额存单、定期理财、余额宝进行投资。既能够分散风险,又能够稳健获取较单纯投向余额宝高的收益,将收益率有更进一步的提高,又何乐而不为呢?
冀蒙嘉澍
有风险。
1.余额宝本质是一种货币基金,投资的主要是国债、银行存款、高信用等级的企业债等低风险的投资工具,低风险不等于没风险,本金和收益都是无法保证的。
2.余额宝是通过支付宝购买的产品,虽然移动互联网的使用越来越便利,安全性也有更好的保障,但总有一些漏洞会被不法分子利用,比如病毒、黑客等,使得余额宝资金安全受到威胁。
3.但以上这些风险不是余额宝独有的风险,而是所有的投资理财都会面临的风险。虽然银行存款保证本金和利息的兑付,但太低的利率使得其无法成为个人主要的投资理财方式。作为普通人必须寻找其他更高收益的理财产品。收益高,风险自然也更高,因为既想让马儿跑得快,又不想让马儿吃草,那肯定是不可能的。
4.不过,与其他货币基金比较,余额宝的收益真心不高。支付宝上随便挑一个货币基金估计收益都要超过余额宝。但为什么还要投资余额宝呢?对我而言,支付方便,基金定投方便(支付宝平台基金定投可以直接余额宝扣款),我本身资金量也不大,即使放到其他货币基金收益也差不了几块钱。
投资是一场修行,估计是要掉坑里几次才能提高自己对投资的领域,我们所能做的就是少掉坑里,掉进去也能爬上来,这就阿弥陀佛了。
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