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2018年6月份全国首套房贷款平均利率已经达到5.64%，并且还将继续上涨，目前已有多地首套房利率突破6%。

按照利率5.64%，贷款60万元，20年贷款期限：

等额本息每月还款4174.91元，等额本金首月还款5320元，逐月减少11.75元。

20年时间，贷款60万元等额本息的还款方式要还40万元的利息，每年2万元。

公积金贷款利率是3.25%，贷款60万元，20年期限，每月还款3403元。

如果是组合贷商业贷款和公积金贷款各30万元的话，那么每月还款金额是3789元。

相比之下，公积金贷款优势显而易见，即使是把钱存到宝宝类货币基金，收益也能跑赢公积金贷款利率。如果想稳妥的理财跑赢商业贷款的话，基本是不太可能的。

贷款周期越长，就要付出更多的利息，承担更高的风险。

除了吃公家饭，多数人的工作都不会一直稳定。不要说40岁之后找工作困难，35岁之后再想应聘都要遭遇不少困难。

如果手里有了富余的资金，提前还贷是最好的选择。能够缩短贷款期限的话可以省更多的利息，但是这种方式多数银行不同意，所以只能选择减少月还款额，只能减轻还款压力。

2018年房产将失去投资价值，总体而言此时买房不是好的时机，未来会面临降价风险。

财智成功

关于这个问题，小白回答过很多次了。只要分为商业贷款，公积金贷款，商业和公积金混合贷款的形式。（虽然很多回答会讨论等额本息和等额本金的形式，但房贷一般都是等额本息的方式，所以等额本金的方式讨论的价值太小了……）

商业贷款：60万，20年期限，最新基准利率是5.9%，月供是4264.04元。

公积金贷款：60万，20年期限，最新基准利率是4.00%，月供是3635.88元。

混合贷款：60万，20年期限，按照商业贷款和公积金贷款各一半的分配，月供是3949.96元。

看到这个问题，很多人也许会奇怪，怎么题主只贷了20年，而不是选择更长的30年去贷呢？毕竟这样子月供压力会更小。小白计算了下，30年期限的话，商贷的月供3558.82元，公积金贷款只要2864.49元，混合贷款也只要3211.26元。

先来讨论20年期限的优势：

首先，当然是因为随着贷款年限的增加，要还的利息也会增加。30年商贷要还的利息就比20年要多还25万多。

另外一个重要的原因还包括贷款人的年龄。

当然另外一些比较偏向个人原因，比如家庭用度开支问题。很多中国男人是被“房贷催熟”的，当家庭每月都有房贷这项压力顶天的开支时，作为一家之主才真正意识到承担在身上的“责任”。这时才会收起那颗“不羁放纵爱自由”的心，安稳踏实地在工作中糟心。

别看20年和30年的房贷期限每月只差了几百块，这些钱对于普通中产来说就是一条“心理底线”，就算把压力减小了，房贷是剩了，但是也是把钱花掉了，根本存不住。

但是如果换一条更有“理财思维”的角度，似乎30年的房贷是更优的选择：

首先当然是从通货膨胀的角度考虑

毕竟随着房产的升值，货币的相对贬值，现在的钱的购买力会高于未来的钱。所以为什么不把每月省下的这笔钱去做一些理财投资呢？虽然也没省多少，但至少能在现在买到更值钱的东西，提高生活质量。

其次，从房贷的还款规则考虑，30年房贷的方式更灵活。因为商贷是有提前还款的业务，在的贷款成功办理之日起，按时还款12个月以后，就可以申请提前还款，每年可以申请两次，每次是2万起的整数倍（银行不同可能会有细微的差别）。

提前所还的这些钱是不计利息的，还完后剩余的钱会重新再计利息。现在先贷30年，等以后存个几万块，可以选择提前还款，剩下的就没多少了，这样月供会更加轻松。当然你也要考虑到，贷30年多出来的那25万多的利息。

其实，不论是贷30年还是20年，都是个人根据当前的家庭经济情况进行的最优选择，每个人都想在和银行的博弈中，还更少的利息。但如果家庭具有一定的理财能力，也可以考虑通过合理的理财规划，充抵更长的还款年限溢出的利息。

小白读财经

按揭，在房地产领域又叫个人购置商品房抵押贷款。

在我们房价高企的今天，60万真的不多。像北京，上海，深圳等一线城市动辄按揭，三五百万的很多。

贷款可以，钱还是要还的。究竟应该每月还多少呢？实际上我们还是有两种方式。一种方式叫做等额本金还款，另一种方式叫做等额本息还款。

第一种方式非常简单，就是我们将本金按照需要还款的期数，每月进行偿还。同时把每月产生的贷款利息还掉就可以了。

第二种方式，等额本息还款，是指通过利息只计算之后，确保每一期还的款项金额相同。

贷款60万，分20年还清，并不能确定我们还款的金额。还需要知道一项非常重要的因素叫做贷款利率。国家有一个标准贷款利率，目前是4.9%。

在资金宽松的时候，各地银行在发放住房贷款时，一般会给予打折优惠，比如大家常说的七折利率、八折利率，七折利率相当于3.43%。当国家收紧信用，各地银行的信用额度紧张，就会提高贷款利率，现在很多地区都是1.1倍，1.2倍贷款利率，1.2倍利率是5.88%。

如果以前的时候我们按照七折利率办下来的贷款，按照等额本息，现在每月只需要还款3458.21元。按照1.2倍利率是4257.15元，每月差距800元。

如果按照等额本金，我们第一期只要还款4215元，1.2倍利率首月需要还款5440元，差距高达1200多元。最后每月只需要还2500元左右就可以。

一般来讲，我们如何选择两种还款方式呢？

等额本金，主要适用于收入比较平衡的人，未来本人的收入水平不会有太大改变，或者有可能下降，选择等额本金是非常保险的方式。未来负担越来越轻。

等额本息，主要是用于以后工资有可能上升的人，因为他承担的利息要比等额本金要高出许多，一般超过20%。相对来讲，如果以后收入上升了，多付的这些利息就贬值了。

目前来看，大家都对自己的收入很有信心，多数人选择的是等额本息。其实也是这样，我们国家人均工资现在仍然保持每年8%到10%的增长速度，可能一开始供月供非常吃力，但是随着工资的增加会越来越轻松的。

不过还是体力劳动者要提高警惕慎重选择，毕竟有可能失业或者下岗，这样我们的负担会非常重。

暖心人社

每月要还多少钱具体要根据你贷款的方式和选择的还款方式，还有实际的利率来看。

贷款方式有三种，分别是商业贷款，公积金贷款和组合贷款。

还款方式有两种，分别是等额本息和等额本金。

至于房贷利率，目前20年期限商业贷款基准利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%。但是实际的利率按不同的银行，不同的城市，不同的人相差比较大，大概范围是4.41%（打9折）到6.37%（上浮30%）之间。

目前大部分城市利率上浮10%左右，也就是商业贷款利率是5.39%，公积金贷款利率是3.575%，下面我们就以这个利率为参考来看下不同贷款方式以及不同还款方式贷款60万20年每月需要还多少钱。

公积金贷款

下图是公积金贷款的明细

从图中可以看出，使用公积金贷款：

等额本息总的利息是240702元，每个月还款金额是3502.93元；

等额本金总的利息是215393.75元，每月还款递减，首月是4287.5元，以后每个月稍还7.45元，最后一个月还2507.45元。

2、商业贷款

下图是商业贷款等额本息还款

等额本息总的利息是381632.69元，每个月还款金额是4090.14元；

下图是商业贷款，等额本金还款明细

等额本金总的利息是324747.5元，每月还款递减，首月是5195元，以后每个月稍还11.23元，最后一个月还2511.23元。

3、组合贷款

我们假设你选择30万商业贷款加30万公积金贷款的组合。

那你组合贷款明细如下：

从图中可以看出，使用30万+30万组合贷款：

等额本息总的利息是311353.24元，每个月还款金额是3797.31元，直到还清贷款为止；

等额本金总的利息是270221.25元，每月还款递减，首月是4742.5元，以后每个月稍还9.34元，最后一个月还2509.33元。

以上数据只供参考，具体还款明细还是要看你所申请的银行利率来看。

而且具体是选择等额本息还款还是等额本金还款，也要根据你自己的经济实力来。如果你的月供压力比较大，主要是利用月工资还款，那最好是选择等额本息，这样还款压力小。如果你自己的经济实力比较强，每个月的还款金额压力不大，那你可以选择等额本金，这样可以节省一部分的利息。

贷款教授

从事金融(信贷)行业，来回答一下:

我们帮客户做房贷方案时，一般会用招行的计算器，准确度很高。

按揭60万，分20年，20年就等于240期(即240个月)，每个月需要还3926.66元，每个月还款都是一样的，还满240期就还完了。

紫谧

你好，我是银行职员，要是按基准利率，并且按等额本金算的话，第一个月要还4950，这4950里有2500的本金和2450的利息，以后每个月都会逐渐的减少，20年一共要还利息295000。如果按照等额本息算的话，20年每个月还3900，一共要还利息342000，就这些。

用户3394216042191

按揭60万，20还清，等额本息还款法的话每月需要还款3926.66元，如果是等额本金还款的话每月还款4950元，然后每月递减10.21元，也就是你第二个月需要还款4939.79元，以此类推。

这是按照央行2016年规定的基准利率来计算的，如果说你能拿到基准利息的话那么就是这个数字，但是我估计你很难拿到这个利率，因为现在各家银行的利率都有上浮，最低5%，最高20%如果你不答应上浮的话，放款时间会很长，甚至银行根本就不让你签约，不给你贷款。

在还款方式的选择上面，大家看图片可以很直观的看到，等额本金比等额本息少付几万块利息，但是一开始的时候，每个月月供会稍微高一点，可以根据自己的收入水平，来自行判断选择哪种更合适。

在选择按揭贷款的银行时，可以货比三家，每个地方的行情都不一样，银行规定也不一样，银行只要答应他们一点条件，就可以了，上浮的少一点，这个要根据你自己的情况去打听一下。这种情况也没必要大惊小怪，银行也是商业机构肯定要根据情况制定自己的价格。

我是王龙，曾在银行工作4年，资深团队主管，如果觉我的回答对你有帮助，赞同我的观点，点赞评论加关注！

王龙说财

你好，作为刚刚买过房的房客，我来回答你的问题。

从银行按揭60万，每月要还多少钱？这需要考虑自身情况，分几种情况来说明。

第一，还款方式。银行的还款方式一般分为等额本金和等额本息。等额本金的意思就是每个月所还的本金是一样的，由于本金一直在减少，所以每月还的钱也是逐月递减的，但是这种还款方式前期还款压力比较大，对于前期资金充足或者有提前还款意愿的可以考虑选择这种方式。等额本息的意思是每月所还金额一样，前期所还的利息比较多，刚开始还款金额相对较小，如果前期资金稍紧或者不打算提前还款的可以考虑这种方式。

第二，银行利率上浮。现阶段，银行贷款缩紧，贷款都要在基准利率的基础上上浮百分之十到百分之十五，不知道楼主当地银行具体涨幅是多少，我把上面遇到的情况都分别说明一下。

第一种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本金，利率上浮百分之十，每月所还金额如下，

第一种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本息，利率上浮百分之十，每月所还金额如下，

第三种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本金，利率上浮百分之十五，每月所还金额如下，

第四种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本息，利率上浮百分之十五，每月所还金额如下，

当然，如果前期资金充足，还是选择等额本金比较好，毕竟还款利息相对较少。这种情况没有考虑通货膨胀的影响，有人可能会想，现在的一百块和十年后的一百块没法比较，还是选择等额本息比较好。这个就仁者见仁 ，智者见智了，适合自己才是最好的。

John909

等额本金还款按照利息5.88%:首月5440元，以后逐月减少12.25元！月均还本2500，总利息348830元，年利息是17441.50元。末月还款2512.25元。总还额度=948830元。即95万！如按等额本息还款，则每月供4257.15元，总额1021716.66元，每月多付利息:303.69元。

zzr285

从银行按揭60万，分二十年还清，每月需要多少钱？

风车，银行信贷部门在职人员给你答案，你的情况如果是公积金贷款等额本金还款方式需要还款4125元，每月递减6.77元；如果是公积金贷款等额本息还款方式需要还款3403.17元；
如果是商贷等额本金还款方式需要还款5195元，每月递减11.22元；如果是商贷等额本息还款方式需要还款4090.13元。

因为题主款给出到底是公积金贷款还是商贷，还款方式是等额本金还是等额本息，所以在这里风车将这几种情况都一一例举和计算：

一、公积金贷款

题主如果采有的公积贷款的话，目前公积金贷款利率3.25%，以此计算

等额本金每月还款4125元，每月递减6.77元，20年总还款息19.58万元。

等额本息每月还款3403.17元，20年总还款利息21.67万元。

二、商贷

随风车了解到，国内房产缩紧，商贷利率普通上浮，上浮比例在5%到25%左右，我们按通常的情况下在基准利率4.9%的基础上上浮10%，既为5.39。

等额本金每月还款5195元，每月递减11.22元，20年总还款息32.47万元。

等额本息每月还款4090.13元，20年总还款利息38.16万元。

风车将两种贷款方式极两种还款方式都做了说明，题肯定是其中一种，这里也要恭喜一下题主又有一套房产了，要注意的是有了房贷要记得按时还款哦，不要因逾期而影响自己的信用记录。

另外要说的一点：目前基准利率是4.9%，只要已办理了的按揭贷款，还款都会按照上述的金额来偿还，银行的利率变动不影响你的月供。如果央妈的基准利率变动了，你的月供是会变化哦？

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