四川法治网讯（白清）以咨询为掩护，实际经营非法放贷业务，仅凭一张身份证就能办理贷款，以“手续简单，当天放款”为诱饵吸引贷款，再以夹带“违约金”、“保证金”等陷阱条款的民间借贷合同，制造合法借贷假象。
2018年9月3日，记者从四川省公安厅扫黑除恶新闻通气会上了解到，今年3月，四川南充公安连续转战4省5市，成功打掉3个“套路贷”恶势力犯罪团伙，抓获涉案人员34人，扣押涉案电脑15部，手机34部，涉及受害群众千余人。
连环“套路” 借8000需还50000
2017年12月19日，南充警方接到王某报警称自己妻子自12月14日起遭到贷款公司的非法拘禁，王某与对方先后协调四次均无效果遂报警。接警后，安汉派出所立即调动20余民警，前往受害人拘禁地点，成功解救受害人李女士。
据了解，现年46岁的李女士因做生意亏损资金困难，于2017年7月向一家名为“急速金服”的贷款公司贷款8000元，并签下了贷款合同，但该份合同李女士手中并未掌握。之后，李女士逾期未还款。难以还钱时，“急速金服”又向李女士推荐了另一家“爱卡贷”贷款公司，称可以向该家公司借款来偿还之前的贷款。
据南充市高坪区刑侦大队副大队长马鱼海介绍，“这在他们行业里叫转单平帐，借下家还上家，下家公司引诱贷款人贷款来平上一家公司的债务，同时在下一家新增了债务,贷款人连环中套，即便借了钱实际上也无法还完上家的。”
在“转单平帐”操作下，李女士被多家贷款公司层层推荐，她先后向包括“急速金服”和“爱卡贷”“零置”、“诚吉家”等7家贷款公司贷了款，一家欠一家，仅五个多月，李女士从一开始贷款的8000元累积到了50000元。
由于无力偿还欠债，2017年12月14日起李女士受到贷款公司轮流非法拘禁。
成功打掉3个“套路贷”恶势力团伙
马鱼海告诉记者，南充市公安通过“李女士被非法拘禁案”为突破口，选定了涉案的两家小贷公司和另一家公司对其工商登记、公司网站、银行账户、受害群众等情况展开调查。
经查发现，此案涉案单位和参与人数较多，受害者达千余人，还牵扯出源头犯罪问题，同时也暴露出小贷行业在管理上的巨大漏洞。引起南充公安高度重视，高坪区公安分局多次召开专题会商讨工作方向，专案民警稳步推进，经过昼夜的查询梳理近年来发生的类似案件，和犯罪特点，通过提取及扣押书证，电子证据等方式固定证据。并调取银行卡信息，交易明细和作案时的手机短信，微信等信息联合技术部门进行分析研判，掌握了该团伙人员的基本情况及各自在团伙中所起的作用。
最终于2018年3月14日成功打掉“急速金服”，“爱卡贷”和涉嫌敲诈勒索的“壹证通”，3个“套路贷”恶势力团伙。
记者了解到，南充公安通过此案调查还发现，位于高坪区青松路的“明宇东方大厦”写字楼和高坪区江东中路七段的“天来写字楼”（又被称为“贷款楼”）中存在着大量的车贷公司和小贷公司，该两类公司长期擅自经营与工商许可完全不符的金融放贷业务。
“接着就对这些公司进行了清理整顿，特别是过程中警方打掉了其中的一些公司，也起到了震慑作用，部分公司随之便解散了。”马鱼海介绍。
公安提醒 谨防身边的“套路贷”
经南充市公安调查发现套路贷普具遍有以下几个特征：
一：以“身份贷”为诱惑，只凭一张身份证就可办理贷款，他们主要以征信不良急需用钱者为对象，“手续简单，当天放款”来吸引贷款者。二：设置虚假合同，单方签字单方持有合同。民警告诉记者，这种贷款公司的合同内容通常由专业律师团队在其中设置陷阱，合同金额高于实际放款金额30%到50%，并且合同只有一份，贷款者并不能拿到合同。三：利用违约强立债权，设置高额的违约金。四：暴力催收。通常这类公司设有法催部，由专职人员负责对逾期客户上门催收。催收人员多为有前科人员，他们通常采用暴力或者软暴力方式进行催收，如：电话短信轰炸，他们会导出贷款人通讯录，其一旦逾期就对贷款人通讯录联系人进行群发消息轰炸。上门骚扰恐吓，跟踪并限制贷款人人身自由。个别人员还会强行搜走贷款人的随身财物，转走手机上零钱，抢夺对方房产证等形式。五：转单平账。当贷款人无力偿还贷款时，这家公司就将其介绍到其他小贷公司贷款，或是将该贷款人信息透露给其他公司设陷，由其他公司引诱贷款人贷款来平上一家公司的债务，同时在下一家新增了债务，如此恶性循环，贷款人连环中套，牵下高额债务。
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