人是社會的人，在每個時期肩負的社會責任也有很大不同。比如已婚青年期，以男性的家庭支柱為例，主要社會責任體現在對妻子的責任，有小孩的時候還要擔負起對孩子的責任。保險的作用是什麼呢？應該是保證即使家庭支柱不在了，家庭支柱的責任還能繼續得到履行。所以，我們在人生不同時期的保險重心和支出比例應適時適人調整。
下面我們就從五個人生階段分析：未成年期、單身期、已婚青年期、已婚中年期和退休老年期。
一、未成年期
小孩對這個世界充滿好奇，活潑好動，意外傷害和疾病發生的概率大，死亡的概率小，養老風險幾乎沒有。而且小孩的風險主要來自大人，大人無事，小孩就沒事兒。
對應的保險產品，可以考慮綜合意外，醫療保險，中產可以再加入重疾保險。經常去私立醫院打疫苗的還以考慮高端醫療，醫療，住院，疫苗，健康檢查都有了。
二、單身期
20多歲到30多歲的大好年華，風險方面跟未成年期差不多，意外傷害和疾病同樣是主要風險，死亡和養老相對較小。這個時候如果買保險，主要的考慮是回饋父母，父母養活自己那麼多年，如果掛了，還能留一筆錢給他們。
對應的保險產品，綜合意外保險，補充醫療，稍微富裕點的還可以買點重大疾病，額度控制在30萬即可，足夠治病了。每年淨收入的10%可以用於買保險，意外保險和補充醫療還都比較便宜，買點重疾也可以接受。
三、已婚青年期
領證的那一天代表著單身期的結束和已婚青年期的開始，也意味著所承擔的社會責任的變化，特別是即將有小孩子或者已經有了小孩子的人們。此時意外傷害和疾病同樣是首要風險，特別是家庭收入支柱們，要受到切實保護，支柱出了意外，家就危險了。保額較單身期要調高，疾病可以參考年收入的十倍，意外傷害再加倍。由於承擔的社會責任增加，工作也進入了上升期，壓力普遍加大，死亡風險顯著加大，養老風險風險也可以開始考慮了。
對應的保險產品，綜合意外，補充醫療，重疾。此時的重疾應該重點給與考慮。如果在考慮完上面這些產品還有富餘，可以考慮養老保險產品，比如年金。
四、已婚中年期
這個時期的顯著特點是，孩子長大了，要讀高中讀大學要工作、買房、買車。已婚中年期的人的社會責任是最大的。上面是四個老頭老太太，下面是即將踏入社會的孩子，全部的壓力由家庭支柱承擔或者由夫妻兩人分擔。保護好經濟來源的家庭支柱很重要。意外傷害和疾病風險的保額隨著年收入的調整要調高。養老風險的程度超過了死亡風險，這個階段活著反而更辛苦了哈。
對應的保險產品，綜合意外，補充醫療，重疾，養老。
五、退休老年期
人生的最後一個階段，孩子都長大了，離巢了，父母大多也仙去了。這個時候常年只有自己的老伴陪著自己了。靠退休金和自己的儲蓄過生活。此時的風險，疾病風險居首，意外傷害風險變得沒有以前重要了。而且在保險公司能買到的保額也顯著降低了。養老風險是第三大風險，如果在已婚青年期或者已婚中年期給自己買了年金這會兒也到領取期了，應該可以衣食無憂，如果這個時候才開始考慮買養老年金之類的險種可能會比較貴。死亡風險這會兒地位降到最低。
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