灵活就业人员社保交哪个档次更划算？

2018-09-06 12:31:57 佚名

雨荷33713626

灵活就业人员，按照最低档、最低缴费年限缴纳社保最划算。

通过青岛市的案例研究社保问题，根据1997~2017年的有关数据进行保守计算，从投资角度来看收益率能够达到6~10%。具体见下表。

比如按照100%的社平工资基数2003~2017年共缴费15年，个人一共缴纳89310元。

2018年退休的话，退休后领取养老金12年，一共领取177112元，相当于投资年化收益率6.10%；领取20年养老金，一共领取295188元，相当于投资年化收益率8.42%。

如果从1998~2017年缴纳20年的话，个人一共缴纳98200元。

2018年退休的话，之后领取12年养老金，一共可以领取219018元，相当于投资年化收益率为6.37%；如果领取20年养老金，一共可以领取365030元，相当于投资年化收益率8.37%。

（上述计算即是表格中第二行数据）

如果按照60%和300%的基数缴费投保，投资收益率计算结果见表格中相应的第一行和第三行数据。

最近，中国银行保险监督管理委员会郭树清主席在2018陆家嘴论坛上讲：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”这当然是针对社会投融资和投资理财讲的。

而我们看看基本养老保险，针对灵活就业人员的投保，其收益率水平处于6~10%之间，而且是由国家和政府保证投保的安全性。试问：哪个个人能有这么高的水平，可以确保30~50年内的投资稳定获利6~10%以上？

通过以上的表格数据，我们可以得出结论——投保基数越低、缴费年限越短、退休后领取养老金年限越长，则参与投保的投资收益率越高。

最后有个比喻，如果有两个选项:

1.投保一万元，多受益600元。

2.投保六千元，多受益480元。

各位愿意选择哪一项呢？哪一项最划算？

对这个小问题的回答，就是对社保大问题的回答。

巴九言

这个问题是所有灵活就业人员都关注的问题，但实际上现实非常复杂，往往跟大家想的不一样。

如果我们以投入产出比例高的原则，确定划不划算的话。那么我明确告诉大家，按照最低基数60%交费15年最划算。

原因一：我们在计算养老金的时候，会重点照顾低收入人群，适当缩小养老金收入差距。

多数灵活就业人员养老金只有基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金，按照60%社保基数缴费，每交费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。而按照百分之百交费，只能领取1%。

个人账户养老金，是严格按照缴费比例来的，按照60%最低基数交费，个人账户养老金只能领取百分之百缴费的人员的个人账户养老金的60%。

按照综合比例讲，60%基数交费的人员可以领取72%的百分之百基数缴费人员的退休待遇。

举个例子，我按60%基数交费15年退休，退休待遇是720元每月。如果按百分之百基数缴费，退休待遇会是1000元。

也就是说，交纳的钱数跟退休待遇并不是成1:1的正比例关系，而是退休待遇差距有适当缩小。

原因二：我们退休后每年增长养老金，国家也会重点照顾低收入人群。

我们养老金调整一般是按照定额调整、挂钩调整和适当倾斜三种方式来进行调整的。

定额调整部分，上海市今年每人每月增加60元，所有人都一样。对于退休金是一千元的人，增长幅度是6%，而对于退休金是2000元的，增长幅度是3%。

按交费年限增长，每年交费年限增加两元，所有交费年限是15年的，退休待遇都会增加30元，不论交费基数高低。

按比例增长，按照上年度基本养老金的2%进行增长，这个就会严格按照以前的退休金来，交费钱数高的，退休待遇就越高，增长的比例也越高。

倾斜调整是跟退休年龄有关系，跟其他退休金也没有关系。

所以，总的来说，退休金低的人与退休金高的人随着退休年龄增长，退休金的比值会逐渐缩小，但实际上，退休金的绝对金额差距会拉大。

因此我们可以说，如果我们是低收入困难群体，仅仅能够用自己积蓄交费15年，这种待遇是非常合算的。

但是如果我们平时收入较高，交15年最低基数，仅是为了凑数。实际上，退休后，我们拿到的退休金也是最低的，跟刚才说的低收入困难群体一样待遇。

这样的话，我们就维持不了原先的生活，而只能维持困难的生活。即使以后逐年增加退休金待遇，我们的退休待遇水平仍然会维持在当年退休人员中的最低水平。

一般来说，我们按照实际收入交费40年左右才能够保障我们退休待遇变更不大，养老金才能够满足我们原先的基本生活水平。

因此说，按低基数交费、缴费时间不足，都会产生退休金不足养老的情况，因此个人在选择缴费的时候一定要慎重。

暖心人社

缴费年限比缴费比例重要，灵活就业缴费比例越低越占便宜。看看计算公式，

全省上年度在岗职工月平均工资X（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%+其他

请注意下面

（1+本人平均缴费指数）÷2

1是平均工资是国家给你的，本人平均缴费指数是你自己交的，国家也不会多给你的，所以要÷2

本人平均缴费指数计算说麻烦很麻烦，我们就按照简单的算法，按照固定的3倍、1倍、0.6倍分别计算。

代入三个缴费比例很清楚。

3倍缴费，平均后是2倍平均工资，你交3倍缴费，退休只拿2倍退休金，减少的就是平均给别人了。

1倍缴费，平均后还是1倍。

0.6倍缴费，平均后是0.8，多出的0.2就是国家调用交1倍以上的人均给你的。

所以缴费年限最重要，个人缴纳指数超过1的部分有一半就要支援别人了。如果是灵活就业人员，所有费用都是自己缴纳，建议按照0.6交（有0.4的按照0.4交）。

本人平均缴费指数是所有缴纳月份平均计算的，快退休了把缴纳比例提高多拿不了几个钱。

31965938

灵活就业人员社保交哪个档次更划算？

作为灵活就业方式可以个人购买职工养老保险和医疗保险。其中以个人身份参加职工养老保险是年月缴纳的，缴费基数是按照上年度社会平均工资的60%-100%，有五个档次自由选择，缴费比例是20%，个人账户的划入标准为8%。目前最低一个月要缴纳733元，最高是1222元，由于各个省份的缴费政策有一定差异，还是要以当地规定的缴费金额为准。

这五个档次可以自由选择的，并没有缴纳哪个档次更划算的说法。当我们有经济条件的时候，可以选择高档次来缴纳，反之，则选择低档次缴纳。养老待遇的公平原则是多缴纳多得，所以我们选择高档次缴纳，今后领取的养老待遇就越多，也就是说现在付出多一些以后待遇就更高。

当我们个人名义购买职工医保的时候，只有两个缴费档次可以选择，1档缴费标准是2520元/年，2档缴费标准是5544元/年。这两个档次也是可以自由选择的，也并没有缴纳哪个档次高更划算的说法。

了解了这两个档次的区别以后，我们就可以根据自己的实际情况来选择适合自己的档次来缴费。1档与2档是有两个区别，一个是1档不建立个人账户因此医保卡里不返钱，2档是卡里面要返钱的；另外个区别是特殊疾病种类的多少，1档是有4种，2档是有23种，其中2档的特殊疾病种类数目与单位参保人员的一样多。特殊疾病是针对于门诊享受报销待遇，在特病种类范围内的参保人员要结合实际情况选择档次缴纳。

唠嗑职场

回答这个问题首先要搞清楚什么事灵活就业人员。概念是指时间更多的自由支配一些的人员。举几个例子如自由工作者，个体经营户，创业者等都可以被称为灵活就业人员。

然后我们再要搞清楚社保有哪些档次，根据个人所知社保分为60％、70％、80％、90％、100％、150％、200％、300％。标准则是按照全市平均工资计算，然后所缴纳的费用的20％有8％进去个人账户。

为了让大家能够更清楚的了解，我举一个例子如f市今年平均工资为6781，王某个人缴纳60％大概等于4068然后的8％大概是320元进去个人账户；再如李某今年缴纳150％那么大概总额为10170在×8％等于个人账户的钱大概为810左右。然后我再说一下养老金的收入来源等于f市全年在岗员工的总额的平均工资的20％。

综上所述则根据个人的经济情况来说，适当的位置去买社保，这样才能够达到利益最大化。

带着一颗感恩的心领悟

社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五个部分，这里我们只讨论灵活就业人员参加养老保险的收益性。

灵活就业人员养老保险缴纳哪个档次更划算，实际上就是在问如何缴纳养老保险费用更低，收益更高。虽然缴费水平和收益水平是相对的，但我们还是要根据个人经济情况选择相应的缴费档次，从而在退休后有一个稳定的收入来源。

灵活就业人员，是指在劳动年龄范围内以非全日制、临时性、季节性、弹性工作等灵活多样形式实现就业或再就业的人员。灵活就业人员养老保险缴费不同于城镇职工，对于收入水平较低、不稳定的灵活就业人员来说，缴费后不影响日常生活状况，选择一个合适的缴费档次十分重要。

享受社会保险补贴的灵活就业人员，养老保险的缴费基数为上年度在岗职工月平均工资的100%。未享受社会保险补贴的灵活就业人员，养老保险的缴费基数为60%-100%，缴费比例为选定缴费基数的20%（其中12%进入当地统筹账户，8%进入个人账户）。需要变更次年缴费基数的，参保人应当在当年9月至12月申报，且每年只能变更一次。

目前统计局只公布了2017年的社会平均工资，未公布各个地区的社会平均工资。待新的社会平均工资公布后，参保人还需要补缴2017年应缴差额部分，具体补缴额度需要根据各地政策和社保服务厅核算为准。

缴费水平：我们以2016年重庆社会平均工资为标准，按照60%和100%缴费基数计算。2016年重庆社会平均工资为5615元，如果缴费档次为60%，则缴费基数为3369元。按照20%的水平缴费，每月需要缴费673.8元；缴费15年，共需要缴纳121284元。

如果缴费档次为100%，则缴费基数为5615元。按照20%的水平缴费，每月需要缴费1123元；缴费15年，共需要缴纳202140元。

养老金额度：计算完缴费后，我们再计算一下退休后的养老金额度。按照60%的档次缴费15年，个人账户额度为48513.6元，个人账户养老金为349元。基础养老金为5615×1.6÷2×15%=673.8元，每月能领取1022.8元。

按照100%的档次缴费15年，个人账户额度为80856元，个人账户养老金为581元。基础养老金为5615×2÷2×15%=842.5元，每月能领取1423.25元。

收益率：按照60%的缴费档次计算，每月需要缴纳673.8元，退休后每月领取1022.8元，收益率为51.7%。按照100%的缴费档次计算，每月需要缴纳1123元，退休后每月领取1423.25元，收益率为26.7%。

养老保险实行多缴多得的政策，但是在收益率上并未缴费越高收益率就越高。由于这里只是以2016年的社会平均工资和缴费水平计算，实际上缴费15年后社会平均工资、缴费水平、养老金额度都要比现在高很多，计算结果仅做参考。

各地的灵活就业人员养老保险的优惠政策均不相同，参保人可根据当地政策、收入水平选择合适的缴费档次，为晚年生活上一个保险。

了解更多公考、民生资讯，关注重庆中公！