我是一個經常丟三落四的人，前些年，每次出門前我總要念叨一遍，錢包、手機、電腦、充電寶、家門鑰匙…長此以往，感覺自己都要患上了強迫症。
尤其一定要記得帶錢包，俗話說，一文錢難倒英雄漢，一個大男人出門不帶錢包，到了要付賬的時候那真是尷尬無比。
但是近幾年，我感覺輕鬆多了，只要手機有電，就有滿滿的安全感。我的錢包幾乎已經退居二線，錢包中那僅有的幾張紙幣，也靜靜的在那裡躺了很久。
“掃碼支付”被譽為“中國新四大發明”之一。如今，人們已經習慣於用移動支付來消費，需要用到現金、信用卡的場合越來越有限。
移動支付已經改變了人們的消費習慣，而這種新的消費習慣的普及，也催生出了大量互聯網金融的新業態，從支付，到理財、信貸、保險、徵信，形勢越來越多樣化，互聯網金融企業的體量也越來越龐大。
而傳統銀行，好像已經離普通消費者越來越遠。更有激進的觀點認為，傳統銀行、金融業將被互聯網金融所顛覆。然而，事實真是如此麼？
傳統金融業的“危”和“機”
眾所周知，互聯網金融的興起源於金融科技的驅動，互聯網、移動互聯、雲計算、大數據、人工智能等新技術創造了大量互聯網金融的業務場景。不過，這些數字化技術不僅為互聯網金融帶來了發展紅利，也為傳統金融業帶來了新的可能。
在近日舉辦的2018 IBM金融創新者大會上，IBM副總裁、中國區金融行業部總經理郭仁聲指出，當前傳統金融業面臨著三大挑戰：如何更貼近客戶提供更多價值、如何降低運營成本提高資本效率、如何部署安全高效的新一代數字化平臺。
IBM副總裁、中國區金融行業部總經理郭仁聲
儘管傳統金融業面臨重重挑戰，但郭仁聲認為，雲計算、人工智能與分析、移動互聯、監管科技、網絡安全、區塊鏈等數字化技術正在重新定義傳統金融業，也為金融業帶來了三大機遇：構建生態環境，擁抱平臺金融；運用智能自動化，高效、合規運營；建設安全平臺，打造數字化基礎。
面對來自非傳統領域競爭者的衝擊，銀行其實已經認識到主動應變的迫切性，開始行動起來。近年來，傳統銀行紛紛在互聯網金融領域發力，擁抱金融科技，包括髮布互聯網金融戰略、推出互聯網金融產品、與金融科技公司攜手合作，或是建立金融科技子公司等。
例如，近幾年，建信金融、民生科技、興業數金、招商雲創、光大科技、平安科技等幾大傳統銀行的金融科技子公司已相繼成立，而傳統銀行也向以螞蟻金服、京東金融、騰訊金融為代表的金融科技公司拋出了橄欖枝，傳統金融和互聯網金融的關係，正從“顛覆-競爭”，轉向“互補-合作”。
“傳統銀行為什麼過去會焦慮，是因為沒有利用好自身優勢，在行動上沒有跟上”，IBM大中華區全球企業諮詢服務部合夥人、金融服務行業總經理
陳文表示。在陳文看來，傳統銀行在資本、客戶、數據、風控、監管、技術上均存在自身特點及優勢，一旦傳統銀行能夠發揮優勢，完全可以在更大的金融服務空間構建新的優勢——換句話說，深耕行業多年的銀行只要能夠抓住機會，就能進行一場“逆襲”之旅。
傳統金融業“逆襲”正當時
2017年，IBM商業價值研究院與牛津經濟研究院合作，發佈了《2017全球最高管理層調研報告——傳統企業的逆襲》，覆蓋全球12,854名高管，其中包括1618名銀行業高管。72%的受訪者認為，銳意創新的傳統企業將引領行業顛覆大潮。
報告指出，下一波顛覆性創新將由傳統企業所領導，這將對新公司和數字化企業構成挑戰。通過充分利用專利數據、數十年的行業專業技能以及新興的雲端，人工智能和區塊鏈技術，這些傳統企業的創新勢頭將超越十年前出現的所謂“顛覆者”。
陳文表示，傳統銀行的“逆襲”路線，是從數字化到數字化轉型，再到數字化重塑。
IBM大中華區全球企業諮詢服務部合夥人、金融服務行業總經理 陳文
具體來看，首先，傳統銀行需要利用數字化重塑理念，開啟平臺化創新模式，向“平臺型銀行”轉變。傳統銀行自給自足的價值鏈已經不再適用，開放、協作的平臺模式將是銀行重新定義未來業務的重要出發點。
“龐大的客戶群、可靠的信譽、成熟的後臺運營、廣大的可協作對象，讓傳統銀行構建平臺模式更具獨特優勢”，陳文說。
第二，深度挖掘自身數據價值，創造新模式。將機器學習、人工智能等新技術引入業務操作過程，持續挖掘數據的價值並貫穿整個業務鏈。外部社交、生活數據、同業或者跨業、機構數據協作都是業務數據的有益補充。
第三，創新的企業架構和IT架構。陳文表示，未來銀行業IT系統範式將是多維立體的，將SoE參與型系統、SoI洞察型系統、SoR記錄性系統有機融合，面向開放的生態和平臺。
另外，陳文強調，傳統銀行的數字化重塑還有非常關鍵的一點：在構建生態系統或者朝著轉型發展過程中，傳統銀行還可能面臨另外一個挑戰——如何選擇在生態系統的合作伙伴、如何選擇能為銀行賦能的合作伙伴。
IBM，金融業“逆襲”的好夥伴
在過去的百年中，IBM一直是全球金融行業的主要IT解決方案提供者，多數位列財富500強的銀行都是IBM的客戶。隨著金融業數字化浪潮的來襲，IBM憑藉在金融領域的深厚積累，以及在雲、認知、區塊鏈等新技術上的領先實力，已經幫助多家銀行實現了數字化重塑。
2017年，IBM作為技術運營方，協助歐洲9家銀行成立的合資機構搭建了開放的跨境貿易平臺we.trade，並通過智能合約等技術降低了整個貿易過程中的人工參與和成本。IBM為新加坡銀行重組了業務流程，通過機器人，80%工作無需人工干預，實現100%合規，效率提升五倍。IBM還幫助澳洲西太平洋銀行將70%的應用雲化，部署成本節省了30%。
郭仁聲表示，IBM從構建生態系統、智能合規運營、安全雲計算平臺三個方面著手，為傳統金融企業提供了轉型的方向和技術路徑。這三方面的變革必須構建在底層架構和技術創新的基礎之上，才能讓企業在未來的數字化時代葆有強大的競爭力。
歸根結底，不管是數字化、數字化轉型還是重塑，IT都是傳統金融行業實現“逆襲”的核心驅動力。以新的IT技術來推動傳統金融行業的數字化轉型和重塑，正是IBM一直以來所擅長的。
在自動化技術方面，IBM面向金融市場客戶提出“5+1”解決方案，以“數字化轉型、流程再造、認知業務、雲化應用、微服務和認知企業自動化”為核心手段幫助客戶全面提升市場競爭力，並通過一個開放的標準化的智能平臺提供人工智能和自動化服務。
IBM大中華區全球企業諮詢服務部銀行業及金融市場總經理範斌表示，IBM自動化為客戶提供了包括諮詢、顧問和交付服務在內的全面能力，並通過使用IBM Watson、雲服務和解決方案提供認知服務，這種專業能力可以實現更快、更全面的流程改進。
IBM大中華區全球企業諮詢服務部銀行業及金融市場總經理 範斌
在雲計算方面，IBM雲計算提供了全棧式的方案集，以支持智慧企業的雲轉型，在支持企業循序漸進完成轉型的同時，充分考慮了混合的多雲環境的現實情況和機會。
IBM大中華區雲計算業務大客戶總經理鄧曉暉表示，IBM雲計算解決方案有著三大核心能力：為企業應用而生、AI就緒、安全為要。區別於傳統的只提供產品的模式，IBM雲計算能夠為金融客戶提供端到端的解決方案，支持多雲多技術並存、開源和廠商套件並存。“IBM希望和客戶共同做智慧雲，達到他們事業的成功。雲有智，事竟成”，鄧曉暉說。
IBM大中華區雲計算業務大客戶總經理鄧曉暉
在基礎架構方面，IBM前瞻性的提出了“Modern架構”的概念，具有“安全、多雲、開放、AI Ready”四大特點，IBM副總裁，硬件系統部總經理侯淼表示：“一個現代化的基礎構架需要滿足安全、支持多雲環境、開發和互聯互通，以及支持未來人工智能的發展。這四個方面是現代基礎構架的一個新的組成部分。”
IBM副總裁，硬件系統部總經理 侯淼
面向傳統金融行業，IBM具有三大殺手級的硬件基礎架構。IBM Z主機能夠實現100%數據的普遍加密，安全且無需更改應用、數據和內存；LinuxONE在具備同樣的主機硬件性能、安全性的同時，還面向雲基礎架構打造最安全、可擴展且極其高效的Linux平臺，達到總體擁有成本“以一頂百”的效果。IBM存儲軟硬件方案面向多雲環境和AI應用，提供高I/O性能、生產效率，助力企業存儲大量非結構化數據，今年7月新發布的FlashSystem 9100閃存存儲，基於NVMe技術，帶來了大幅的性能提升。基於POWER9的認知系統，執行深度學習框架Chainer與Caffe的效能分別可達到3.7倍和3.8倍。
IBM硬件基礎架構已經廣泛應用於中國傳統金融行業，如興業數金基於Hyperledger與LinuxONE，構建了高安全高性能區塊鏈商業網絡平臺。中國工商銀行採用IBM大型主機雙活解決方案並結合自身應用優化創新，成功實現了“同城雙活，異地災備”的“兩地三中心”新架構。PICC採用LinuxONE搭建了成本優化的災備系統 , 實現成本優化並升級雲平臺的管理、運維，達成穩態業務的優化和敏態業務的快速擴展
在信息安全方面，IBM正在引領網絡安全領域走向AI和統籌（Orchestration)的旅程，幫助企業藉助AI推動變革。例如，Watson for Cyber Security已經接受訓練，去理解安全語言。目前，全球50多家客戶正在使用IBM QRadar Advisor with Watson，並在速度、準確度、深度方面都獲得了理想的效果。
IBM大中華區安全事業部總經理陳文豐表示，在信息安全方面，IBM對於安全的認知並不是“拍腦袋”想出來的，而是通過與大量企業的溝通，瞭解他們的壓力和挑戰。“我們每年會對企業首席安全官做一次調查，瞭解這一年企業面臨安全事件時的問題和困難，這是我們做產品和解決方案的重要來源”。
IBM大中華區安全事業部總經理 陳文豐
在業務永續方面，IBM將“企業永續”劃分為四個層面：業務創新永續、運營管理永續、客戶服務永續、員工價值永續，針對每一個層面，IBM都提供了完整的方法論和工具。例如，IBM不久前推出了能夠7x24小時不間斷工作的“數字員工”，用於承擔企業大量的重複性、機械性的人工勞動，對於傳統金融行業來說，能夠大幅提升企業運營效率，降低人力成本和錯誤率。
IBM大中華區全球信息技術服務部技術服務產品管理部總經理孫建鋼表示：“銀行和金融機構在數字化轉型過程中面臨眾多挑戰和機遇，能夠充分利用最新科技、踐行企業永續理念的企業將先人一步，並有可能成為行業顛覆者和最後的贏家。”
IBM大中華區全球信息技術服務部技術服務產品管理部總經理 孫建鋼
綜上，針對傳統金融行業的“逆襲”趨勢，IBM不僅提供了數字化重塑的方法論，也提供了一整套將理論付諸於實踐的新技術和解決方案，這種端到端的能力讓IBM能夠成為傳統金融行業“逆襲”過程中的一個好夥伴。
“為什麼這些客戶會選擇IBM作為夥伴？第一，IBM的定位很清楚，從過去100多年從業以來，對客戶的定位就是做技術提供方，IBM不會跟客戶去競爭，所以客戶會很放心；第二，IBM專注於技術，在技術上不斷衍變，將新的技術加入進來；第三，IBM對客戶的支持是全方位的，從底層基礎架構，到雲、AI、區塊鏈、安全等技術，到平臺的建立，再到業務創新，到最上層的戰略層面，IBM打破了傳統的產品服務模式，為客戶提供端到端，從戰略、規劃到應用轉型，從應用遷移到智能化的全方位服務。IBM能夠提供全局的落地交付能力”，郭仁聲總結說。
傳統金融行業的“逆襲”時刻正在到來，科技、開放、合作、生態，將為傳統金融行業帶來一個全新的未來。
閱讀更多 IT圈兒里人 的文章
