日均罚单16张、累计罚近9亿、处罚227人……
2月2日，银监会公布的逾五千万元罚单再次令市场瞩目。排查发现，多名外部不法人员“假黄金”做质押物骗取19家银行业金融机构190亿元贷款，19家银行被罚款5250万元，104名责任人遭到处罚。
然而，这仅仅是银监会严打严罚的其中一个缩影。仅今年1月份，全国各银监机构累计公布了497张罚单，全月罚款近9亿元，平均每天罚单16张。同业、理财违规操作，违规办理票据业务等是银行业金融机构“吃”罚单的重灾区。分析认为，今年将是“最严监管年”，随着监管再出全面整顿通知，仍存侥幸心理的违规做法将受到监管严格处罚。
典型一 内控不严，“假黄金”骗取190亿贷款
2月2日，银监会公布了一起百亿黄金骗贷案的涉事银行处罚决定——陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。
该案事发于2016年5月初陕西潼关信合（陕西潼关县农村信用合作联社）因一笔约2000万元的黄金质押贷款发生逾期，催款无果后决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事报案。根据银监会通报，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。
银监会称，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款“三查”形同虚设，二是押品管理严重失效，三是业务开展盲目激进。
典型二 浦发成都分行吃下4.62亿元罚单
银监会在1月份对多起大案进行了处罚，合计近9亿元罚款。其中浦发银行(13.40 +1.98%,诊股)成都分行案的受罚金额是1月份单次被处罚的最大金额，达4.62亿元。
“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”今年1月19日，银监会公布了该案的查处情况。浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
这个手法简单而言，就是贷款客户A企业还不出款了，于是银行就找了一个空壳公司B来收购A，并发放给B一笔贷款，让企业B来收购企业A，顺便替企业A 还这笔钱。775亿元的贷款在这些公司转了一圈，又回到了浦发银行成都分行，此前不良贷款留下的窟窿却被填上了。而浦发银行成都分行此前多次宣称自己不良贷款为零。
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