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Vol.4（2018.8.6-2018.8.12）
潘之花敲黑板
本週，財富管理領域可謂“冰火兩重天”，一邊是網貸平臺崩盤累累，一邊是養老監管層面利好不斷，究竟有哪些消息不能錯過？
1.首批14支養老目標基金獲批
2.人保壽險攜手螞蟻金服推出養老保險
3.稅延保險與稅務交互平臺上線
每週七條財富管理科技資訊，
等你吐槽留言勾搭～
1. 首批14只養老目標基金獲批
關鍵詞：養老目標基金
華夏養老目標2040、富國鑫旺等多隻養老目標基金正式獲得證監會批文。市場人士預計，養老目標基金的獲批和即將發行將在為市場帶來中長期資金，促進資本市場投資者結構出現重大變化。支付寶相關負責人表示，很快，用戶在支付寶手機客戶端就能夠買到這些基金。
業內更期待的是，公募基金作為個人商業養老賬戶的投資範圍，將在2019年5月對接個人賬戶，助力我國三支柱養老體系開展有益探索。公募基金具有低門檻、多樣化、運作規範等特徵，必將成為老百姓養老投資的有效獲得超額收益的重要且唯一途徑。參考美國市場經驗， 以養老為目的的公募基金，始終是社會財富管理，儲蓄實現的極其核心的組成部分。未來增量客觀， 但是投資者是否準備好了，小花拭目以待。
2. 人保壽險攜手螞蟻金服推出養老保險
關鍵詞：商業養老險、螞蟻金服
中國人保壽險與螞蟻金服保險服務平臺共同推出一款名為“全民保·終身養老金”的創新型保險，將商業養老險起保門檻降低至1元，並通過全線上流程讓用戶隨時隨地投保，按月領取分紅。目前，這款產品已上線支付寶平臺。
在“全民保•終身養老金”投保頁面，可以看到一個醒目的計算器，當用戶輸入投保金額後，便可看到未來相應的累計養老金與預估累計分紅。同時，還可以通過支付寶快速查詢、在線提取。這對用戶來說，相當於個人保險賬戶裡也有了個“餘額寶”。
“全民保•終身養老金”投保頁面
作為第一財富流量， 以螞蟻保險平臺為例，此前就接連與人保、泰康等保險機構在消費型醫療、重疾等領域推出諸如“好醫保”這樣的消費型爆品。
養老年金等長期儲蓄型保險產品一直以來是電商保險的深坑， 目前這款產品上線2天，行業也有諸多爭議。但是小花認為，雖然對當前客戶是否做好準備購買長期儲蓄產品，也是有待觀望，但是這一產品，無疑是對客戶教育的一個好的開始。
3.點融
關鍵詞：供應鏈金融、網貸
國內知名金融信息中介服務平臺點融宣佈獲得4000萬美元融資，由大連金投進行投資。點融網成立於2012年，由Lending Club聯合創始人、前技術總裁蘇海德(Soul Htite)與私募基金合夥人郭宇航共同創立，此前已獲得四輪融資。
點融融資歷程
在當下P2P處於風暴之中時，此次融資算是為整個行業注入了一劑強心針。在小花來看，點融是屬於堅持分散標的（50-400個）自動化投標，提供有效二級市場的中介平臺，此輪融資也專注於資產類型擴張，屬於國內第一梯隊（Top5）網貸平臺的融資與未來幾年的佈局，在這輪網貸洗牌出清之後尤其值得關注 。 CEO羅龍翔也表示，本輪融資將主要用於金融技術創新和強化優質資產的佈局，加強對大連金融雲、供應鏈金融等金融科技項目研發方面的投入。
4.稅延保險與稅務交互平臺上線
為了更好地貫徹落實中國銀行保險監督管理委員會關於《個人稅收遞延型商業養老保險業務管理暫行辦法》(銀保監發〔2018〕23號)相關規定，中國保信稅險信息交互服務平臺於近日正式上線。
本次上線打通了納稅人從保險購買到個稅抵扣整個業務鏈條，解決了保險數據“孤島”與服務鏈條的割裂，平臺正式上線後，將有效提升涉稅保單的申報效率，優化購買涉稅保單的流程，減少個稅抵扣申報環節，對增強消費者購買意願起到積極的推動作用。
根據海外經驗來看，稅延政策是客戶長期儲蓄習慣養成，商業養老保險以及年金計劃落地，極其重要的長效機制和基礎設施，雖然當前稅延力度不夠，但是小花認為，當下稅險數據交互平臺的落地與養老目標FOF基金的審批都屬於財富科技基礎設施構成極重要的進展。
5.美國萬通旗下數字公司Haven Life成功收購保險科創Quilt
關鍵詞：年金保險、數字化銷售
Haven Life，美國萬通MassMutual旗下一家專注於數字業務的子公司，近日宣佈收購保險科技初創公司Quilt。該初創公司於2015年成立，通過數字渠道提供租客保險和定期人壽保險。Haven Life首席執行官表示，公司正在退出Quilt已涉及的業務領域，並計劃從2019年開始使用Quilt平臺銷售年金產品。這一戰略轉變是基於年金保險巨大的市場開發潛力，同時也可以補充定期壽險產品。
Haven Life 於2015年5月首次推出了簡單直觀的壽險購買體驗。被收購證明了Haven Life正在繼續成長，並實現了它的使命——創造一種新的以客戶為中心的購買體驗。成立於2015年的 Quilt公司，同樣致力於使保險購買過程簡單、數字化、用戶友好，與Haven Life聯手，可以幫助普通美國人為退休做財務準備，重點關注年金如何幫助解決長壽危機。
國內的保險銷售主要集中在消費型大病保險領域，而金額高週期長的壽險、尤其是年金保險的數字化實踐一般集中在在線財富管理上，這一類新興創業公司並不多見。因此小花覺得該類企業的誕生與發展，很可能是Robo-Advisor之後財富管理科技領域一個新的熱點。
6.Skyline AI
以色列人工智能公司Skyline AI近日完成了1800萬美元的A輪融資，由紅杉資本和TLV Partners領投，JLL Spark跟投。資金將用於擴展其平臺的資產類別以及與美國領先的商業房地產公司合作。今年3月，該公司已經從紅杉資本獲得300萬美元的種子投資。這使得該公司融資總額達到2100萬美元。
Skyline AI利用深度學習模型分析數據，能在幾秒中提供完整的分析報告。報告的內容包括對未來租金和出售價格的預測，確定理想的風險回報率，詢問價格和市場價格的套利機會，增加租金和裝修升值的時機，提前確定市場趨勢和對市場異常的判斷。
不動產作為國人過去十年最熱衷、最有效的投資方式，在未來很長一段時間仍然是大部分家庭的主要資產構成。有效的房價預測模型，作為另類資產進入投資組合，對客戶的量化評價有著十分有效的作用。
7.全球11家金融監管機構組建聯盟，合推“全球沙盒”
全球11家金融監管機構合作組建了“全球金融創新網絡”（GFIN）聯盟。該聯盟於今年早些時候在英國金融行為監管局（FCA）授權，各國的11家金融監管機構聚集在一起，包括澳大利亞，阿布扎比，巴林，迪拜，香港，新加坡和加拿大等國。英國FCA表示，GFIN建立在“全球沙盒”的概念之上，將幫助創新企業與國內和國際監管機構進行互動 。
這裡說所的“全球沙盒”概念指的是，通過提供一個“縮小版”的真實市場和“寬鬆版”的監管環境，在保障消費者權益的前提下，鼓勵Fintech初創企業對創新的產品、服務、商業模式和交付機制進行大膽操作。它的好處在於，企業可以在規定的環境中進行小規模創新，可以實現在創新的同時將風險減到最小。
這次全球合作包括監管沙盒落地近一年的新加坡，以及大家所期待的香港， 這兩個恰好是國內金融科技企業出海的落地跳板。“全球沙盒”的建立，將鼓勵更多的國內企業在海外測試產品，參與國際市場競爭。 同時，風暴之中的網貸監管何去何從，全球的Fintech經驗也可以給國內提供借鑑，比如英國的社會性借貸的自律監管等等。
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