这样的场景很常见:
某A新婚,在一线城市买了一套房子,父母首付、贷款买的,总价300万,1个月要还1.5万元。为还贷款,某A拼命工作。
过了一年,一线城市房价稳步攀升,房屋价格变成了600万。
某A春光满面,逢人就说:“我的房子又涨价了,我又变得有钱啦!”
过了几年,某A生了2个宝宝,决定把小房子换成大房子。
他是怎么换的?不需要细想就知道,
把小房子卖了,还清贷款,剩下的钱全部拿去做大房子的首付,然后继续贷款,变成了1个月要还2万元。为还贷款,某A继续拼命工作。
所以,某A真的变得有钱了吗?
“工作赚钱-买房-拼命工作-换房-还贷”
这就是工薪阶层的死循环。
更糟糕的是,
他们以为房子涨价就是自己更有钱了
如果家庭也有财务报表,工薪阶层的报表一定是一幅拼命工作的图景。为什么要努力工作、升职加薪?不是因为他们赚不到钱,而是因为他们赚来的钱都购买了“负债”。
01
资产、负债与房子
资产是能把钱放进你口袋里的东西
负债是把钱从你口袋里取走的东西
想要财富自由,就要想办法多多买进“资产”。
但是在某A的例子中,房子真的是他的资产吗?显然不是的。他的这两套房子,不仅不能带来金钱,反而在不断消耗他的财富。
对于全世界的工薪阶层而言,房子就是“负债”。
更何况,房子的价值不一定持续上涨,08年美国的次贷危机就是血的教训。
02
为了买房,你失去了什么?
早早陷入到房子、换大房子的陷阱中,会让你失去很多:
失去了用这笔钱进行其他资产增值的机会。
失去了未来收入进行投资的机会。因为你的未来收入都用来还贷款了。
失去了接受投资教育的机会。如果你有闲钱去做投资,无论成败,你将积累丰富的投资经验,成为成熟的投资者。不是成熟的投资者,你将无法尝到收益率极高的投资甜头。
03
拼命工作,却不是为自己
大家都以为拼命工作可以为自己挣得美好的未来。但从财务的角度来说,你的工作却不是为了自己。
你首先在为雇主工作。有一句话很残忍,但很现实:“你全力工作为了让自己不被开除,公司却开出最低的薪水维持你不会辞职”。
你然后在为政府工作。每一笔工资,拿到手时已经自动交了税。
你还在为银行工作。好不容易拿到工资了,却要先偿还贷款。
直到雇主、政府、银行都被服务好了以后,你才用剩下的一点钱服务你自己。
04
买房可以,但有件事你要先做
看上去,工薪阶层真是太悲哀了!工薪阶层就不能买房了吗?
可以买,但在换大房子之前,应该多购买“资产”,保证资金流入。
工薪阶层的正确循环应是:把支出保持在低水平,减少借款,勤劳工作,打下稳固的资产基础。在换房子之前,多购买资产,用资产带来的钱去买房。
资产可以是以下几类:
不需要你亲自出马就可以运作的生意。
纸资产:股票、债券、基金、黄金等
房地产(一定要能够带来收入的,如出租)
音乐、专利、小说的版税
一起努力吧!
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