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固收類理財產品，顧名思義就是指收益
固定的理財產品。那麼，它們的收益是不會變化嗎的？不會發生本金和收益損失嗎？屬於保本保息了？答案是否定的，固定收益理財產品，只能說它的預期收益在一定幅度內被鎖定了，但是產品的風險仍然存在，在可控的風險範圍內，將按照約定的收益進行兌付，如果發生不可控的風險，本金和收益仍可能面臨損失。
這麼說的話，固定收益理財產品還值得投資嗎？其實，固定收益類的理財產品種類非常豐富，很多產品風險不是很高，收益率相對不錯，是目前投資理財的主戰場。無論是保守型投資者，還是激進型投資者，固定收益理財產品都是不可或缺的配置。
根據我的知識和經驗，整理了十種固定收益理財產品，並對它們的安全性、收益率和流動性進行了評級，下面看看它們的風險和收益水平如何？
1、國債：安全等級：高；利率等級：中；流動性：低
是由國家發行的債券，中央政府募集資金，也就是說由國家進行信用背書，因此國債的安全性是最高的。與其對應的還有以國債為抵押品的國債逆回購，風險都是極低的。
由於風險極低，因此國債的收益率也不會很高，略高於銀行存款，大約4%左右，投資週期較長，一般3-5年，因此資金流動性也不好。
2、銀行存款：安全等級：高；利率等級：低；流動性：中
銀行存款是國家最基礎的儲蓄形式，以前利率是由國家管制的，銀行不能破產。現在，隨著利率市場化推進，銀行存款利率可以進行自由浮動，各類股份銀行、商業銀行、民營銀行紛紛成立，國家也允許銀行破產，銀行的風險正在加大。
銀行存款實行存款保險制度，50萬以內的本息是絕對保障的，定期存款收益從1.5%-5.5%的都有，因此，我認為銀行存款正迸發新的活力。
3、結構性存款：安全等級：高；利率等級：中；流動性：低
結構性存款是銀行最近發行比較火爆的產品，嚴格意義上說它可能不是存款，更像一款理財產品，前天我曾經專門介紹過結構性存款，喜歡的可以爬樓去找。銀行存款一般部分或全部承諾保障本金，風險相對較低，收益一般在2%-5%之間，資金有鎖定期，靈活性很差。
4、貨幣基金：安全等級：高；利率等級：中；流動性：高
貨幣基金是基金公司發行的，以貨幣及其衍生品為投資標的理財產品，風險水平較低，收益基準一般在2.6%左右，大部分貨幣基金的收益在3.6-4.2%之間。貨幣基金最大的好處是流動性很好，可以T+1取現，部分產品甚至支持T+0取現，非常方便。
5、銀行理財產品：安全等級：中高；利率等級：中；流動性：低
銀行理財是傳統的理財方式，近期隨著理財產品打破剛性兌付，大家對銀行理財不保本詬病較大，其實我覺得保本和不保本對銀行理財產品來說不重要，關鍵看理財產品的風險等級，只要風險較低的理財產品，風險水平和貨幣基金差不多，收益也就在4%-5%左右。銀行理財產品也有鎖定期，資金靈活性不好。
6、債券基金：安全等級：中；利率等級：高；流動性：高
專門投資國債、政府債、企業債等的基金，這類基金投資的標的本就是固定收益的，通過分散在一定程度上釋放了債券的風險，因此，整體風險水平中等，收益水平一般在4-8%左右，屬於相對較好的理財產品了，但是受其他理財產品和貨幣供應的影響較大，儘管資金靈活性很好，但不太適合短期投資。
7、 企業債券：安全等級：中低；利率等級：高；流動性：低
上市公司可轉債：安全等級：中高；利率等級：中；流動性：高
企業發行的短期或長期債券，企業不從銀行貸款了，從社會上直接募集資金，因此理論上和銀行貸款的利率水平差不多，一般在6%左右，有的超過10%。企業債的風險水平不一，這和企業的經營狀況有很大關係，而且普通投資者很難接觸到，比較容易的就是上市公司的可轉換債券。可轉債有一段時間比較火，現在處在低位水平，有一定的投資價值。
8、信託產品：安全等級：中；利率等級：高；流動性：低
信託公司發行的理財產，屬於高端理財產品，投資門檻較高，一般為100萬起步，因此普通投資者很難參與。信託收益一般在6%-8%，風險中等，但是信託往往投資高額企業債券，雖然擔保措施 比較到位，但是一旦出現壞賬和逾期，對投資者來說可謂滿盤皆輸，這一點比較像P2P。
9、P2P網貸：安全等級：低；利率等級：高；流動性：中
P2P從誕生開始就飽受爭議，最近更是出現比較多的問題，讓很多人有點談虎色變了。其實P2P本質是民間借貸，風險本身就比較高，再加上一些平臺運作不規範，使得風險進一步加劇。P2P收益率在10%左右，屬於高風險投資，資金流動性一般。
10、民間借貸：安全等級：極低；利率等級：高；流動性：低
民間借貸屬於最古老的理財方法，民間俗稱“高利貸”，又叫“驢打滾”，運作極不規範，近期國家對民間借貸發文進行約束，但是由於民間借貸具有非常強的隱蔽性，監管十分困難。民間借貸風險非常高，利率也高的嚇人，最好不要參與。
上述產品評價是我根據自己理解做出的，僅供粉絲們參考，不具有投資指導意義。
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天涯孤行者
銀行固定收益理財，4-5%，主要投資標準化債券和同業拆借等
銀行代銷信託產品：6-7%，主要投向非標債權，風控措施是抵押、質押、擔保！銀行只作為代銷方，不承擔受託人責任
信託理財：7-8%，主要投向非標債權，風控措施是抵押、質押、擔保，信託公司作為受託人，需承擔受託之責
