一說到家庭財務規劃，很多人就一頭霧水了，覺得這很高大上，很難搞懂。
可是，家庭財務規劃真的有這麼可怕麼？
家庭財務規劃內容
根據《理財規劃師-專業能力》，財務規劃其實可以分為以下幾個大塊：
1、現金預算計劃：能更好地控制開支，甚至根據預算估算做出未來的短期、中期、長期理財規劃。
2、儲蓄投資計劃：本金積累。
3、債務削減計劃：控制負債率在0.4以下。
4、住房購買計劃：按照收支、負債率以及自己的需求綜合考慮擇優購買。
5、傷殘和健康保險計劃：能保證生病還有收入或者生病能有錢治療，也就是我們常說的健康險的配置。
6、人壽保險計劃：壽險，如果我遭遇意外情況，讓家人不為生活所困。
7、大宗採購和消費計劃：購買汽車或者房屋裝修類費用。
8、應急資金計劃：應對失業、失能、緊急醫療或意外災變所導致的超支費用
9、子女教育金計劃：準備子女上大學的教育費用。這個得根據未來的培養方向做出不一樣的規劃，比如考慮出國留學，費用肯定要比國內大學多，早做打算。
10、養老退休金計劃：當我老了，我老有所依。
11、夢想計劃：總有一天，你也會想要去旅行去看看外面的世界，想要和不一樣的人聊聊天。
12、遺產計劃：如果我死了，我的遺產能留給我想要給的那個人。
這12項將你的人生包含了麼？生老病死、吃穿用度，該有的都有了吧。那麼接下來如何做呢？按照你的人生階段給相應的賬戶儲蓄。
案例
說個簡單的例子，38歲的李先生一家在三線城市居住，李先生是一家企業的普通管理人員，李太太是小學教師，家庭稅後收入15w元，目前有一套房子自住，全款購買，有代步車，無負債。日常支出每月大概是6000元，有基礎社保，且因為理財意識的欠缺，積蓄只有5w現金，沒有其他投資資產也沒有配置保險。家裡有有一個11歲的小女孩，在讀小學三年級，將來打算在國內讀大學。
那麼，李先生一家面臨的財務規劃有哪些呢，對應的賬戶應該如何設立呢？
現金預算規劃：這個我們常做預算就會知道，下個月要花的錢你這月基本上是準備好的。你預算7000元，怎麼也得稍微寬裕一點，不要等到需要支出再東挪西借。
儲蓄投資計劃：按照支出=收入-儲蓄的習慣，這個賬戶的錢應該是強制儲蓄的，像李先生家現在沒有負債孩子的花費又不是很大的情況下現在應該是儲蓄的最佳時機。每月存5000到相應的賬戶，一年也能攢到6w了，而且這是簡單存款，還沒加時間、複利的收益，如果年化收益為4%，堅持10年，這個賬戶的存款總額就是736,249.02，比我們知道的60w多了近14w，一年的工資。
傷殘和健康保險規劃：這個按照先大人後小孩的原則，李先生配置30w的重疾險、百萬如意行、醫療險，妻子配置重疾險10w、30w防癌險、百萬醫療險，孩子配置10w重疾險、意外險、醫療險。這個的總額不到我們稍微計算一下大概需要6000多就可以了。
醫療險合計：349+349+112=810
重疾險合計：663+663+2448=3774
意外險合計：112+1129=1241
防癌險合計：192
人壽保險規劃：這個主要是給大人配置的，你想孩子如果發生意外你還願意拿孩子命換的錢幹啥啊，市場上有很多保險產品就是附帶了孩子的壽險才會賣的火爆，保險代理人是這麼推的：萬一將來出了什麼意外，孩子沒了，錢還在！還好沒人給我這麼說，我直接拿起椅子哐她腦袋上。這個應該這麼理解：如果我們出了啥意外，孩子還有生活費，即使他沒能力花錢放著總有人會拿著我們生命換來的錢讓孩子長大成人。而且壽險保到60、70週歲已經足夠了。壽險李先生照樣買100w，李太太買50w，如果擇優選擇壽險，大概需要1100多兩個人就可以了。
也就是整個保險賬戶最多7500就搞定了！佔收入比例的5%，當然老人的保險這裡並沒有考慮，適當買點也能降低風險。
應急資金計劃：3-6個月生活費，雷打不動，如果有應急花去，馬上補充進來。
子女教育金計劃：我在想投基金？你應該先問自己這3個問題這個帖子裡詳細說了教育金配置的過程，這裡不再贅述。假如需要13w元，只需要每月單獨存1000元就可以了，如果需要20w元，每月存入1500就可以了。
養老退休金計劃：退休後，你需要多少錢養老？像行政單位人員退休後的養老金和平時的工資比較是少了一部分但並沒有多少影響，但企業差別就大了，到了退休年齡你幾乎就沒有多少收入了。像李太太還好，退休教師的工資養活自己是沒問題的，但是退休後想過什麼樣的生活？想留給子女什麼樣的財富都是可以考慮的。假如55歲退休，李先生還有17年的準備時間。
強制儲蓄的賬戶的金額能達到145w，而且李先生、李太太的工資還在上升期，且每月結餘1000塊錢為養老做準備完全也是有可能的。
當然，大家也可以參考這樣設立儲蓄賬戶，讓她從“月光族”逆襲為“房姐”這個帖子的過程，將理財工具多樣化。
看，一個理財規劃過程就這麼簡單，你只需要將你面臨的需求模塊化，然後計算出需求，選擇合適的理財工具就可以了。如果風險承受能力較弱，選擇低風險、低收益理財工具，如果風險承受能力較好，想要追求高收益，那麼或許定投指數基金會是你最好的選擇哦！
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