現代社會中老年人在家庭成員中的佔比大，也是面臨高風險的一類人群。中老年人面臨的風險主要有兩大類：意外風險和疾病風險，在家庭保險配置中，我們也不能忽略中老年人的保障。
中老年人面對的常見風險
意外風險
在面對突發情況時，中老年人的反應速度不如年輕人敏捷，更容易遭遇意外風險。而且中老年人受到意外傷害時，發生骨折的幾率很高，傷勢恢復起來也較慢。相較於年輕人來說，意外傷害對中老年造成的生命安全威脅更大。
疾病風險
在到達一定年齡後，人體免疫功能減弱，疾病的發病率和死亡率會大大提高，有時候普通的傷風感冒都有可能引發其他疾病導致住院甚至更嚴重的後果，萬一不幸患上重大疾病，醫療開銷自然不少。
所以說，給中老年人買保險，意外險和健康險必不可少，但考慮到經營風險，保險公司對中老年人的限制也比年輕人更多。
中老年人買保險的難點
保險產品設有投保年齡上限，如果超過了該年齡限制，就無法購買，50歲以上的中老年人能購買的保險產品比年輕人要少得多。
投保健康險時需要進行健康告知，人到中老年時，多多少少會已經出現一些健康問題，像高血壓、高血脂、高血糖（三高）等相關疾病都很常見，核保也相對會更嚴格。有的即使能投保，也存在保額的限制。
年齡越大，購買健康險保費越高。市場上長期重疾險投保年齡一般在60歲以下，中老年人投保重疾險所交總保費和保額會相當接近，甚至出現保費倒掛。
綜上所述，給中老年人買保險，更需要精打細算，一般推薦購買三類保險：意外險、防癌險、醫療險。下面我們以50歲男性為例設計一個全面的保險方案：
意外保障
安心老年人意外險B款與泰康住院保的意外身故、傷殘總保額達到15萬，另有2萬的意外醫療與1千元救護車費用報銷，外加壽鑫寶防癌險的身故保險金，取總保費與保單現金價值的較大值，全面防範意外風險。
疾病保障
百萬醫療險保額比普通醫療險更高，尊享e生最高可提供600萬的醫療保障，若是因癌症住院治療即為0免賠額，而且不會因為發生理賠而影響續保。泰康住院保包含1萬的疾病住院醫療，可以彌補罹患癌症以外疾病情況下百萬醫療的免賠額。另外，壽鑫寶防癌險也有10萬的惡性腫瘤保險金，且保障至終身。
步入中老年後，主要的經濟風險在於疾病、意外引起的醫療開支，該方案在個人預算5000之內，通過四種產品的相互補充，針對50歲男性面臨的意外、醫療、重疾風險進行多重保障。
在投保時，我們可根據自身情況以及家庭經濟狀況適當進行調整，但要確保能覆蓋到這一階段所面臨意外以及疾病風險，給未來多一份安心從容。
方案中可替代產品推薦
安馨人生中老年人意外險：分為計劃一與計劃二，自行選擇意外身故、殘疾保額，另有意外醫療費用補償與意外住院津貼，為中老年人提供全面意外保障。
中老年人意外骨折保障計劃：針對中老年人骨折意外提供特別保障，意外身故傷殘保險金+意外骨折保險金+意外骨折住院津貼，性價比超高。
泰愛保百萬醫療保險：癌症特殊保護，得病先賠1萬，住院再報銷，保額可高達200萬，有無社保均可投保，續保可至80週歲。
安享一生癌症醫療險：200萬癌症保障金，不限社保0免賠，可續保至105歲，保障年齡區間超廣，同時突破了市場對帶病人群的限制，三高、糖尿病、風溼患者也能投保。
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