民间企业高息融资引发涉众型经济犯罪的调查
近年来，受经济下行压力影响，一些民间企业出现融资难状况，由民间借贷引发的非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪频发。严密防控金融领域风险是检察机关职责所在，基于办案实践，怀化市鹤城区检察院对2013年至2017年查办的由民间借贷引发的涉众型经济犯罪案件进行梳理、归纳，进行实证分析并提出建议。
民间企业高息融资犯罪案件基本情况及主要特点
案件基本情况
2013年至2017年，鹤城区检察院共办理各类涉众型经济犯罪案件29件53人，批捕由民间借贷引发的涉众型经济型犯罪9件12人，起诉13件34人。
从涉案案值来看，金额在千万级至亿元区间案件有11件，金额最大值达18余亿元。其中，2件互联网金融案件案值均逾亿元。从案件类型来看，涉案罪名主要有非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营等。同时，由主要犯罪行为又牵涉其他类型犯罪，如涉嫌职务侵占罪、逃税罪、合同诈骗罪等。此外，在其他类型犯罪案件中，也存在较多高利借贷现象，并因高利借贷出现暴力、恐吓等追讨行为。
案件的主要特点
犯罪人多为当地商界知名人士。据统计，涉案民间企业主要集中在第三产业，基本为商贸服务行业。大部分犯罪主体为当地商界有影响力或知名人物，其中，为怀化市第四届人大代表的2人，为怀化市政协委员的1人，担任商会会长1人。他们一般给人印象生意做的大，项目多，有实力，信誉好。在通过本人、亲朋好友、中介人以及集资参与人“口口相传”传播吸收资金信息后，社会人士纷纷趋之若鹜。据了解，怀化民间借贷的月息基本在2分至5分左右，3分较为普遍，高的达到6分—5角，大多实行复利计算。
民间借贷参与人众。参与借贷的人群涵盖了社会各个层面，有国家公职人员、商人、农民、无业者、教师、打工者等等。从年龄结构区间来看，20岁—70岁之间居多，年龄最大的为76岁。在资金来源方式上，有人动用自己多年积蓄，有人卖房筹资，有向银行贷款的，有拿大病保险赔款的，有人亲戚朋友借款，不一而足。此外，企业、公司之间互相高利借贷也蔚然成风，引发了一家倒闭多家倒闭的多米诺骨牌效应。如张某某吸收而来的5000多万元资金，有1200余万元用于向其他商人放贷。
涉案公司多被高息拖垮。根据复利计算的经济学原理，利息的增长速度远远快于投资经营的速度，且赚取的利润远没有支付的利息多。如黄某某以公司或个人名义借款金额总计8.11亿元，案发前已付息高达3.7亿元。在高额利息的压力下，为了保持企业正常运转，大多数人采取高息借东家还西家，不少公司因资金链断裂倒闭，13名公司法人代表或负责人被判处3年以上有期徒刑。
互联网金融逾矩与违规大量存在。犯罪人利用互联网建立非法网站发展会员、或是构建P2P平台，广泛吸收投资者参与进来，从而通过平台牟利，在很大程度上反映出互联网金融边界模糊。如姚某某通过“P2P”网贷模式共吸收网民资金5.27亿，后因出借的大额借款无法收回导致资金链断裂，造成直接经济损失8000余万元。
聚众集体访诉求强烈。在投资受损后，受害人因为积蓄血本无归，挽回损失诉求比较强烈，以聚众访、重复访的方式向办案单位和政府施加压力，给维稳带来较大压力。2017年该院处置涉众型经济犯罪集体访2批40人。
民间企业高息融资犯罪案件高发原因分析
民间企业高度渴求发展资金。主要表现在两个方面：一方面，民间企业“做大做强”愿景浓厚，如杨某某夫妇拥有某连锁超市11家、某药房2家、仓储物流公司1个，又投资及参股5个项目。高速扩张之下是对资金的高度渴求，杨某某在上述项目建设中对外融资借债3.4亿元左右，高利借贷高达2.4余亿元。另一方面，社会中小企业融资渠道狭窄，加之经济下行压力影响、信贷收紧，通过银行渠道贷不到款、贷不到足额款项的问题普遍存在。
民间企业科学化管理跟不上。由于民间企业大部分是夫妻档或者是自己打拼出来的，特别是基于过往成功经验，对自身发展审视不足，在扩张上存在一定盲目性。加之大部分公司不具备科学的管理体系和规范的财务管理体系，不能正确认识决策风险和财务风险。如杨某某、黄某某、粟某某等人拥有的公司，资产都逾亿元，但其财务管理都极其混乱。并且，大部分企业主对高利偿付存在盲目乐观心态，最后造成骑虎难下之势。
民间资本蓄积无出口。当前，民众投资渠道狭窄，专业化水平不高，又不甘放在手中跑不赢通胀。在高额利息的诱惑下，特别看到身边“熟人”通过放贷赚取到高额利润，不由心动行动。有人曾出借本金40万元，以3分月息，持续两年获息28.8万元。如此高收益又稳妥的投资，让投资人把借款人当成了银行。民间企业对资金的渴求与民众手中积聚的资本相遇后，便演绎了资本借贷的“狂欢盛宴”。
借贷双方信息联结失错。投资人缺乏必要风险意识和专业知识，较大程度信任周边熟人的推介。并且，投资人缺乏相应渠道了解借款人的真实信息。同时，政府和行业对涉企信息归集和公示缺乏监管，如动产抵押登记、股权出质登记等重要企业即时信息公示处于空白状态。严重的信息不对称，投资人对资金用途完全无法监管。而互联网金融由于是新生事物和新生业态，行业监管缺乏明确的经营内容和监管规则，且多是事后监管，存在一定程度乱象。
民间企业高息融资犯罪案件办理的主要做法
突出提前介入实质性效果。鉴于该类案件往往涉案人数多，案值大，侦查取证难度大，一般安排专人提前介入案件，对案件侦查、证据固定、案件移诉等方面进行指导，与公安机关共同就案件侦查取证、办案协作、疑难问题进行探讨，确保案件质量及办案效率。同时，坚持快捕快诉，以实现较好的打击犯罪效果。
把握批捕、起诉阶段不同证明标准。考虑到涉众型经济犯罪案件证据多、专业性强、部分证据收集耗时长、难度大等特点，正确把握批捕、起诉两个阶段不同的证据证明标准，做到既严把犯罪构成要件，又不纠缠细枝末节。同时，综合案件事实证据，把握好宽严相济刑事政策，根据涉罪行为人分工、认罪态度、社会危险性等不同，对犯罪人分别作出不同的处理决定。
多方聚力形成打击合力。积极参与市、区政府专案组处置工作，与专案组共同对案情进行研判、商讨案件定性、研究债务处置、做好案件维稳。加强与公安、法院、工商、银监等部门的协作和沟通，及时通报案件情况、反馈信息、研判收集固定证据等。在检察机关内部构建案件大会诊格局，对案件定性、证据论定及补充等进行探讨，增强案件处理的精准性。
有力管控防范化解风险。采取一案一评估，综合评价犯罪情节手段、是否会引发群体性事件、社会关注程度等因素，从而评定风险等级，并据此制定严密的风险防范方案。在全面排查的基础上，对有越级上访倾向、未退赔数额大等案件重点关注和稳控。针对性加强与受害人的沟通，对其耐心释疑解惑，并做好通知与反馈工作。
解决民间企业高息融资犯罪的路径思考
加强前期预防监管及教育。政府及相关部门进一步规范监管机制，对公司信息归集和公示开展常态化和机制化运行。落实谁执法谁普法责任制，通过各种媒体和载体加强在全社会的理财风险教育，提醒广大群众拒绝高利诱惑，提高防范意识。此外，正确解决民间企业融资困难，盘活民间经济，促进经济社会健康发展。
加强资源整合及打击力度。坚持在党委和上级机关的领导之下，参与重大专项行动、重大案件协调等活动。公、检、法机关加强沟通协调，统一证据审查认定标准，形成打击合力。与公安、法院、工商、银监等部门建立行政执法与刑事执法相协作机制，共同推进综合治理联动工作。坚持证据核心导向，突出案件办理的典型性效果和社会影响力。
加强信访人矛盾疏导及化解。由于涉众型经济犯罪引发的集体上访较一般信访牵涉面更广，利益诉求更为复杂，要强化信息公开和透明，让受害人及时了解案件相关情况，以公开促公正。同时，针对信访人的多元诉求，与公安、法院、工商、金融、维稳等部门建立联动协作机制，做好追赃挽损、善后安抚等工作。此外，加强对重点信访人的追踪、关注，建立风险预警机制。
(本文刊发于2018年7月31日出版的《怀化人大》杂志第三期“调研”栏目 作者：邱孟洁)
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