小豬的世界

目前公認的互聯網金融主要包括以下幾種：第三方支付、以餘額寶為代表的互聯網貨幣基金、眾籌和P2P借貸。近日，P2P平臺爆雷的消息不斷產生，P2P還有沒有投資價值，能不能繼續投資是大家關注的問題。對此，我們可以來看看P2P到底有哪些比較優勢，通過這些優勢的分析再來審視是否應該投資P2P。

餘額寶

以餘額寶為代表的貨幣基金嚴格來說並不屬於金融創新，只是一種購買和投資渠道的創新。原來我們通過銀行網點購買，現在我們通過互聯網或通過第三方支付等渠道輕鬆購買。支付領域如今已經形成以中國銀聯、支付寶和財付通為主要份額的寡頭市場。目前三者也正在進行線下的爭奪。支付寶和財付通依靠打車軟件已經在一定程度上改變了大眾的支付習慣。在如今三分天下的情況下，資本再想進入支付領域形成氣候將越發困難。

眾籌

眾籌是股權的眾籌。目前眾籌依然面臨重重困難，例如眾籌模式的參與對象十分廣泛，如果引發訴訟，波及面會很大。若眾籌平臺在無明確投資項目的情況下，吸引投資者資金，然後吸引項目上線在進行投資，則存在非法集資的風險。

從我國目前眾籌網站的情況來看，由於我國對非法集資的規定較嚴，眾籌模式很容易觸發紅線。一個殘酷的事實是，眾籌模式在我國依然處於初級階段。

P2P

P2P是債券的眾籌。2013年P2P借貸開始飛速發展，直到目前依然保持高速增長。高速發展的背後必然有P2P相對於其他互聯網金融的比較優勢。

一是P2P投資標的產品的收益率高達8%-15%，而且互聯網渠道替代了傳統物理網點，節約了籌集資金的成本。

二是從資金投向上看，P2P借貸主要投向高風險、高收益的小額貸款行業，這些貸款原來很大程度上是影子銀行，是一般銀行不做的。

三是P2P借貸目前依然存在一定程度的監管真空。P2P借貸的槓桿受到的限制少，進入行業的門檻低，因此存在不受限制的政策紅利和監管套利。

所以，從比較優勢上看，P2P的投資價值還是可觀的。

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一捷諮詢

“前段時間銀豆網還讓我們給他們PR，寫客戶稿，幸虧節操和理智驅使我沒有接這個活，誰能想到這麼快就……”一位自媒體創業者向投資界透露，網貸行業的天花板貌似真的到了頭。

　　作為一個旁觀者，並不能真真切切地感受到被雷擊中的感覺。然而翻開朋友圈裡幾家知名P2P 公司的從業者，幾乎很難從他們身上看到東家的影子。隱退的隱退，離職的離職，寒暄之餘，還會說一句：離開那片渾水，是好事。

　　據網貸天眼不完全統計，上週就新增問題平臺51家，累計問題平臺已達4492家，即便是百億級別的平臺也撲了街。千億資金灰飛煙滅，遍地唱衰讓投資人戰戰兢兢，創始人寢食難安，散戶們精神恍惚，卻仍然要打起精神，蒐羅各種線索，做好抓住小偷的偵探。

　　萬億級市場：誰比誰更安全，誰又比誰跑的快？

　　“安全”是掛在P2P嘴邊的熱詞。

　　自2015年e租寶成為一面鏡子，照出了黃金時代的陰暗面之後，誰也不會再說這個行業百分百的純粹。

　　千瘡百孔是對這個行業最好的形容。有意思的是，越來越多的公司在往這個行業注入新的水分。2015年上半年就出現了超過1000家的新平臺，行業裡融資案例一個接一個，他們在臺上滿懷激情的講著“互聯網+”和“風控”的大道理。

　　站在一群烏鴉裡，看的到別人黑，卻看不到自己黑。他們看著自己平臺輸進來的資金，到處散發著油膩的微笑。即使周圍有玩家倒下，但是整個行業都是這麼發展起來的，有什麼怕的呢？

　　逐漸互聯網金融漸漸地與跑路、騙子、非法集資等詞彙緊密聯繫在一起，這些玩家又開始搞上了“金融科技”，企圖用“科技”來一葉障目。

　　更可笑的是，他們對外宣稱平臺所謂的安全就是：“已上線銀行存管”、“已與某大公司達成戰略合作”、“已獲得等保三級系統安全評級”、“已獲國企背景投資”、“已獲得了知名投資方股權投資”、“已是市值幾百億上市公司”……

　　這些安全評級的盔甲看起來很強，實則根本就不堪一擊。一家頭部平臺的創始人在自己的專欄文章中提到：“不要過分迷戀網貸平臺的股東背景，如果單純的只是把希望寄託在這些方面，其實是錯過了重點。投資人關注的重點應該鎖定在借款人群體和借款項目上，一個良好的借款項目組合才是所有投資本金、收益來源的源頭活水。”

　　監管一直在背後盯著：2016年4月，互聯網金融風險專項整治工作正式啟動；2016年8月24日，銀監會等四部委正式發佈《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》；2017年7月，全國金融工作會議召開，要求堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為，加強互聯網金融監管，強化金融機構防範風險主體責任；2018年兩會期間，政府工作報告指出健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動；4月27日，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》、《關於加強非金融企業投資金融機構監管的指導意見》同日發佈，《金融控股公司監管辦法》等重要文件都板上釘釘……

　　P2P企業眾生相：倒閉跑路、轉型退出、固守陣營

　　說是某羊毛黨，有一百多萬，散投在幾十家平臺，已經雷了十幾家，現在人已經精神恍惚。網友的一句話點評：這就是傳說中雞蛋不能放在一個籃子裡，可是籃子都放在一個貨車裡了……

　　民眾把整個網貸平臺裝進了一輛貨車，但實際上網貸平臺已經出現了眾生相：有的倒閉、跑路、被立案偵查；有的開始轉型或者退出；有的則是固守陣地，等待黎明。

　　陸家嘴一棟高樓內的明星企業、創立3年時間、累計交易額超過750億元的唐小僧；一度被稱為民間四大高額返利平臺的錢寶網；付融寶、抱財網、牛板金等這類有背景、有存管、規模大的平臺；還有那個累計借貸金額超265億、待還餘額超28.9億的投之家，做夢也沒有想到轉眼間就成為歷史了。

　　另一邊聚有錢決定良性退出網貸行業，並開展清盤工作，盡最大努力兌付用戶的本金。網貸平臺愛錢幫也於21日宣佈清盤，完成良性退出，公司承諾不跑路，不失聯。細想想也是，在備案延期的當下，退出網貸行業，脫掉身份做一個乾乾淨淨的人也挺好。

　　當然還有一些公司，他們最終決定為了儘快配合政策性監管要求，加快合規整改速度，提早進行備案驗收，去掉所有的期限錯配。銀多網以及各個資產方表示願意拿出約1億元一次性兌付零錢計劃和新手寶產品，並暫停開放同類型產品，並對平臺產品模式進一步調整……

　　這個行業最不能存在的就是所謂的孤勇。每一個P2P創始人，在輾轉難眠之後，清晨起來打開窗，與同行相伴，到頭來又是一個美好的未來。

　　但其實都明白，平臺出現的“充值容易、提現卻困難”、“回款慢”、“霸王條約購買平臺理財產品”等，都是大紕漏下的微動作。

　　當然，網貸平臺還走向了IPO路線。但上市潮真的是網貸最終的極樂盛宴麼？

　　對於當下全國各地暴雷現象，團貸網接受投資界採訪時表示，：“目前行業出現危機，深層次的原因要從兩個方面看，一個是宏觀經濟環境的影響、去槓桿的時間比較倉促，以及股市等資本市場帶來的連鎖反應；第二個則是網貸行業經歷了多年爆發式的增長，埋下了諸多隱患。因此，平臺較為集中的出現逾期等問題，引發對流動性風險的恐慌，導致行業危機的爆發。”

　　除了團貸網，投資界還採訪了多家上市公司，但都表示不方便對當下行業現狀進行回覆。據瞭解，一些正要準備去美股、港股上市的網貸企業，交易額都相對較小，一切都是“穩”字當頭。

　　談P色變，投資者也成了驚弓之鳥！

　　“跟你聊完更害怕了，你要賠償我精神損失。”作為一個資產80%配置在P2P裡的人，老邢頗為忐忑，但好在心態還沒“崩壞”。

　　對於目前P2P行業所處的尷尬處境，他很無奈：“確實除了P2P沒什麼好投呀！手裡這點錢，上不夠買房，中不再買車，下不想買奢侈品，零零散散，就都投到P2P了。我沒有像段子裡講的買40種，我就買了三種！你們一定要加油呀！就算被擠兌，分24個月還我，我也OK的。”

　　老邢的呼喊道出了周圍許多人的心聲。“對於手握大量現金的中產階級來說，投資增值是剛需，充滿極大焦慮，買銀行保本理財的話年息5%都不到，這不是投資，是慢性自殺。”

　　已在金融圈工作多年、小有積蓄的高先生也對投資界透露，“我自己和家人都投了很多錢進去，現在還不是退出的時候，我相信自己的判斷。我投的都是排名靠前的平臺，目前還沒有暴雷現象。”

　　據他透露，前些日子最恐慌的時候有散戶以年化超過100%的收益賣自己手上的標，這時一些大戶趁機抄底，月收益能超過10%。“這正是打心理戰的時候，跑出來的很決絕，當然衝進去的也很勇敢。”對此，高先生也很堅定：“我絕不提前退出。”

　　門檻低、收益相對較高、入局者眾，這成為最近幾年P2P行業瘋狂發展的社會基礎。2017年P2P行業成交2.8萬億，待收餘額1.22萬億，比2012年增加了140倍。“有人說這個行業全是騙子，可一個沒有價值、都是騙子的行業怎麼可能出現這種增速呢？過去十年裡，不要忘記，P2P很大程度上解決了銀行解決不了的小微企業或徵信空白的個人融資需求，而且為投資者提供了更多收益回報的選擇。”他說。

　　哀嚎者眾，行業集體暴雷在上演卻是事實。中聞律師事務所合夥人、互聯網金融法律業務部負責人李亞律師在接受投資界採訪時表示，“要警惕投資人信心崩潰引發的流動性危機，也就是大面積擠兌。”他認為，P2P之所以集中暴雷，主要在於資金鍊斷裂，而資金鍊斷裂跟經濟形勢下行資金全面收緊，以及股市普遍持續下跌有一定的關係，也就是“錢荒”。

　　金融新政的“去槓桿、擠泡沫”，股市、房市、私募、P2P都在鬧錢荒。李亞認為，為了回補主業現金流，短期內貸款類機構因流動性問題將持續承壓，一旦發生大面積擠兌，後果不堪設想。

　　聚愛財就向投資界直言了自己的看法，“活期”等違規期限錯配產品，無法抵禦投資者信心缺失下的“擠兌”，造成資金鍊斷裂。市場情緒的變化，已經導致了風險傳導的連鎖效應，恰恰才是最大的問題。

　　一半海水一半火焰，P2P“生門”何在？

　　與此前的爆雷潮不同的是，這一次引發的恐慌是全局性的，無論合規不合規的平臺，無論頭部平臺還是中小平臺，都不同程度受到了衝擊。有分析人士認為，最終可以活下來並通過監管備案的平臺，不會超過現有平臺數量的10%，也就是不到200家。

　　但一個有意思的現象是，即便P2P行業正在經歷寒冬，依然有資本方選擇逆市入場。

　　據相關機構統計數據顯示，2018年上半年，共有20家P2P網貸平臺成功宣佈獲得融資，包括兩家企業成功在美IPO。即便在風聲鶴唳的7月，一週內連報6家P2P平臺獲得融資，其中懶財金服由五家上市公司聯合投資，短融網背後也有上市公司與國資基金加持。

　　投資界同時觀察到，在最近風險集中爆發的時期，一部分投資者與大眾驚慌失措的反應是有很大差別的，他們當中要麼自己有很強的金融知識儲備，要麼是懂得利用專業的第三方機構來甄選優質平臺。在他們看來，無論網貸行業新增或是減少多少家平臺，影響並不是很大，因為可選的優質平臺範圍是有邊界的。所以在暴雷潮中，這部分投資者幾乎沒有什麼損失。

　　一位長期投資P2P的業內人士對投資界表示，在行業艱難時期，優勝劣汰進一步加劇，劣質平臺進一步出清，剩下的都是具備一定軟硬實力的平臺，更好的投資標的會逐漸顯露。

　　而大家一致在等待的，是監管政策的真正落地。

　　近日，多位行業人士表示，監管方或將於7-8月間落實187條的網貸備案驗收細則。這是繼7月16日中國互金協會及此前上海、廣州、深圳、江蘇等地互金協會集體發聲後，針對P2P網貸平臺的最新監管動向。

　　而就在昨天（7月23日），有媒體爆出消息，即將落實的187條網貸備案驗收細則中或將涉及對所有平臺分級管理，P2P平臺或將被分為合規、整改、兼併、清退四大類。圈定範圍之後，將對行業提出更具體的准入細則。

　　據瞭解，合規和整改的兩類機構將進一步被納入規範的範疇，而兼併和清退則是以不同形式退出市場。之所以在清退之外，還有兼併設計，或許是因為監管考量到，對於那些遵循監管原則、有真實資產、有道德底線的平臺，一方面應該給予經營者安全下車的機會，另一方面也是為投資人利益製造了一個相對安全的緩衝地帶。

　　“監管部門對互金領域的監管也沒有經驗，很大程度上對市場的認知甚至落後於市場機構，需要在摸索中調整優化進步。”接近監管人士表示，“一方面，政策在逐步明朗，另一方面監管也意識到了自身的能力瓶頸，現在各地金融辦也在逐步引入阿里、騰訊等巨頭的金融科技能力來助力互金監管。”

　　作為普惠金融領域的重要力量，P2P行業不會消亡。市場的巨大壓力，將真正激發出行業變革轉型的決心。柳暗花明，恐慌下希望仍在。

投資界

好問題！

正好剛回復《P2P一直爭議很大，也有人說安穩賺錢並不難，你怎麼看？》（https://www.wukong.com/answer/6568970054661046532/），裡面提到，近年來，P2P平臺出事，甚至跑路的新聞時有所聞，去年，曾有報道，中國的P2P網貸問題平臺累計已超過1300家之多，主要問題是詐騙捲款跑路，請先參閱。

目前，出問題的P2P平臺可能更多，依然是詐騙捲款跑路的消息時有所聞，P2P儼然成了負面的詞彙，另人有談虎色變之感。

事實上，正規的P2P平臺還是有不少的。

那麼，如何判斷一個P2P平臺是否正規呢，很簡單明瞭，三個基本原則：

1、是否有第三方託管，自己不能有資金池。P2P的問題是典型的誠信問題，最好由銀行託管；

2、借貸方是否有足額擔保的抵押品；

3、項目是否明確，整個流程是否非常透明。

另外，有一點請特別注意，一般而言，在當下，如果有P2P平臺告訴你能確保超過10%以上的回報，那就基本就可能屬於騙局，千萬小心。

綜上所述，如果能確定一個P2P平臺是正規的，並具有專業靠譜的風控系統的話，那還是可以投資的。

你對這個問題有什麼好的建議嗎？歡迎在下方留言討論！

陳思進

小白的朋友是一名在深圳工作的普通電腦程序員，每天對著電腦編寫繁瑣的代碼，每逢有項目夜裡還要加班加點，忙得不可開交，雖然手頭有一些閒錢，但卻無暇顧及。

去年春節回來後的一次聚會中，他向小白諮詢了一些投資的門道，作為一名專門研究財經、理財等領域的作者，小白索性向他推薦P2P這固定類收益的產品，他欣然接受了。

很快他投資了深圳一家名叫XX公司的P2P理財產品，剛開始還甚為滿意，年化收益率達到10%，可是到了後來，隨著其他平臺跑路的消息曝光以及網貸監管的打壓，讓他提心吊膽，但是在10%如此高收益的吸引下還是繼續留了下來。

然而今年春節以後，這位朋友煩心的事情再次發生了！春節後，很多P2P平臺一標難求，並且收益一直在降。一些知名的平臺，比如新聯在線、短融網、微貸網、有利網等平臺紛紛走上降息的“大道”，降息幅度在0.5%-1%。

業內人還預計，隨著國內理財“生態環境”發生的重大變化，今年收益率還會繼續下降，預計年底將跌到8%-8.5%。

對於小白的這朋友來說，收益率每下降一個點都是看得見摸得著的，如果繼續下降那到底會發生什麼？他有一句話讓小白印象非常深刻，他說：“我玩P2P就是因為利息高，現在這麼低，還玩什麼？”

看到這，或許大家都明白了，在小白這位朋友眼裡，高收益是他是否繼續留在平臺的不二選擇，這類想法的投資人市場上比比皆是，不過如此看法小白並不盡認同，因為每個投資資產在不同的階段都有不同的收益率，收益有降有升，收益下降也不全然是壞事，或者還隱含另一層意思！

對於P2P平臺收益率的下降，小白的觀點：

一、收益下降的原因

原因一：平臺合規成本的增加。

舉例：

A、小微企業A通過平臺MM向B君（投資人）借錢，給B君的利息是12%，但是平臺要收取1%的平臺管理費，實際上B君的收益率只有11%；

B、如果平臺的成本增加了，為了維持生計，將會提高平臺管理至2%，那麼將導致B君的收益率降到10%。

原因二：小微企業向平臺借錢的數量少了。現在實體經濟不景氣，小微企業要那麼多錢也沒地投資，在資金需求沒有以前旺盛的情況下自然不願意花費太高的成本獲得資金，這樣就會傳遞到投資人收益率上。

舉例：

A、上面的例子不變：小微企業A通過平臺MM向B君（投資人）借錢，給B君的利息是12%，但是平臺要收取1%的平臺管理費，實際上B君的收益率只有11%；

B、突然有一天A發現自己不那麼缺錢了，如果還繼續承擔12%高利息自己真是夠虧的，於是他決定給B君的利息降到10%，然而當中平臺XX仍然要收取1%的平臺管理費，最後B君的收益率只有9%，所以收益率降低了。

二、收益率下降是壞事嗎？

收益率降低對投資人來說確實是不大高興的事，但不全然是壞事，為什麼這麼說？

1、儘管收益率降低，但是在所有“固定類”收益的理財產品中P2P的收益率還要比較高的，目前：

A、銀行理財產品平均收益率4.2%左右

B、貨幣基金收益率3.44%左右

C、寶寶類理財產品3.22%左右

D、銀行存款一年期1.5%左右

E、萬能險4%-5%區間

F、信託產品7%左右

G、國債：4.5%左右；企業債：7%左右

H、分級基金A 7%左右

I、P2P理財收益率9.51%左右

可見，相對來說P2P理財收益率還是相對較高的。

2、不只是P2P理財，未來一年所有理財產品收益率下降將會是常態，小白在《銀行理財高收益的“套路”就是它！》（微信公眾號：小白讀財經可查看）一文中提到，今年信託產品、銀行理財、券商資管等方面的大資管文件預計很快出臺，監管的重點就是劍指這些領域的“期限錯配”問題，如文章提到的“期限錯配”是這些理財產品高收益的主要來源，如果全面限制期限錯配，那麼信託產品、銀行理財、券商資產等理財的收益率必然會降低。

3、天上不會掉餡餅，高風險高收益，你的收益有多高就要承擔多大的風險，這是經濟學裡永遠不變的真理，以前在P2P你可能享受20%的高收益，但是你需要承擔他存在20%跑路概率的可能性，如果收益率降了下來，那麼借款人（小微企業）就無需承擔太大的借錢負擔，如此平臺的跑路將會大幅降低。

所以平臺收益率的降低往往也意味著平臺安全性的提高，降低了企業資金斷鏈風險，不過老實說收益率降低也不意味著所有平臺都安全，所謂林子大了什麼鳥都有，這當中總會有一定平臺試圖矇混過關，風控意識淡薄，對投資人來說要儘量規避這些風險平臺，至少要三大注意：

1、平臺要合規：看平臺有沒有取得備案管理、電信業務經營許可證、銀行資金存管三項資質，這是平臺合規的最基本要求，一般來說備案管理、電信業務經營許可證是銀行存管的前置條件，如果已經有銀行存管那麼前面兩項條件一般都具備。

截止到2017年2月27日，共有122家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接並上線。也就是現在合規的平臺都在這122家裡面，具體是哪些大家可以百度一下，網上的資料都有。

2、平臺的信息情況：選擇一個平臺看這個公司是不是存在，這個可以登錄工商系統查看（http://www.gsxt.gov.cn/index.html）；看看平臺的法人、股東、有沒有被訴訟或處罰等，這個可以在企業公示系統、最高院法律文書查詢網查看。在這個平臺網站上看歷史情況，比如逾期率，違約率，如果有違約記錄，要重點留意。另外，有條件的投資人可以諮詢它們的員工，自己公司員工是最瞭解的，如果每個員工都自願投資自家的平臺，那麼這個平臺應該不會太差。

3、初始投資金融不要過大：平臺好不好不能只聽他們說，要有自己的判斷，對於初始的投資人來說，對新平臺不太瞭解，可以先以少量錢投資，增加對他們的認識，以便了解這家平臺的真實情況。

小白讀財經

2017年是，是p2p極為混亂的一年。投資p2p的人會越來越少。

E租寶跑路、“善心匯”事件、泛亞事件IGOFX外匯騙局。這些讓人心寒。

震驚的P2P騙局

1、IGOFX外匯騙局——受害人數：近40萬人；涉案金額：50億美元。

2、“善心匯”事件——受害人數：500多萬人；涉案金額：92億

3、E租寶跑路——受害人數：90萬人；涉案金額：500億

4、泛亞事件——受害人數：22萬人；　涉案金額：430億

這些項目騙局

1、第一個通過互聯網在外國機構的網絡交易平臺上進行外匯交易的行為，不受中華人民共和國法律保護；

2、第二個“善心匯”名為精準扶貧，實為非法傳銷，高收益為誘餌，通過網絡虛假宣傳；

3、第三個　“e租寶”靠著高額利息、發展客戶返利為誘餌，各大媒體大力度宣傳，一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍佈全國31個省市區。

4、第四個，許多愛國人士為了泛亞“為國儲藏稀有金屬爭奪國際話語權”口號而投資，結果血本無歸。

騙局換名字，未來走向

現在現金貸經過大整合，相信的人越來越少。

互聯網金融呈現如下特點：

1、p2p轉型為現金貸；

2、現金貸遭遇政府整頓

3、現金貸紛紛赴美上市融資；

4、發力金融科技，轉戰未來風口。

投資者需要注意的是，不要被科技的幌子矇蔽，謹慎投資。

防騙核心：1、不要期望一夜暴富；2、不要期望超高收益率；3、降低收益預期；4、需要看底層真實資產。

懂財帝

雖然跑路的P2P平臺很多，但是如果想投資理財的話，P2P還是可以參與的。老虎君參與P2P已經2年多了，雖然獲得的收益不多，但還沒有踩雷。去年12月，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室在下發的57號文中要求各大P2P平臺需在2018年4月底之前完成備案登記工作，並需在2018年6月底之前全部完成。隨著金融監管的不斷加強，P2P市場將更加規範，對投資來說是一次很好的機會。

投資者在選擇平臺時也需要注意：

1、未上線銀行資金存管的平臺，一概遠離。銀行存管能防止平臺挪用用戶的資金，當然只是資金安全增加，並不是絕對沒有風險。

2、成立時間超過兩年且成交量較低的，謹慎參與。平臺自然是大一點比較靠譜。

3、信息披露不透明的平臺，建議遠離。

老虎君提醒大家，任何投資都是有風險的，大家要量力而行哦！

環球老虎財經

之前從無任何負面消息的雲端金融突然崩盤，一夜之間公司被查封，老闆劉金海投案自首，平臺客服甚至直接對投資人說：“經偵已經介入，我要下線了，再見。”據悉，截至查封當天，平臺待還金額仍有7.02億元。

而在6月21日，聯璧金融也爆發了擠兌事件，警方也已對其開展立案調查；另在端午節期間，號稱交易量800億規模的網貸平臺唐小僧“公司高管主動投案”、“員工被離職”等信息持續刷屏。至此錢寶網、雅堂金融、唐小僧和聯璧金融四大高額返利平臺已全部關停。

6月，果然成為P2P的生死線。

今年年初，互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》，通知在“驗收標準”中提到，資產管理業務作為金融業務，屬於特許經營行業，須納入金融監管。非金融機構不得發行、銷售資產管理產品。

根據通知的具體內容可以發現，互聯網資管涉及的業務類型，包括了定向委託、收益權轉讓等產品，目前市場上以定向委託的形式較多，涉及不少業務量較大的平臺，這些平臺沒有金融牌照同樣不能經營該業務。

對於P2P網貸平臺來說，平臺本身具有上述業務、或者將上述業務剝離、分立為不同實體的平臺，監管方會將分立之後的實體視為網貸平臺的組成部分，一併進行驗收。

另強調：未經許可，依託互聯網發行銷售資產管理產的行為，須立即停止，存量業務應當最遲於2018年6月底前壓縮至零。

據零壹數據統計，截至2018年上半年末，P2P網貸行業正常運營平臺有1504家，同比減少25.2%；上半年問題平臺共359家，同比略有下降，環比2017年下半年增加16.6%。

2018年上半年P2P網貸成交額為1.05萬億元，同比下降18.7%，環比2017年下半年下降26.7%。截至2018年上半年末，P2P網貸貸款餘額為9610億元，同比下降16.8%，環比下降1.4%，已連續9個月呈下降趨勢。

新芽NewSeed

1..銀行理財門款較高，最低5萬，而P2P理財的投資門款100起投，銀行理財年化收益率4%左右，而p2p理財普片在8%-15%之間，有的能到18%以上。

2.國家大力整治p2p行業，在未來的p2p發展中，可以很清晰的查看平臺的各項披露，銀監會下發的《披露指引》從一定意義上扼制平臺產生虛假標的，自融等情況發生。

3. 據某知名網站統計數據得知，截至2017年1月底，踩雷投資人47.8萬人，但只佔總投資人數的比例的4.5%，觸雷資金265.8億元，佔總投資額的3.1%。換句話說，這個投資市場95.5%的人是賺錢的，96.9%的錢目前還是安全的

貴州網貸

借貸寶為什麼下架“刑事報案”功能

據有心用戶反饋借貸寶於2018年3月末悄無聲息將“刑事報案”功能下架，其實對於借貸寶這樣的做派早有耳聞，不過這一次這樣的行為裡蘊含著大量的信息，下面我們來扒一扒。

2015年8月借貸寶上線推廣聲勢浩大，筆者相信是下了血本，但好日子掐指算算不足10月。據內部流出的消息稱截至2017年8月份有300萬筆左右借款逾期，逾期本金百億左右，逾期的借款人30萬人左右。用戶群魚龍混雜，目前中國裁判文書網顯示的數據顯示有超百起與借貸寶關聯的刑事案件，筆者相信接下來的日子數據會持續增加。

不難發現自2017年初借貸寶已經告別往日的高調，採用“鴕鳥”策略來回避自己的風險。能不公佈的一定不公佈，能迴避的一定迴避，強制要求公佈、面對的也是一拖再拖。可見借貸寶是一家嗅覺非常靈敏的公司，意識到牽連刑事案件若是持續增加，難免會殃及自身，索性下架“刑事報案”功能。

下面奉送借貸寶受害用戶兩個維權要點：

一、依據《侵權責任法》等法律規定，刑事案件的受害人可根據實際情況依法向平臺提出民事賠償請求；

二、部分刑案被告賬面顯示借入額度與實際所得相差甚大，差額部分的資金去了哪裡？借貸寶心知肚明，被告涉案違法所得在刑案處理中是必須要做退贓處理的。筆者目前追蹤瞭解到的幾起正在偵辦的刑事案件中，其中某嫌疑人賬面顯示非法所得270萬元人民幣，實際淨得150萬元人民幣左右，差額120萬元人民幣去了哪裡？涉刑案的借款人可以委託律師圍繞此項舉證，進行積極退贓，爭取寬大處理。

基於以上兩點，平臺下架“刑事報案”功能的意圖非常明確，引導用戶走民事訴訟途徑，淡化自身可能涉嫌的違法違規行為。

送寶哥一段話：成也蕭何敗也蕭何，發現問題宜疏不宜堵。

送用戶一段話：拿起法律武器，合法維護自身權益。

送迷途“借款人”一段話：自首是唯一出路，不僅解脫自己，更是給出借人一個相對完美的交代。

善哉！善哉！（文：魅影隨行）

哥是傳說007

從p2p產品設計理論上講可以投，普惠金融，產品對接的是從銀行等金融部門不能獲取融資的小微企業，一般有足夠覆蓋標的風險的質押產品。但是從平臺的實際運營中，平臺方往往涉及自融和發佈虛假標的，另外除了房地產行業能夠獲取高額回報，沒有哪個行業可以長久支撐p2p平臺所給出的高利率。這從近期p2p平臺不斷暴雷就能看出，大多數平臺實際控制人的初衷就是卷錢跑路，所以實際操作中不能投！ 當經濟回暖和能夠人人講誠信時不失為一個好的投資途徑！投資需謹慎 入市有風險！

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