幸福小豬班納
花唄目的是給沒有辦理信用卡的用戶一種快捷方式，是一種透支消費，是將已有事物平民化、低門檻化。這是跟信用卡有著根本區別的地方。
上圖就是花唄的運作模式，阿里就像箇中間人，賺點差價。
從表面上來看，用戶按時換款了，阿里沒有盈利。但是花唄的用途本不在此，它的根本目的就是更變消費習慣。
經濟學裡提到過，“消費者效用最大化的現實，就是消費者購買商品的邊際效用與價格之比相等。”
簡單來說就是同價選質，同質選價。
對於手頭不是很充裕的用戶來說，個人的現金流是消費考量關鍵，使用阿里產品的用戶基本上是平民老百姓。所以要讓用戶花的方便，花的放心，花的有利可圖這就是花唄的設計理念。
除去一些短期推廣需要宣佈分期購免利息的活動外，其他免息的分期購都已經把潛在的利息打入商品價格裡了，這是不可避免的。
還有人覺得銀行信用卡收0.6%的手續費，花唄收0.8%，天貓上還收更多。這是不是顯得阿里唯利是圖？可只看到阿里的盈利，那阿里的支付紅包，金幣抵押呢？
而且淘寶上絕大多數商品都比實體店便宜，就算商家沒有開通信用卡跟花唄支付，也沒見得就賣得便宜了。
而且這種情況下，現金和免息花唄是隨用戶選擇。大家是選擇用現金付，還是隨著支付紅包，獎勵金用花唄付，然後把現金存在餘額寶或者拿去小額理財。這樣省的錢絕對是比用現金來的實惠可行的。這些小九九花唄怎麼會不知道？
因此，花唄厲害的地方就是，我願意讓你佔便宜，這樣既讓你花的開心，我也賺得開心。就像是一種有償的互惠共贏的合作。
花唄就像是消費的入口，它賺得肯定不是眼前的多少錢，而是讓錢轉起來。賣家可以靠商品賺錢，花唄可以靠商品賺錢，用戶也能靠商品省錢（賺錢）。
所以阿里的目的是“萬物聯通”，也就是讓消費聯通起來，花唄只是其中之一。
鎂客網
按照慣性思維，花唄如果要盈利那肯定是靠用戶的存款，利用用戶的沉澱資金謀利。但是，花唄作為支付寶金融體系中的一個部分，在考慮它的盈利模式的時候就不能脫離支付寶這個本體。
眾所周知，花唄是支付寶衍生出來的一個應用。它的出現，是為了服務支付寶這個金融體系，所以，逾期還款的利息收入和商戶佣金都不是花唄出現的主要目的。因為這些收入相對而言真的太少了。想想你們自己平時用花唄的時候，和信用卡同理，都是讓人提前消費的工具。這個月沒有錢，那就向銀行和支付寶預支，下個月再還。因此，這對促進中國14億人口的消費具有巨大的拉動作用，不然每年的雙十一銷售額也不會在經濟形勢低迷的情況下一年又一年地創新高。拉動消費對國家GDP增長的貢獻很容易理解，那對支付寶有什麼好處呢？那是肯定有好處的啊，通過淘寶的平臺，買家要不就是通過花唄，要不就是通過支付寶支付，這一部分沉澱資金就是阿里巴巴盈利的本金。雖然花唄的資金會延遲到賬，但是比起沒有花唄的存在，支付寶沉澱資金的絕對總量肯定是更小的。而且，通過花唄這一種支付方式，阿里巴巴或者說螞蟻金服可以在其他電商平臺搶佔支付通道，從而佔據更大的用戶市場。從其他平臺產生的消費，如果用戶選擇用支付寶或者花唄進行支付，那支付寶還可以從其他平臺撈一筆服務費，共享用戶消費的紅利。所以說，有這樣一個便捷的支付手段，對用戶和支付寶來說都是雙贏的。
大貓財經
按時還款的用戶可能還真的看不出來花唄是怎麼盈利的。
1.利息
花唄一個月免息這個規則很多人都知道。收入不穩定但熱衷於購物的群體，不能及時還花唄，這個利息自然就出來了，這些利息就是花唄盈利的一部分，最基本的我們可以想到的。還有一個利息是螞蟻花唄的分期付賬產生的手續費，螞蟻花唄將分期分為3、6、9、12期，應還的每期手續費=申請分期金額*分期費率/分期期數。其中3、6、9、12期手續費率分別對應為2.5%，4.5%，6.5%，8.8%。如果每個人都按時還款呢？顯然這不太可能。
2.商家收款
花唄只能在固定的區域使用，當商家同意開通花唄支付後，每支付一筆錢，平臺都會收取商家固定比例的費用，這個就要看商家有沒有開通花唄了。
3.服務費
主要體現在淘寶交易上，花唄所有交易需要淘寶賣家繳納1%手續費、天貓賣家繳納0.8%手續費。淘寶賣家用花唄收款會被收取1%的手續費，但是沒有確認收貨是不能提前還款的，那麼利用這個空檔，支付寶賺取的年化收益率就為12％。
全國這麼多人都在用的螞蟻花唄，人多就是盈利點，總的來說，花唄就是靠各種手續費來盈利的。
我有我的見解，你有你的看法，歡迎您的留言評論，展現您不一樣的態度！
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懂財帝
支付寶花唄本質上就是一張信用卡，所以完全可以保持盈利，無論是商家的刷卡金還是用戶的分期成本都是利潤的來源。
花唄到底怎麼盈利呢？
1、分期手續費
信用卡的商業模式就決定了一定會有用戶分期或者逾期，所以花唄的第一種盈利模式考慮來了，花唄一定會有分期的利息，這是一個利潤來源。
2、商家開通花唄的交易佣金
商家開通花唄，支付寶會收取商家一定的佣金，這是支付寶利潤的另一大來源，花唄所有交易需要淘寶賣家繳納1%手續費、天貓賣家繳納0.8%手續費。 所以用戶此時用戶不提前還款，賣家也收不到費用，所以支付寶無需墊付資金沒有成本。
3、花唄會刺激用戶消費和訪問支付寶
花唄會增加用戶消費，就和信用卡增加消費一樣，用戶不知不覺中就消耗了很多的費用，而花唄一個月還款的時間，讓用戶覺得賺了。而且花唄定時還款也需要用戶登錄，無疑也增加了花唄的打開頻次。
4、花唄積累用戶的大數據
目前最貴的就是用戶的大數據，而花唄通過系統可以積累用戶的數據，形成用戶消費習慣和信用評級，最終用戶企業的商業化，這是大數據時代最大的價值。
毛琳Michael
從本質上，花唄和銀行信用卡十分相似，都是給予用戶一定的信用額度，先消費，後還款，並且享有一定的免息期，只要在規定時間內還款就沒有費用。
那麼這種模式如何盈利的呢？
很簡單，就是“賭”你不是每次都有錢還啊。
培養消費習慣這件事，是很神奇的一件事，有的人一輩子只使用現金，覺得看得見摸得著有真實感，有的人喜歡使用借記卡，有錢就花，沒錢也不欠錢；有的人則喜歡透支消費，就是今天花明天的錢，明天再慢慢還，而花唄和信用卡就是賺這一部分人的錢，或者說合理的資金使用費。
花唄和信用卡一樣，基礎費率是每日萬分之五，年18%左右，當然有時會有優惠，申請分期還款可能也有優惠，可別小看了這個力量，要知道正常的貸款利率在5%左右，基準利率上浮50%也只有7.35%，而無論是支付寶還是銀行，取得資金的成本不超過4%吧，想想餘額寶和銀行存款，你說利潤有多大？只要有十分之一的人不能及時全額還款，收的利息就夠花唄和銀行賺的了。
有人也許會問，那如果大家都及時還款怎麼辦？我認為這幾乎是不可能的事，首先每個人的情況不一樣，很多人是月光族，每個月本來就不夠花，偶爾透支一下是很普遍的事；其次，消費習慣一旦養成很難改變，或者說只要成本覺得還能在承受範圍之內就可以接受，打個比方，假設有一天微信或 支付寶突然宣佈要收費了，你會不會因為收費而不使用這樣的軟件？我認為只要每月收費在5-10元以下，大多數人還是會堅持使用的。
所以說，習慣成自然，花唄就是賺一定比例用戶消費習慣的錢，不會擔心賺不到的。
昇財經
大家發現使用花唄買東西時候，下個月還錢是不需要任何利息的，並且很少有用戶會選擇分期還款，但是這部分的資金誰來買單，花唄靠什麼來賺錢，下面我們就來分析分析。
1.表面賣家分擔利息，實際用戶分擔
根據以前做淘寶的朋友介紹，如果一個用戶使用花唄支付，商家必須要支付一定的費用給花唄，但是很多商家為了避免支付費用由用戶承擔，故意單價提高几毛，對於買家來說也無法察覺也不會在乎，但是具體情況是不是這樣操作的，我不是很清楚，我以前那個朋友就是這麼去執行的。所以時間上用戶已經變相支付了利息。
2.刺激客戶消費
這一點在雙11就體現的特別明顯，花唄提額度，對於很多沒錢消費，或者想提前消費的，都可以通過花唄支付，特別在沒有收入的大學生中，所以花唄無意間就刺激了消費，消費多了阿里巴巴拿到的提成自然就多，無意間花唄在幫阿里賺錢。
4.可能其他雜七雜八的收入
比如植入廣告收入呀，推廣收入等等，有客戶流量就有推廣費用和廣告費用。
大致分析了下花唄賺錢的思路，大家可以參考看看，感覺好的點個贊呀，謝謝。
道破天際
天下沒有免費的午餐！就像商場免費品嚐，送東西一樣，看著是你佔便宜了，其實不過是商家的一種營銷手段！
吸引用戶，後期將大量流量通過各種途徑變現
像滴滴，美團等獨角獸公司在創業初期，最需要解決的問題就是用戶流量問題，如何吸引巨大的用戶群才是前期發展核心問題。雖然支付寶現在流量是不成問題的，但是一個好的花唄產品也能更好的留住用戶，增加用戶粘性！後期也可以通過植入廣告等多種方式來實現流量變現！
培養用戶習慣，刺激消費
支付寶作為支付工具，有著淘寶這個中國最大的購物平臺，如何讓更多的人來購物消費是他一直在研究的問題。雙十一，剁手節都是淘寶催生出的全民購物狂歡節，雙十一當天消費額度次次創新高！而花唄是為那些沒有錢的人準備的“特殊禮物”，支付寶不僅要賺你現在的錢，還要賺你未來的錢。你雖然按期還款了，但是在淘寶購物他也賺錢了，在其他商家購物使用花唄，他也可以收到消費的提成以及服務管理費！
總體來說，花唄是一款很好的產品，好的產品可以增加用戶的好感度，提升品牌形象，還能帶動旗下淘寶等產品的發展！
但是，透支消費請注意度！
熱門笑話百科
1.首先從整體上說，花唄是支付寶的一個模塊功能，花唄給我的感覺就是不拿卡片的信用卡，用花唄大家都知道有一個月的免息期，我覺得阿里推出花唄更多的是想讓大家養成一種購物習慣，反正錢你們總是要還的，如果按期還了，你們在阿里平臺的購物也為他們創造了利潤，如果沒有全部還完還可以分期賺一些利息
2.支付習慣這個其實很可怕，現在是數字時代，感覺錢就是數字，當你買東西不用立刻使用手中的錢，往往消費的幾率更高，對於有固定收入的人按照自己的消費習慣正常能還上是沒問題的，自然不會產生利息，但是有一部分人，收入並不穩定，但確習慣買買買，到期還不上只能分期還，花唄從中就賺到了利息，尤其是學生消費群體，消費量不小，喜歡網購，但是卻沒收入
3.花唄只能在固定的區域使用，當商家同意開通花唄支付後，你們每支付一筆錢，平臺都會收取商家固定比例的費用，這也是他們賺錢的一種方法。
總的來說，我覺得更多的是讓大家多消費，通過另一種方式賺錢，花唄合理應用還是很不錯的。
哇哇笑的笑話
支付寶花唄是一款信用消費產品，和信用卡類似，但是隻能在支付寶使用，有一個月的免息期，按照題主的的說法，如果花唄都是按時還款，花唄靠什麼盈利，題主的問題應該是支付寶靠什麼盈利呢？
一、金融增值性服務
支付寶本身已經是一個金融體系了，並非表面上看到的只是做支付，想想自己的賬戶下還有芝麻信用分這類東西，還可以小額借貸。支付寶也代理了許多第三方理財產品，包括各類公司基金等，年利率均高於銀行存款，非而支付寶自身也開始涉足基金理財，與天弘基金合作為個人用戶打造的一項餘額增值服務，餘額寶。餘額寶實質上仍是貨幣基金，存在風險。
二、各項服務費用
各項服務費用中包括分淘寶賣家的技術服務費以及支付寶收款和付款服務費。
由於現在 支付寶自身的服務體系還未完全建立。支付寶服務費用中有部分項目仍處於免費試用期，但隨著網購群體的擴大，免費服務變為收費也是大勢所趨，（目前支付寶-銀行卡轉賬服務已經由原來的全部免費轉變僅支持手機轉賬免費。）
三 、利息收入
消費者使用支付寶實現網上購物是實時付款，而支付寶支付給網店的貨款則是按照周甚至是月結算。因此支付寶可以積累鉅額沉澱資金，實際上，這些資金以鉅額存款的形式保存在銀行裡， 開戶銀行會按照協議支付利息給支付寶。
不僅如此，支付寶還有借唄，這個是按天計息，從你使用開始支付寶就有利息收入，另外，微某信上面搜索天勤招財公某眾某號，可以申請五十萬以內的借款，手續簡單，方便快捷，因此也是受到廣大用戶的熱捧。
所以，支付寶的盈利主要來源於交易中的手續費和常駐資金的銀行存款利息，無異於借雞生蛋 。
四、對B2C交易中的公司收費
現在支付寶中水電媒交費，通訊費繳費這類服務就是B2C服務。還有許多大型的網上零售企業如京東商城和卓越亞馬遜等也使用了支付寶平臺。這些企業都需要繳納一定的費用給支付寶。
四、廣告費
支付寶作為第三方支付，最顯著的收益便是廣告費，登錄支付網頁便可以看到到處的廣告。支付寶支付平臺便利用網頁上投放的各種廣告代理費作為獲取來源之一。
五、手續費
六、餘額寶
這個可以說是支付寶最大的收入來源，據數據統計成，目前餘額寶的規模已經接近四大銀行，單是這筆錢的存到銀行的利息收入也是非常可觀的。
所以呢，花唄的收入分為兩塊，其一就是利息，如果你都按時利息收入這一塊就沒有了，不過還收商家服務費，也就是說只要你使用了花唄，其實支付寶就已經把錢賺了。
用戶73668976259
如果不是商家，是比較難理解花唄是怎麼賺錢的。其實，花唄就是無實卡的信用卡，其賺錢方式跟信用卡賺錢方式基本一致。
比如下圖，商家收款花唄就要收取0.8%的服務費，而花唄的最長免息期是40天（1號出賬單，10號還款），遠低於一般銀行信用卡的56天的免息期，單從服務費上來說利潤是要遠大於銀行信用卡的。
作為消費者不可能買東西都留到月頭1號，如人們平均免息期是20天，那麼相應的一筆資金，螞蟻花唄的收益率就可高達365/20*0.8%=14.6%。
那麼你說人們按時全額還款花唄怎麼盈利？就是這樣盈利。
然而，羊毛是出在羊身上的，這筆費用始終是由消費者承擔。但是，對於我們消費者來說，又別無選擇，該服務費已經加在商品價格上了，不用花唄或信用卡支付，商家照收不誤。
也因此，我們能在使用信用卡或花唄的情況下，要堅決使用信用卡或花唄，要不就會有一種錯覺——虧了。所以呢，像餘額寶的支付功能對於某些人群來說根本無用。
如果你不全額還款，那麼就屬於信用借貸，比如分期手續費為0.7%的話，其資金佔用收益率就是15.16%，是相當高的。
那到這裡很容易發現，螞蟻花唄相對於銀行信用卡是非常賺錢的。
螞蟻花唄的資金從何而來？來自重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司。
重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司的款項又從何而來？主要由銀行借款、資產證券化（ABS）和自有資金三部分組成。
其中銀行借款應該主要來自於網商銀行，畢竟螞蟻金服持有網商銀行30%的股權，為最大股東。
注：螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，不屬於支付寶產品，支付寶只是第三方支付平臺，是不能具備有其他貸款的金融服務。
那麼什麼是資產證券化（ABS）呢？是一種類債權的可交易證券。放在螞蟻花唄這裡，就是重慶阿里小貸將款項打包成一個債權交易項目，掛在交易所上公開發行。通俗講，花唄用戶打欠條，然後重慶阿里小貸把這個欠條打包拿出來“賣”，投資者購買到期可以得到相應的利息，類似於債券投資，可以變成一種理財產品的投資標的。
簡單來說,資產證券化就是空手套白狼。
總而言之，不管花唄怎麼變化，其經營或者說盈利手段就類似於信用卡，且相對比信用卡賺得更多，也以致很多商家推出此類的金融服務，京東的白條金條等。
