悟空返利/文
网贷行业引来最严厉的监管，同时平台暴雷不断。然而这未必是坏事，唯有监管，行业才会愈加走向规范。那么在这个过程中，投资人该如何正确认识当前的行业形势？以及该如何找到真正的P2P平台，避免触雷呢？
01
6月爆雷潮来袭，至今还未停息，虽说大部分倒下的平台与自身经营问题有关，但还是在一定程度上打击了从业者及投资人的信心，那么如何看待如今的爆雷潮，P2P发展还乐观吗？
答：此次的行业震荡是行业正本清源，价值回归的过程，也为日后建立规范的行业秩序，让P2P真正发挥信息中介的价值奠定了基础。
目前，互联网金融的前期整治效果已经显现。中国互联网金融协会数据显示，专项整治以来共有5074家从业机构退出，不合规业务规模压降4265亿元。而据深圳互金协会披露的数据，截至2018年6月末，整改类P2P机构的不合规业务余额较整改初期下降87%。
政策始终是往积极正面的方向引导，更严格细化的平台验收规则也在不断出台，加速去伪存真，整个行业的未来必然是更健康、透明。
02
平台可以通过哪些方式控制借款人的风险，作为投资人该如何核实平台的风控情况呢？
答：可以有效应对线上贷款单数多、单笔金额小、全天候等特征。当用户在分期乐下单后，其互联网电商行为数据、人脸识别机器指纹验证及外部征信数据等都会自动进入到大数据引擎中。
有了这些大数据，运用机器学习手段，引擎就能够对该用户的还款能力、还款意愿、负债信息、稳定性、负面信息作出评估，并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。
从贷前、贷中监控到贷后催收，乐信有一套成熟的风控流程管理。一旦借款人发生逾期，其不良记录还将回传互金协会、百行征信。
03
在整个大环境去刚兑的情况下，目前行业还有哪些保障模式？
答：取消刚兑的目的，是让P2P回归信息中介的定位，降低平台运营风险。目前头部平台基本都通过引入知名的第三方担保机构或保险公司来对出借人进行保障。
04
目前P2P平台有哪些贷后管理？在借款人发生逾期后，有什么较为有效的方式解决逾期？
答：前不久，中国互金协会也召开主题座谈会，针对近期的行业状况给出了指导方针，强调加强社会诚信文化建设，进一步加大打击恶意逃废债等行为，维护规范合同的存续效力。
同时，进一步发挥司法协作、资金存管、信息披露、信用信息共享等基础设施手段作用，形成失信联合惩戒。
我们作为中国互金协会的成员之一，近期乐信还接入了百行征信，用户若逾期，其不良记录将纳入征信系统。
05
通过近期暴雷的平台来看，有投资人愈发觉得不能过度依赖有着高大华丽背景的平台，那么我们该如何透过表象看实力呢？
答：仔细研究这些跑路平台所谓的背景，会发现普遍知名度低、信用差、盈利状况不好等，或者仅在该平台中占有极小份额的股份，并不能给平台提供足够的支撑。
06
盘点此次雷潮，弓总认为投资人应该避免接触哪些平台？
答：那些倒掉的平台通常具有以下5个特点：1、承诺高息，但是底层资产不透明；2、假背景；3、团队管理实力不足，缺少金融和互联网的资深从业经历，履历夸大严重；4、对接的不是小微分散债权，而是风险较高的大额标的，存在拆标或错配；5、没有存管银行，或存管银行为中小银行，对平台的监管能力较弱，对于这些类型的平台投资人都应当提高警惕。
閱讀更多 學叔理財小竅門 的文章
