悟空返利/文
網貸行業引來最嚴厲的監管，同時平臺暴雷不斷。然而這未必是壞事，唯有監管，行業才會愈加走向規範。那麼在這個過程中，投資人該如何正確認識當前的行業形勢？以及該如何找到真正的P2P平臺，避免觸雷呢？
01
6月爆雷潮來襲，至今還未停息，雖說大部分倒下的平臺與自身經營問題有關，但還是在一定程度上打擊了從業者及投資人的信心，那麼如何看待如今的爆雷潮，P2P發展還樂觀嗎？
答：此次的行業震盪是行業正本清源，價值迴歸的過程，也為日後建立規範的行業秩序，讓P2P真正發揮信息中介的價值奠定了基礎。
目前，互聯網金融的前期整治效果已經顯現。中國互聯網金融協會數據顯示，專項整治以來共有5074家從業機構退出，不合規業務規模壓降4265億元。而據深圳互金協會披露的數據，截至2018年6月末，整改類P2P機構的不合規業務餘額較整改初期下降87%。
政策始終是往積極正面的方向引導，更嚴格細化的平臺驗收規則也在不斷出臺，加速去偽存真，整個行業的未來必然是更健康、透明。
02
平臺可以通過哪些方式控制借款人的風險，作為投資人該如何核實平臺的風控情況呢？
答：可以有效應對線上貸款單數多、單筆金額小、全天候等特徵。當用戶在分期樂下單後，其互聯網電商行為數據、人臉識別機器指紋驗證及外部徵信數據等都會自動進入到大數據引擎中。
有了這些大數據，運用機器學習手段，引擎就能夠對該用戶的還款能力、還款意願、負債信息、穩定性、負面信息作出評估，並自動完成即時預警、攔截以及分析部署等功能。
從貸前、貸中監控到貸後催收，樂信有一套成熟的風控流程管理。一旦借款人發生逾期，其不良記錄還將回傳互金協會、百行徵信。
03
在整個大環境去剛兌的情況下，目前行業還有哪些保障模式？
答：取消剛兌的目的，是讓P2P迴歸信息中介的定位，降低平臺運營風險。目前頭部平臺基本都通過引入知名的第三方擔保機構或保險公司來對出借人進行保障。
04
目前P2P平臺有哪些貸後管理？在借款人發生逾期後，有什麼較為有效的方式解決逾期？
答：前不久，中國互金協會也召開主題座談會，針對近期的行業狀況給出了指導方針，強調加強社會誠信文化建設，進一步加大打擊惡意逃廢債等行為，維護規範合同的存續效力。
同時，進一步發揮司法協作、資金存管、信息披露、信用信息共享等基礎設施手段作用，形成失信聯合懲戒。
我們作為中國互金協會的成員之一，近期樂信還接入了百行徵信，用戶若逾期，其不良記錄將納入徵信系統。
05
通過近期暴雷的平臺來看，有投資人愈發覺得不能過度依賴有著高大華麗背景的平臺，那麼我們該如何透過表象看實力呢？
答：仔細研究這些跑路平臺所謂的背景，會發現普遍知名度低、信用差、盈利狀況不好等，或者僅在該平臺中佔有極小份額的股份，並不能給平臺提供足夠的支撐。
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盤點此次雷潮，弓總認為投資人應該避免接觸哪些平臺？
答：那些倒掉的平臺通常具有以下5個特點：1、承諾高息，但是底層資產不透明；2、假背景；3、團隊管理實力不足，缺少金融和互聯網的資深從業經歷，履歷誇大嚴重；4、對接的不是小微分散債權，而是風險較高的大額標的，存在拆標或錯配；5、沒有存管銀行，或存管銀行為中小銀行，對平臺的監管能力較弱，對於這些類型的平臺投資人都應當提高警惕。
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