废话少说,直接唠干货,重疾险该如何挑选?
01
先熟悉基础定义。
重疾险原理很简单,即一旦确诊了符合合同约定的某种疾病,保险公司立马赔付保额。
关键是这笔钱,自由支配。
假如保额50万,拿去治疗,可以;拿去康复,可以;放弃治疗,留给家用,也可以。
有朋友会问,买了几百万保额的医疗险,能否代替重疾险?
不能!二者区别还是很大的。
医疗险是先治疗,后赔付,出院后拿发票报销。
换句话说,你住院需要前期垫付,医疗险报销的费用也不会超过自己的治疗花费。
氮素,住院期间的收入损失,后期康复费用,医疗险不管。
从这个角度看,重疾险本质上是
“收入损失险”。所以,重疾险很有必要,低保额对冲大风险。
02
该买哪类重疾险?
原则不变,我只推荐消费型保险。以前分析过,不多说。
消费型重疾分为三类:一年期重疾险、定期消费型和终身型重疾险。
一年期重疾,买一年保一年,只能作为短期过渡。
适合小孩或工作时间不长的年轻人,本身患重疾的概率就很低,每年花三两百,几十万保额就够了。
定期消费型,是指选择只保一段时间,比如保到70岁或80岁(建议保到70岁)。
相比终身型,保费更低,杠杆更高。
比如:弘康健康一生 A、百年康惠保。
终身型好理解,就是能保一辈子。
传统的保终身的重疾险都包含寿险功能,身故也可以赔付保额,所以这类产品都很贵。
如弘康哆啦A保重疾险。
以上三种没有好坏对错,根据自己的预算、需求、偏好选择就好。
至于保额,建议30万起步,有条件可以保到50万。
买保险就是买保额,保额太低没有意义。
03
重疾险,保什么?
目前分为两大类,重疾和轻症。
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定,重大疾病保险以25种重大疾病为基础。
也就是说,不管是保80种还是100种,前25种重疾,保险公司的条款都是一样的。
而法定的25种重疾,要占到了重疾理赔的95%左右。
所以,并不能简单粗暴的认为,重疾险保障的疾病种类越多越好。
即使保100种疾病,效果可能和保25种疾病是一样的。
再说轻症。
选择保轻症,小病也可以赔,但保费略贵。
在保费不变的前提下,轻症种类当然越多越好;但如果为此增加过多保费,就划不来了(重疾同理)。
还是看个人需求,有人就愿意多加一点钱,大病小病都保。
如果预算有限,可以不保轻症,价格更美丽。
04
基本上按以上招数,小白可以躲开80%的坑爹货。
保险也是一种消费,别盲目跟风追求品牌,要多看具体产品,适合自己的才是最好的。
老规矩,觉着这期干货够干的话,记得点赞。
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