據2017年業績及第四季度財報顯示，拍拍貸全年營收及淨利雙雙大幅上漲。

北京時間3月21日，中國領先的金融科技平臺拍拍貸（NYSE：PPDF）公佈了2017年業績及第四季度財報，其去年全年營收及淨利雙雙大幅上漲。

財報顯示，2017年，拍拍貸年度總營收達到38.99億元，同比增長222.3%；全年淨利潤達10.83億元，同比增長115%；全年累計促成借貸總額達到656億元，同比增長229.9%。其中，第四季度總營收為9.121億元，同比增長85.3%；借貸總額達到176億，同比增長133.7%。

增長速度為行業之首

財報顯示，拍拍貸的用戶人數和用戶粘性也保持持續增長。截至2017年12月31日，拍拍貸累計註冊用戶數量達到6541萬；累計借款人數為1051.8萬。

值得注意的是，根據網貸天眼統計，截止2017年底，全國正常運營的網貸平臺數量達1751家，正呈二八分化格局，其中，按成交額、成交量、業務規模來看，拍拍貸均位於行業頭部，其中，拍拍貸2017年成交額達646億元，同比增長224%，增長速度位於行業之首。

為何拍拍貸發展速度如此之快？答案是：人工智能和精準的客戶定位為公司提供了高護城河的同時，推動了拍拍貸的業務發展。

首先，“魔鏡”大數據風控系統確保了公司資產質量。“魔鏡”核心是一系列基於大數據的風控模型。針對每一筆借款，風險模型會給出一個風險評分，以反映對逾期率的預測。每一個評分區間會以一個字母評級的形式展示給借入者和借出者。從AAA到F，風險依次上升。在“魔鏡”的庇護下拍拍貸整體風險穩定可控。

此外，該公司遵循小額分散的原則。2017年用戶平均每筆借款金額為2470元，復借率為68.9%，同比增長23.92。用戶粘性持續提高。

最後，該公司有著龐大的投資者基礎。截至2017年底，拍拍貸投資用戶數量為55.98萬，同比增長56.7%。忠實的投資者為拍拍貸提供了穩定可持續的資金來源。

在其他方面，通過不斷調整和優化業務全流程，將AI技術應用於風控、營銷領域，提升業務自動化率等。這讓其在監管收緊和行業環境變化的影響下，業績保持穩定增長。

拍拍貸相關負責人表示，拍拍貸的業務創新一直在進行的，同時還在公司內部進行創新項目孵化，不斷挖掘用戶需求並推出新產品、新服務。相比做大市場做大市值，拍拍貸在進行業務創新的時候，其實更為關注如何為用戶、為社會帶來更多價值。

智慧金融助推業績增長

在財報發佈當天，拍拍貸宣佈，公司董事會已批准了一項股票回購計劃，授權公司在未來12個月內回購總價值最高達6000萬美元的股票。

“我們希望通過這項股票回購計劃表明我們對拍拍貸未來增長前景的信心和對股東價值最大化的承諾。”拍拍貸相關負責人說。

事實上，拍拍貸這麼做事有原因的。該公司已經為2018業務發展做足了功課——技術上，佈局智慧科技，挖掘金融科技行業增長點；風控上，推出魔鏡風險評估系統，優化業務流程。

早在今年1月，拍拍貸宣佈成立智慧金融研究院，計劃在未來三年裡投入10億元佈局智慧金融領域，成立大數據、人工智能、區塊鏈和金融雲四大研究中心開展深入研究。

“我們持續看好金融科技，2018年還將在大數據及人工智能等領域持續發力，業務流程向自動化、智能化全速過渡。目前，公司除了在圖像識別、複雜網絡和語音識別等基礎科學領域取得了諸多突破性進展外，業務實踐中拍拍貸還推出了基於自然語言處理等先進技術的智能客服系統等，並於2017年9月全面實現了借款自動化審核，極大地提升了運營能力和用戶體驗。”拍拍貸相關負責人表示說。

這一切得以安全運行的前提是風險可控。在這方年，早在2014年，拍拍貸就開始研發集大數據、雲計算和人工智能等先進科技為一體的“魔鏡”大數據風控系統，該系統於2015年正式上線投入使用。

該系統在基於一系列大數據的風控模型基礎上，針對每一筆借款，風險模型會給出一個風險評分，以反應對其逾期率的預測。每一個評分區間會以一個字母評級的形式展示給借入者和借出者，稱為風險等級，從A到F，風險依次上升。

據拍拍貸招股書顯示，公司服務的借款人的年齡在20至40歲，覆蓋中國97%以上的城市和縣。他們更容易接受互聯網金融服務，並有望成為中國消費金融市場的主要推動力量，但其中許多人的信用記錄非常有限或者沒有，

在此期間，拍拍貸還引進了國內外多位大數據與人工智能等領域的專家，投入了大量的資源和精力。

截至目前，拍拍貸以數據為基礎構建，將AI能力應用在多個業務層面，如圖像識別、語音識別、自然語言處理等，自主研發出了智能客服應答系統等，並已實現零人工自動化審核，能夠及時、並行地服務到來自全國各地的巨量借款人。

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