導語：貸款VS全款，到底誰划算？貸款都需要多花哪些錢？徹底終結貸款還是全款的爭論。
很多朋友在經過艱難的選車過程後，終於選定了自己的愛車，但是又有一個糾結的問題出現了，到底是該全款買車還是貸款買車呢？全款買車，談好價格，刷卡提車，簡單明瞭。與此同時，貸款消費的觀念已經深入人心，花未來的錢享受現在的生活，也未嘗不是一件好事。
所以問題的根本在於貸款買車和全款買車到底能差多少錢，知道了這個數字之後，我們就能更好地決定到底是全款還是貸款了。但是現在廠家和4S店一方面各種宣傳“零利率”、“零首付”，一方面又收取各種貸款手續費、服務費。貸款買車究竟是賠了還是賺了，真心搞不清。今天，範兒就來和大家一起好好算算，貸款買車VS全款買車，到底差了多少錢。
1.貸款買車，需要多花多少錢
首先，因為有利息的存在，所以不管是購買任何物品，貸款終歸是要比全款貴上一些的。根據首付款比例、貸款週期、利率的不同，各種車貸方案，整體購車款會比全款購車貴上3%到13%。
至於具體每種方案會貴上多少，就要根據具體的方案具體計算了。目前，網上有很多貸款計算器，可以用來參考。而不同的貸款方案，也會明確告知用戶如何支付、以及累計支付金額等等。所以，貴上多少，大家可以輕鬆知曉。
但是，別以為這就是全部了。利息錢只是個開頭，手續費和後續的車險，還會進一步增加貸款購車的成本。
這首當其衝，就是手續費。手續費是一個比較神奇的存在，因為我國法律規定，金融機構是不允許收取貸款手續費的。但是在我們貸款購車時，這卻是一項必須的花費，所以這部分錢其實完全成為了4S店和貸款機構的利潤了。
說它神奇還因為手續費沒有一個統一的計算標準。不同品牌，不同4S店之間收費差異巨大。銷售人員一般也不會透露手續費是怎麼算出來的。不過根據範兒的經驗，目前手續費收費的標準大致在貸款金額的3%-5%之間。也就是說，如果首付50%買一輛20萬的車，那麼手續費就是3000-5000元。
還有一項重要的額外支出，就是每年的車險。在貸款期間，4S店會要求車主在自己的店裡上保險，而不能自由選擇。所以，市面上那些返點和優惠比較大的保險，就和你再見了。尤其是對於一些價格比較貴、保險也比較貴的車，保險上的差價可以輕鬆達到幾萬元以上。
此外，對於一些不太正規的4S店，貸款購車的車主，很多時候就像一個待宰的羔羊一樣，除了這些我們能算的清的開銷外，往往還要為4S店的各種“苛捐雜稅”買單。比較典型的就是履約保證金，履約保證金通常也會有幾千塊，其作用就是防止車主逾期還款，或者第二年不在他的4S店上保險，甚至提前還完車貸也要算違約，如果產生其中一項情況，履約保證金就不退了。這還不是全部，什麼資信調查費、公正抵押費、貸款服務費（不等於手續費）等等，只有你想不到，沒有他們做不出。
2.貸款買車多花錢，但不一定虧
所以，在大多數情況下，貸款買車比全款買車，要貴上遠不止13%。但是，這並不代表貸款買車一定就是虧錢的。畢竟，金融槓桿的作用是很大的。銀行的錢，不但要敢花、還要會花，才能讓我們充分發揮金融方案的優勢，而不是成為它的奴隸。
這首當其衝的，就是通貨膨脹了。簡單說，就是錢貶值的速度，例如2017年通脹率為7.5%，也就是說，2016年的100塊錢，到了2017年就相當於92.5元了。相信大家都有親身體驗，三年的蘭州拉麵八塊錢一碗，今天是不是已經十二一碗了？所以用明天不值錢的錢，去還今天欠下的債，一定是一件划算的事情。
除此之外，貸款使得我們手頭富餘的資金，可以用來投資以抵消貸款利息。畢竟我們用銀行的錢買了車，我們自己的錢還可以投資為我們掙錢啊。炒股就算了、炒樓不敢說，但就算放在我們的餘額寶裡，也是可以錢生錢的。範兒看了一下今天餘額寶的收益率，大概在3.5%左右。但是，我們省下的錢也不能全放在餘額寶的，畢竟還要還月供嘛。
所以綜合下來，貸款可能受益還要更高一些。而至於各種貸款方式能為我們實際省出多少購買力，這就是銀行精算師的工作了。總的來說，只要是貸款購車的總利息，比錢貶值的速度、加上投資的收益還要低的話，就說明貸款購車賺了，反之就是全款購車賺了。
而且，不管貸款方案如何，首付比例越低、週期越長，利息就越高，貸款多花的錢就越多。但是與此同時，你受通貨膨脹影響就小，可用於投資收益的錢也越多。所以，結果很意外，貸款買車和全款買車這個公說公有理婆說婆有理的話題，經過我們的計算，到頭來，在成本上竟然是一樣的。
3.範兒態度
既然貸款購車和全款購車在實際成本上相差無幾，那怎麼選擇就看我們自己了。但是範兒想說的是我們在計算中，只計算了利息、手續費和保險。沒有把4S店的苛捐雜稅算進去，畢竟這些坑不是每個地方、每個4S店都有，如果你能爭取到4S店的免息優惠，並且成功的避開4S店的所有套路，那當然貸款是更好的選擇。
如果你心儀的車型沒有免息優惠、或者你沒有信心和勇氣去和4S店鬥智鬥勇，那還是全款買車吧，既能避開4S店給我們挖的各種坑，還能無債一身輕。關於，貸款買車和全款買車的問題，大家有什麼看法，歡迎留言討論!
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