用户58202391331

4.3%的利率存一年定期肯定不亏，假设存100000块钱，一年收益就是4300元，这个收益按银行定期存款来算，确实挺高了。只是不知道您是否考察清楚了，真的是银行的一年定期存款利率吗？

第一，银行定期利率上浮比例过大。现在人民银行规定的定期一年基准利率是1.5%，上下浮动不得超过百分之五十，银行上浮最高只能到2.25%，再高就成了扰乱金融市场秩序了。这个4.3%不可能是一年定期存款利率的。

第二，年化收益率4.3%，定期存款利率可没有年化一说，都是固定好了的。大概是银行工作人员告诉你的年化收益率吧！年化就意味着最终收益还不一定是这个啊，有可能大于或者小于这个利率，银行里面只有保本浮动和非保本浮动型理财产品才有年化收益率的。

第三，违背存款自愿的原则。银行存款都是愿意存多少就存多少，哪有规定下10万起存的道理。只有理财产品才有规定必须至少存5万或者10万起存。

这个业务划算是挺划算的，就怕是理财产品，而且还是非保本的，到时候浮动起来了，这个收益可难说最终会有多少。客户办理业务一定要搞清楚自己到底办的什么业务，不要被银行工作人员忽悠了，毕竟他们也有任务在身，为了完成任务什么办法都会用。

创新公元

10万起存，1年定期利息

疑点一：利息年化

银行定期存款没有年化收益的说法，年化收益一般是用于投资理财、基金产品上表述比较多，年化收益不是最终的实际收益，会存在一定的误差。而银行存款利率都是提前约定好的，过程中不会发生变化！

疑点二：利息4.3%

我们知道当前央行的存款基准利率，一年期只有1.5%。银行在实际执行过程中，为了吸引储户存款，是会不同程度的上浮存款利率。4.3%的年利率，相当于基准利率上浮286%，这相当的恐怖，没有哪家银行能上浮这么高的比例。

而大部分的理财产品，都可以达到如此高的收益，像支付宝推出的30天定期理财产品——建信养老飞月宝，年化收益4.511%，比这个还略约高一点呢！

疑点三：10万元起存

银行的普通存款是没有如此高门槛限制的，一般10元以上即可。即使是银行大额存单，起投金额也是20万或30万，10万起存的比较少见。

而银行渠道的理财产品都有投资门槛限制，通常5万、10万、甚至还有20万的，你这个正符合银行理财产品起投金额的要求！

通过上面的分析，很有可能这是通过银行渠道出售的定期理财、保险、基金等理财产品，建议购买时，睁大眼睛，切勿盲目轻信银行工作人员的口头说辞！

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操盘手信一

大家好，我是银行人，不立而立。

你说的一年期收益达到4.3%，可以肯定，你这个不是理财就是保险，不属于存款。

就目前所有的商业银行利率，一年期定期不可能达到这个数据，为什么？

大家可能没有概念，我这样说，目前银行定期一年期的基准利率只有1.5%，那么4.3相当于在基准上上浮了186%，这在哪家银行定期也都不可能实现的。在三年期或者五年期的定期存款中才有可能。

参考对比一下工行的一线城市挂牌利率

银行都有哪些超过4%收益的产品？

1.结构性存款，但是期限不一定是一年。结构性存款，一般的收益率在定期收益的2.3到2.6倍。

2.银行理财产品，达到这些收益的也都不是一年期的产品，理财的封闭期各有不同，而且这是预期收益率，不一定保本。

3.城商行或者村镇银行，或者农商行的三年到五年期的定期存款

4.长期的基金定投，超过一年。

5.保险的期交或者趸交，时间比较长，也超过一年。
6.高起点的私人银行服务。

总结：不要受别人的误导，20万起存的大额存单一年期利率根本达不到4%，通常是在基准利率上浮40到50，我们行是稳定在2.1%的收益。

还是那句话，高收益必定高风险。大家选择产品的时候，不要一味的听，要仔细看说明，签字的时候一定看清楚是保险还是理财。定期存款很高的收益基本上是不可能的。

不立而立

先给出我的看法：从银行定期角度看，1年定期年化收益4.3%非常合算；但从投资理财的流动性和收益角度看，未必合算。

从银行定期角度看

现在一年定期存款基准利率1.5%，银行普遍上浮基准利率到1.75%左右，最高一年定期存款利率是厦门国际银行3.3%，你投银行利率4.3%，比厦门国际银行还高1%，是其它银行几倍多。

10万存银行定期是无任何风险，即使银行破产，也受银行破产保险担保，本金不会受到任何损失。

因此如果只想存银行，4.3%年化收益，存该行非常合算的。

从投资理财流动性和收益率角度

其一，流动性角度

10万元一年定期年化收益4.3%，一年利息4300元，在一年内不能动用，否则转为活期存款，流动性受到限制。

余额宝的出现，让我们的存款"活期"的利率提高非常多，各类“宝宝”也能取得4.3%，而且存款流动性非常灵活，和活期没有什么差别。

有人会认为各类“宝宝”的安全性没有银行定期高。我们要明白各类“宝宝”就是货币基金，其投资方向主要银行定期和国债，只是货币基金将“小钱”积攒成“大钱”，在银行获得更大的议价空间，获取更高的利息，类似“团购”行为。

其二，收益率角度

2017年，我国通货膨胀率7.5%，年初10万元的购买力，到年底变成92500元的购买力，白白损失7500元购买力，即使银行定期收益4300元，还是损失3200元。

如果稍稍提高自己风险承受能力，从承受无风险到承受低风险的，购买低风险，投资银行理财产品或者债券理财，年化收益5.5%左右，10万元一年收益5500元，损失2000元。

如果能够承受中低等风险，顺便提高自己的基本理财能力，购买债券基金，年化收益7-8%，基本上能平衡通货膨胀的损失。

如果三到五年不用这10万元，能够承受短暂的亏损，定投指数基金。将10万元划分100份，选择一两只低估指数基金，每月定期定额购买，从我的定投经验，年化收益不低于10%左右，跑赢通货膨胀率。

综上，4.3%定期利率，对于存银行的用户，已经非常合算，但没有跑赢通货膨胀率，我们可以从更多方面进行投资理财。

足钯看财报

年化收益4.3%，虽然和其他理财方式相比收益偏低，但在存款业务业务里算是非常划算的。那么是到底否值得去存款呢？我们来简单分析一下。

1、4.3%的收益超过货币基金

很多人对年化4.3%的利息感到怀疑，但我认为是有可能的，当然可能是多年定期按年结息的，但只要是银行存款就是保本保息的，风险可以说是最低的。

随着互联网理财的兴起，银行躺赚的时代结束了，很多因银行开始提高利率吸引存款，尤其是一些商业银行，创新力度还是很大的，象微众银行5年定期存款利率为4.875%，网商银行的定活宝为3.8%。

4.3%的收益率已经超过了绝大部分货币基金的收益水平，因此如果不是考虑资金流动性，存入银行显然比存入余额宝等货币基金划算。但是也要考虑到银行存款保险仅有50万的额度，一些小型商业银行的倒闭风险是高于支付宝的，所以建议存款总额不要超过50万。

2、可考虑更高收益的理财产品

如果您有丰富的理财经验，4.3%的收益率还是很低的，建议您分散投资，争取获得更高的理财收益。

较高收益的理财产品主要有：大型国有银行、保险公司、支付宝、京东小金库、微信理财通的一些定期理财产品，年化收益一般在4.5-5.5%之间，象支付宝里的建信飞月宝，年化收益为4.8%，这类产品的风险相对也算是比较低的。

高收益的理财产品主要有：信托产品、偏股型基金、网络借贷P2P、私募基金等等，年化收益目标可定义在8%以上，可根据您的了解情况适当投资。

关注理财，请关注天涯孤行者！

天涯孤行者

一般这个是属于结构性存款，相对于保本产品来说，这是不错的。

因为是保本的产品，所以也不用担心本金的问题。这是最近推出的产品，所以也不是很多人知道。从收益上看，还是能够比得上货币基金，而且可以保本，所以可以购买。

立马世界

你不应该问合不合算，而是应该问合不合理，或者是不是你搞错了。

目前一年期的定期存款没法达到4.3%

当前央行一年期的存款基准利率是1.5%，大部分银行在实际执行的过程中可能会上浮10%-50%之间，对应的利率在1.65%-2.25%之间，因为存款期限短，而且你存款的金额不是很大，很多银行利率上浮的空间不会很大。

但是按照你说的一年定期4.3%的利率，相当于在基准利率的基础上上浮186%，这是相当恐怖的利率。目前市场上我还没有见过哪家银行一年期的存款利率能达到这么高的水平，我所见到的是某农村信用社的利率已经很高了，但是人家一年期的存款利率也才3.575%。

而目前大部分银行一年期定期，包括大额存单在内，利率在1.75%-2.25%之间才是比较正常的。

如果你那地方的小银行确实是一年定期利率达到4.3%，我认为这是比较危险的，不是银行有问题就是接待你的客户经理有问题，所以建议你三思。

我更相信你说的4.3%是3年期存款年化利率，或者是银行理财产品收益

目前有很多小银行3年期以上的存款利率确实是可以达到每年4.3%的利率，甚至更高；还有银行的一年期的理财产品也是可以达到4.3%的水平。

所以我认为你所说的4.3%应该不是一年期限的存期，而是三年以上的定期存存款，或者你误把银行一年期的理财产品当做一定期的定期存款了，所以你需要跟银行确认好到底是什么。

如果是三年期以上的定期存款或一年期的理财产品，那我认为4.3%的年化利率是合理的，也相对比较划算。

贷款教授

真是定期存款的话，肯定合算。但是我感觉是结构性投资产品或者非保本型银行理财产品的可能性较大！

• 个人定期存款

• 结构性投资产品

• 非保本型银行理财产品

以后会严格区分出来，银行发售的理财产品都会是非保本的，客户想买保本的产品只能选择定期存款或者结构性投资产品，非保本型银行理财产品的收益相比前两种来说更高，相应的风险也更大，募集期和投资期限更长，客户需要承担损失本金的风险。但是目前来看，银行的理财产品安全性还是极高的，客户需要根据自身风险承受能力谨慎投资！

我是银行理财规划师——银行小学生，欢迎大家点赞、评论、互动，让我带你走近银行、实现财富增值！

银行小学生

大家好，我是来自银行业的小公子，很高兴回答题主的问题。

1年定期存款当前基准利率是1.75%，最高也只能上浮50%到2.25%，10万元定存一年最高也就是2250元。

这么说起来的话，如果您在银行做定存不可能有年化4.3%的利率，应该是理财产品的年化收益，按照年化收益率4.3%可以估计你所想要购买的这款理财产品是保本型理财产品，也叫做银行结构化存款产品，一般风险极低，如果购买10万元，预期到期收益是4300元。如果您的风险评估结果属于安稳型或保守型，那么这款理财产品是十分合算的，符合您的风险偏好和预期收益期望。但如果您的风险评估结果属于安稳型以上，如平衡型、成长型或进取型，那么建议您购买银行非保本理财产品，临近季度末，资金市场价格较高，可以买到年化收益率高于5%的银行理财产品，那么在这种情况下，购买年化收益率为4.3%的理财产品明显不合算。

所以，今后建议您明确您购买的银行产品类型，存款有银行保险制度保护可以说接近零风险，而理财非存款，投资需谨慎。

大家如有不同意见或有相关银行问题咨询，可在评论区或私信与我探讨。

谢谢。

银行小公子

合算。

在合算之前需要加几个前提条件——对于不了解其他投资理财渠道、不熟悉其他投资理财产品、投资理财经验为零的保守型投资者，选择高利率的银行存款非常合算。

这个例子的核心问题在于：一年定期存款4.3％的利率可不可信？

我们都知道，利率市场化改革已经进行到相当程度了，易纲行长在2018博鳌论坛上谈到两条线并轨的设想。

在此之前，银行之间的自律机制，行业内遵守的存款利率上浮极限是50％。按照这个规矩，一年定期存款利率最高可以上浮到1.5％×1.5=2.25％。现在题主所说的4.3％，远远超出了上浮极限。

这个事怎么分析呢？

首先，贷款基准利率是4.35～4.90％，现在上浮10～30％，实际贷款利率区间为4.785～6.37％。商业银行给储户4.3％的存款利率，还可以存在息差空间。

第二，前段时间《中国经济网》报道了有关存款利率的消息，一年定期存款利率达到4.05％。现在又冒出个4.3％来，并不让人感觉不可思议。
因此，我认为题主描述的信息——一年定期存款利率4.3％，有一定的可能性。

当然，我们也无法完全排除结构性存款的可能性。如果是结构性存款，本金可以保证，会有兜底的利息收益，4.3％当中也包括风险性收益，最终能不能全部拿到手具有不确定性。

总之，如果题主没有别的投资理财途径，选择利率高的存款就是最佳方式。

關鍵字: 定期存款 一年 银行