先簡單說下，答案肯定不一樣。
華人大多沒有美國信用記錄，收入主要來自海外，貸款機構通常有30-40%的首付要求，而且會要求貸款人支付高於市場水平的1-2%的利息。
華人作為海外人士，在美國銀行取得房貸的要求比較高，除非在該銀行有相關的存款、投資或其它的活躍帳戶往來，比如持有工作簽證的人士有較長期的穩定金額的收支記錄。
作為永久居民，也就是綠卡持有人，也是需要在該銀行建立相關的個人信用記錄之後才能夠申請得到買房貸款。
不同銀行的放貸政策與條件不一樣。但只要符合要求，銀行照樣願意放貸給綜合資質較高的海外申請者包括華人。
下面海悅家 HHause主要以沒有海外身份的普通華人為樣板，說說到底有何不同。
01華人在美國貸款要預備什麼
在美國，不同地區，不同貸款銀行的政策是不一樣的。但基本如下：
- 貸款人有效的身份證件（護照）；
- 首付款40%在美國賬戶；
- 貸款人資產/收入證明，以保證有5年還貸能力，非美國資產也可以，例如銀行存款、股票、理財或房產；
- 不需要美國收入和信用記錄；
- 以上所有文件需翻譯成英文；
- 貸款額度最高$200萬元；
- 貸款批覆需要40天左右。
02華人可以申請貸款的美國銀行
美國的銀行有些可以為外國人辦理貸款，有些沒有權限。
多數華人對美國銀行系統不熟悉，以下幾個銀行/機構在美國各州的分行較多，較多人選擇：
- China Trust Bank中國信託銀行
- Sterling Bank & Trust 富華信託銀行
- Cathay Bank國泰銀行
- Guaranteed Rate(私人貸款機構)
- HSBC 匯豐銀行
這幾家銀行/機構目前都有做外國人貸款，但條件及利率各家銀行都稍有不同，需要和各家銀行聯繫比較，選擇對自己最有利的銀行。
tips
美國的信貸業非常發達，除了銀行可以申請貸款，也有很多私人機構（非銀行）做相關的業務。上文Guaranteed Rate這個機構就是非銀行貸款機構，這種形式在美國普遍存在。
03如何與銀行接洽
美國超過一半的房屋貸款是通過貸款經紀人來完成的，貸款經紀人是促成借方和貸方的中間人。
和房產經紀人一樣，貸款經紀人就是你在美國處理貸款相關事務的代理人，以為您實現最低貸款利率和最少費用花費為目的。對於不熟悉美國貸款購房事務的華人來說，找個“靠譜”的貸款經紀人是個不錯的選擇。
不過專業化的服務也會收取一定的費用，通常是收取貸款額1%。
貸款工作可以讓經紀人兼顧嗎？
美國是一個法律完善的國家，專業的事情有專業人士來做，如果沒有相關證照，做自己資歷以外的工作，是違法操作，後果會很嚴重。
因此，房產經紀人無法兼顧貸款經紀人的工作，除非他也有貸款經紀人的執照。
04特別提醒
華人在美國貸款購房流程時間較長，手續較繁瑣，存在一定程度的風險。
如果不能按時獲批貸款，超出合同規定的過戶時間，有可能損失定金（具體情況試購房合同條款而定）。因此選擇好的貸款機構，提前準備好資金和個人資料尤為重要。
另外，儘量讓房產經紀人在簽署購房協議時，選擇貸款批准條款financial contingency，也就是貸款沒有批准下來，可以選擇無責任退出交易（可返還定金）。
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