不出国门就可境外消费交易，让银行认为你有“大额消费需求”，秒提信用卡额度？实际上，你的卡随时可能被盗刷！今日，广东省公安厅召开打击涉税和涉银行卡犯罪发布会，宣布护航金融“利剑行动”取得成效。先后组织开展5次集中收网行动，共破获案件520余起，成功抓获涉案犯罪嫌疑人380余名，扣押、查封涉案资产一大批。其中，破获特大新型跨境窃取银行卡磁条信息案，涉案金额达10亿余元。
▌今年上半年全省经济犯罪案件同比下降12.4%
省公安厅经侦局副局长吴武强介绍，在打击虚开骗税犯罪方面，省公安厅先后组织广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、茂名等地开展“利剑2号”“利剑4号”等多个专案收网行动，直击扰乱国家税收秩序、危害税收安全的虚开增值税专用发票犯罪，一举打掉犯罪团伙20余个，抓获犯罪嫌疑人280余名，缴获账册、税控盘、增值税专用发票、印章、银行U盾等作案工具一批，涉案金额高达200亿余元。
在打击涉银行卡犯罪方面，省公安厅先后组织深圳、东莞、中山、珠海、惠州等地发起“利剑1号”“利剑12号”“利剑13号”涉银行卡犯罪专案收网行动，成功打掉犯罪团伙10余个，抓获犯罪嫌疑人100余名，缴获POS机、伪卡、侧录器等涉案物品一批。
据悉，在“利剑行动”的强力推动下，全省公安机关打击经济犯罪工作取得突出成效。今年1至6月份，全省公安机关共立经济犯罪案件8360余起、破案4130余起、刑拘7840余人、逮捕4360余人，同比分别下降12.4%、下降5.6%、上升16.2%、上升4.3%。
省公安厅相关负责人表示，将重点围绕打击网络传销、非法集资、虚开骗税、假币、涉银行卡犯罪等领域，坚决维护金融秩序、税收秩序和经济安全。
▌不出国门就可境外消费交易，秒提信用卡额度？
省公安厅经侦局银行卡犯罪侦查科科长陈招健介绍，目前，发生在商城、酒店等传统的侧录银行卡信息盗刷案已经在逐年下降，与此同时，银行卡盗刷网上转移趋势明显。
2018年初，省厅经侦局依托经济犯罪监测预警平台开展工作中，发现互联网上有人正在销售“一机多国提额神器” （品牌为“VPAY”）等相关产品，存在窃取银行卡磁条信息、非法经营以及信用风险等问题。经向相关银行了解情况后，交通银行信用卡中心反馈线索，称该行发现大量贷记卡在一款品牌为“VPAY”的境外机上使用。
办案民警介绍，部分人群，比如做生意或者急需资金周转的人，他们需要大幅提高信用卡的额度，但自身无法满足提升额度的条件，从而让“提额神器”有了可乘之机。
据了解，这款名为“VPAY”的产品，宣称可以实现在国内任何地方刷卡交易，而在银行显示境外交易，骗取发卡银行误认为持卡人在境外消费，从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则，致使没有条件提额的持卡人信用卡额度大幅提高，以满足套现、资金周转的需求。“简单理解，通过多次的境外消费，发卡银行就会认为你有大额消费的需求，提额就顺理成章。‘境外机’的潜在客户就是那些有提额需求的信用卡用户。”
以“VPAY”为例，其在网络大势宣传，号称不出国门就可实现境外POS机消费，大部分银行秒提信用卡额度。
APP后台窃银行卡信息，境外制克隆卡
▌“境外机”到底是如何提升信用卡额度的呢？
办案民警介绍，持卡人首先通过扫描二维码下载该“神器”的APP，绑定相关注册信息和一张借记卡，交易时在一款手机移动POS机上刷卡，然后在APP上选择交易的国家和地区，点进去后，输入消费的金额，即可完成“在银行显示境外交易”的过程，从而激活发卡银行的提额规则。
提升额度成功后，还要支付每笔刷卡金额20%-50%的手续费，也就是说，持卡人消费了100元，返现只能收到50-80元。由于并非刷一次就一定能提升额度，银行会根据持卡人的资金状况，有时可能需要刷好几笔才会提升额度。
明明是在境内刷的卡，如何变成了境外交易呢？办案民警揭秘到，实际上持卡人下载的该APP后台有设定程序，在持卡人刷卡的同时即窃取了该银行卡的相关信息，并自动上传到服务器，与此同时，犯罪分子设在境外的窝点登录服务器，利用窃取的银行卡信息制造出一张克隆卡来，然后在境外合作商户的POS机上刷卡，虚拟境外消费的场景，完成“境外交易”过程，给银行制造出假象，骗取银行提额。
▌已有银行卡在境外被盗刷
“提额神器”对于持卡人而言，在该平台刷卡提升卡的额度，而对于平台运营商而言，则主要是赚取高达20%-50%的手续费，甚至利用窃取的银行卡信息，给持卡人造成银行卡被盗刷的潜在风险，“有了磁条信息和密码，随时可以盗刷你的银行卡”。据悉，部分使用过“境外机”的银行卡在2017年10月至11月期间就发生了在泰国的盗刷取现情况。
据了解，这类跨境银行卡盗刷主要是针对芯片磁条复合卡，因为目前复合卡在境内商户交易时，只能通过芯片交易，而犯罪分子窃取的银行卡磁条信息在境内无法使用，消费取现受到限制，只能去境外降级交易（即通过使用银行卡的磁条信息完成交易）。
▌涉案金额达10亿
鉴于该案作案手法新颖、潜在风险巨大，省厅经侦局指导协调深圳市公安局立案侦办，成立专案组强力推进侦查。在交通银行和招商银行信用卡中心的大力支持配合下，通过大数据分析，最终摸清了以福建厦门罗某、福建漳州张某、深圳林某为首的犯罪团伙。该团伙以科技公司研发的“一机多国提额神器”为幌子，通过层层发展代理商，利用网络APP秘密大批量窃取银行卡磁条信息及密码后，在境外制成伪卡，并申办境外POS机进行消费。
该案涉及境内广东深圳、东莞、惠州，山东临沂，福建厦门、漳州，境外马来西亚、香港等多个银行卡犯罪团伙，主要犯罪嫌疑人40余名。其中，硬件工厂在深圳，销售团队在东莞、山东临沂、福建漳州，通道运营在福建厦门，后台服务器在广东广州、山东青岛、河北张家口，制作伪卡刷卡消费地在马来西亚等地。
6月30日，在公安部经侦局统一指挥下，广东省公安机关对新型跨境大批量窃取银行卡磁条信息“VPAY”专案展开统一收网行动，在境内外同步抓捕，全链条摧毁了运营已久的跨境窃取银行卡磁条信息犯罪和非法从事跨境支付业务的犯罪网络，共抓获犯罪嫌疑人47名，查获窃取银行卡磁条信息平台5个，存储磁条信息后台服务器5个，被窃取的银行卡磁条信息一大批量，作案电脑5台，境外POS机38个，新型银行卡磁条信息侧录器5600余个，可重复擦写“空白”银行卡245张及刷卡小票等物品一批，涉案金额达10亿余元人民币。
▌警方提示：
1.凡使用过所谓提额神器的“境外机”的持卡人，应当尽快更改支付密码并更换卡片。“境外机”就是一款窃取银行卡磁条信息和密码的机器，所谓高科技不过是犯罪分子在境外制作伪卡实施消费的人工操作，建议广大持卡人不要使用所谓“境外机”进行信用卡提额。
2.有关商业银行应该对有使用“境外机”特征的信用卡加强监管。加强风险预警防控，通过监控手段排查所有使用过“境外机”的信用卡，严格控制这类卡片在境外降级交易，并及时通知持卡人更换卡片或支付密码。
3.仍在从事所谓“境外机”平台运营和推广的单位及个人，应当立即停止犯罪行为。该行为涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息和伪造金融票证犯罪，公安部门对此类犯罪采取“零容忍”态度，坚决依法予以打击。
▌其他
盗用公民信息注册空壳公司虚开发票，涉案达48亿
2017年10月底，佛山警方根据线索陆续发现该区内48间没有实际经营的贸易、建材、酒店等各种类型的公司，向税务机关申领发票后，在没有真实货物交易的情况下，大肆向深圳、广州、佛山、中山、东莞等地以及湖北、江西、贵州、广西、河南、天津等10多个省份的公司虚开增值税专用发票，涉案金额巨大，涉及地域众多。
通过进一步研判分析，发现一起涉及全国十多个省份，多个犯罪团伙参与的特大虚开增值税专用发票犯罪“产业链”，其中涵盖了注册空壳企业、居中介绍虚开、非法抵扣税款等多个环节。
经查，警方发现犯罪分子利用社会闲散人员身份信息或从非法途径借用、盗用的公民身份信息进行工商注册登记，注册成立空壳公司；或者以虚假股权转让的形式，购买一些曾经有实际经营但已被弃用、资料仍比较齐全的旧公司，大量虚开增值税专用发票，并在纳税申报中虚填进项税款进行抵扣后走逃，法人代表等均无法联系，造成国家大量税款损失，影响恶劣。
今年4月，在省公安厅经侦局统一指挥下，佛山警方开展多波次收网行动，并于6月22日成功发起全国集群战役，彻底摧毁由詹某浩、詹某中等犯罪分子为首的影响重大的涉税犯罪网络，先后抓获犯罪嫌疑人 106名，打掉犯罪团伙19个，捣毁窝点19个，破案24宗，查冻资金237万元，查获涉案电脑、作案手机、账册、单据、银行U盾等物品一批，涉案金额约48亿元。
文：广州参考·广州日报记者 李栋 通讯员 孙道强 黄珏
图：广州参考·广州日报记者 乔军伟
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