摘要：人民幣貶值對你影響有多大
撰文|蜜姐
早上，蜜姐去銀行找理財顧問，剛到辦公室，一位銀行工作人員興沖沖地跑進來問理財顧問："你覺得人民幣會不會破7？我要不要把美元賣了？"
去到另一家銀行，碰到一位中年男子急衝衝跑到諮詢臺，問能否換外匯，孩子留學要用。
銀行工作人員告知他，換匯要提前幾天預約才行，見他著急，我想起此前臨時去中行也能換匯，就建議他去中行試試。
近期人民幣貶值的事兒，不僅新聞刷屏，也與大家的錢包也息息相關，而且有不少人已經在行動了。
今天蜜姐就來說說人民幣貶值，要不要考慮換匯、做海外資產配置。
01
兩天猛跌千點，回到三年前？
昨天（7月19日）媒體還在驚呼在岸人民幣即期匯率跌破6.7，16:30收盤價報6.7734元，較前一個交易日收盤價大跌589點，日間最低至6.7809元。
人民幣跌回了一年前，為2017年7月下旬以來最低。
然後今天（7月20日）人民幣延續了跌跌不休的態勢，中國外匯交易中心公佈人民幣對美元匯率中間價較前一交易日下調605個基點，報6.7671，單日降幅創2015年8月來最大。
兩天跌了千點左右，也難怪買了美元的銀行工作人員很激動。
假如，她在今年2月買了5萬美元，當時的人民幣匯率在6.3左右，如今按6.78來算，換回人民幣就能賺24000元左右。
然後本幣貶值，某些人不僅賺不到錢，還很恐慌。
02
本幣貶值，慌得一比？
其實今年人民幣貶值，也並非個案。
美國經濟回暖，美元走強，新興經濟體的錢流向美國，多個新興經濟體的本國貨幣都遭遇了貶值的危機。
比如典型的阿根廷比索，從猛跌到崩潰，只得求助國際貨幣基金組織。
又如4月，俄羅斯盧布，還引發了一波購物潮，俄羅斯人忙著到中國的某貓電商網站搶購商品。
再如，巴西雷亞爾持續貶值，財政都堪憂。土耳其里拉大幅貶值，宣稱要打響"里拉保衛戰"……
但對於人民幣貶值，蜜姐覺得，倒不用那麼慌。
畢竟，我們樓市限售限購，基本鎖死。與美國的貿易摩擦，人民幣貶值有利於出口。而外匯儲備量也據稱世界第一。
那為何大家喊著要搞海外資產配置呢？哪些人需要提前換匯？
03
你是否需要換匯、做海外資產配置？
首先，當然是高淨值人群。這類人自然不用蜜姐操心，早都去美帝買房了。
據美國全國房地產經紀人協會公佈的調查報告，外國人在美國購房的排行榜中，中國買家已連續多年佔據榜首。
如，2015-2016年，中國買家在美國房地產市場總計購入29,195棟房屋，總價值達273億美元。
其次，是有移民或子女留學需求的。
這部分人涉及不少中產家庭。比如，一年內想赴美生子；孩子在留學，年內需要交學費的，建議可儘早換匯，鎖定匯率。
此前人民幣匯率破7被認為可能性很低，但最近兩天的大跌，市場普遍認為破7在年內成為大概率事件。
以今天人民幣的匯率（6.78）為例，如果換5萬美元，等到破7，要多花11000元左右。提前做好準備很有必要。
再次，是有分散投資需要的人。
這部分人中也有不少中產家庭，此前去香港買保險大熱，一方面是彼時在香港購買美國、加拿大等保險公司的產品，保費的性價比較高；另一方面也是一些人將次作為美元資產配置的一個途徑。
此外，可以考慮的是購買海外股票及房產。
這兩年，有不少人推薦投資東南亞。蜜姐認為，還是需要特別謹慎。
一來，東南亞某些地方對華人並不友好，甚至發生過襲擊事件；二來，某些國家局勢並不穩定，你的投資很可能打水漂；三來，當地法律及風土人情的差異，也加大了投資的風險。
總之，東南亞一些國家，如越南、柬埔寨等這幾年的經濟發展勢頭較好，但投資該地區屬於高收益高風險。
對於海外資產配置，蜜姐認為，重要的還是安全、穩健，才能達到保值增值的目的。
中國社會科學院世界經濟與政治研究所國際投資研究室在年初發布了《中國海外投資國家風險評級（2018）》，對57個評級國家進行了評估。
這本報告納入的評估國家，覆蓋北美洲、大洋洲、非洲、拉丁美洲、歐洲和亞洲，佔到中國全部對外直接投資存量的83.5%。
如果想去海外買房的蜜友，建議可以好好參考這份投資報告，選定想要投資的國家。
比如，這份報告認為全球投資最安全的國家有：德國、新西蘭、澳大利亞、美國、加拿大、荷蘭、韓國、法國、新加坡、日本等。
此外，還有部分因為家庭或工作原因，經常需要出國的人，因為有語言和熟悉當地情況的優勢，建議可以留心在當地選擇資產配置的機會。還有要做好基本保障，如在當地購買基本的意外險、醫療險等。
總的來說，人民幣貶值不用慌，但可以考慮全球資產配置。
PS：如需要參考中國社會科學院世界經濟與政治研究所國際投資研究室發佈的《中國海外投資國家風險評級（2018）》，可找蜜姐或進入蜜友圈索取。
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